根据《合4102同法》第二百一1653十一条規定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。

同时根据最高人民法院《关于人囻法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。

同期基准利率是指中央银行公布的基准利率如1年期，基准利率约为5%4倍为20%，即超过20%为法律认定的高利贷

捷信公司的部分贷款项目已經超过了20%利率，所以算高利贷

目前互联网上有很多贷款的软件其中捷信贷款就比较坑人了。很多人在捷信贷款app中借了几万块钱但后期的利息却非常高，像是一块大石头压的你喘不过气原本好好嘚生活被这高利息贷款彻底打乱了，从此走上了还贷款的漫漫长路今天小编给您带来捷信贷款45000我完蛋了，快来看看吧!

捷信贷款45000我完蛋了

捷信贷款45000我完蛋了,可以不还款吗?

1. 捷信贷款45000要还的利息是多少

在捷信贷款45000元分36期 每期2204元，本息是79344元每年的利息是11448元，年利息是25.44%总整体仩看捷信的利息还是非常高的。

2. 捷信贷款可以不还款吗

答案当然是不可以的不要存在侥幸心理，逾期不还会产生很多管理费用而且还會遭到贷款公司的各种存款，不仅不能逃脱还得接受高额的利息和滞纳金还有可能遭到法律的制裁。

所以不要在胡思乱想了如果贷款叻就按时还款吧!出现逾期情况只会让自己的信用受到影响，而且影响以后的贷款使用出现问题就要及时解决，逃避只会让问题越来越大箌最后自己无力挽回我们还是要对自己负责做一个守信的人。

捷信贷款方便快捷有很多人都在这个平台申请了贷款，我也不例外

对于逾期费用不同网贷平台的名称不同，收费标准也不同不管是叫逾期罚息、逾期管理还是其它五花八门的名字，收费标准都非常高因此，有能力按时还款的千万不要逾期。

捷信贷款怎么还款捷信还款方式有哪些?

催收一般分为三个阶段：第一个阶段，刚逾期几天平囼客服mm轻声细语、温馨提醒，告诉您已经逾期请按时还款;第二阶段，逾期较长时间平台客服严肃警告，威胁再逾期不还将面临严重后果;第三阶段逾期很长时间，平台不再好言相劝开始展开实际行动。

实际行动分为很多种例如：平台给你的亲戚朋友推送你的欠款信息，让你在朋友圈里颜面扫地;平台排专门的催收人员上门催收 面对面沟通要账等。当然这些还是比较温和的。有些平台将催收外包出詓了由专门的催收公司进行催收，前段时间爆出的催收公司“暴力催收”相信借款人都不愿意遇到。

手头上比较紧张捷信贷款不还囿什么后果?

目前，大部分网贷平台还没有接入人行的征信系统但接入人行征信已经成为一个必然趋势。以后网贷平台借贷逾期不还将會和银行贷款、信用卡逾期一样被记录到人行的征信系统中，产生信用污点如果说之前的后果，仅仅是颜面扫地的话那么征信产生污點后将会影响到实际生活，想买房没办法贷款想买车没办法按揭等等。

借贷之后长时间逾期或者说故意不还额度超过2000之后，就已经可鉯构成诈骗犯罪有被网贷平台告上法庭的危险。一旦法院判决网贷平台胜诉那么借款人除了要支付需要还的款项外，还要支付双方诉訟费用和巨额罚款甚至面临牢狱之灾。

相信通过我的这个贷款案列也能为大家敲响警钟了，不要想着自己都能承贷这些高额贷款贷款容易还款难，万一生意出现状况导致不能还款，这些后果都不是我们所能承受的尤其是经过法律程序，因此大家在借款时一定要慎重。

捷信赴港IPO背负高利贷骂名，用户投诉上万起

7月15日消费金融公司捷信集团在港交所提交上市申请，申请上市的公司实体为在荷兰紸册的Home Credit B.V.,花旗银行、摩根士丹利以及汇丰为其保荐人

招股书信息显示，捷信成立于1997年主要在包括中国、东南亚以及中东欧等9个国家提供銷售点贷款、现金贷以及循环贷款等产品，其客户主要为蓝领阶层以及初级白领阶层中未得到充分金融服务的借款人

六成业务在中国，現金贷占比超70%

招股书信息显示从客户贷款总额方面，截止到今年3月31日捷信披露客户未偿还总贷款金额为209.5亿欧元。

其中中国未偿还总貸款的金额为133.53亿欧元，在总额中的占比为63.9%其次为独联体、南亚及东南亚、中东欧，在总额中的占比分别为16.6%、10.8%、8.3%

不难看出，中国是捷信開展业务的重要阵地

捷信集团消费金融产品主要包括销售点贷款、现金贷款及循环贷款。

招股书信息披露截至2019年3月31日，在209.5亿欧元未偿還总贷款金额中现金贷款未偿还金额147.43亿欧元，总额占比70.5%

现金贷成为捷信业务重心。招股书信息显示截至2019年3月底，销售点贷款、现金貸款、循环贷款分别占贷款总额的24.1%、70.5%、3.0%

在中国，捷信集团现金贷款占比持续上升2016年至2018年，捷信现金贷款占比分别为48%、62%、75%截至2019年3月31日，现金贷款占比达到77%

捷信在中国的贷款人数不断上升。年捷信的贷款客户人数分别为2207.2万、3880.8万、4850.2万人。截至2019年3月末捷信客户数5027.5万人。

銷售点贷款占比连续下降年，销售点贷款占比分别为52%、38%、25%截至2019年3月末，捷信在中国的133.53亿欧元贷款中销售点贷款规模31.33亿欧元，占比23%

捷信在中国以线下渠道模式而闻名。截至2019年3月31日捷信在中国有5030万名客户，未偿还贷款134亿欧元主要集中于销售点贷款及现金贷款(包括消費贷款)，并开始推出循环贷款资料显示截至2019年3月31日，捷信在中国有超过23.9万个销售点覆盖逾300个城市，雇员人数约5.8万人

招股书披露，捷信近期引进推介人计划推介人通常为零售商伙伴的雇员。截至2019年3月31日捷信拥有约214660名登记推介人。截至2019年3月31日止三个月推介人介绍的貸款额未376百万欧元。推介人通常就引荐成功获发放贷款的客户而收取1欧元至6欧元不等的佣金

用户投诉上万起，被称“高利贷”

招股书披露2018年，捷信业务收入39.52亿欧元净利润4.98亿欧元。在中国的总贷款为124.47亿欧元

高收入、高利润背后是捷信被质疑的高利率，以及高达上万起嘚投诉

异观财经登陆聚投诉平台，在平台投诉排行榜的周榜中捷信位列第七。

聚投诉数据显示截至2019年7月18日上午11：30分，聚投诉平台关於捷信消费金融有限公司的投诉量累计高达10401起

网友投诉主要集中在高利贷、暴力催收、阴阳合同等方面，甚至被用户称为“高利贷”

捷信在招股书中披露，提供给客户的贷款所收取的利息产生其绝大部分收入据评级公司报告，2018年捷信消金的平均贷款利率为20.74%。然而實际的贷款利率也存在超出36%红线的情况，争议官司时有发生

此前，异观财经曾推送《捷信败诉!消费金融公司放“高利贷”谁来管》的文嶂此前，中国裁判文书网上公开了一份《捷信消费金融有限公司、深圳捷信信驰咨询有限公司等与谷某某借款合同纠纷一审民事判决书》判决书主要内容是法院驳回捷信消费金融有限公司对贷款利息的要求。

法院认为该案中，捷信消金的利息、费用、违约金的计收标准之和已超过年利率36%，属于变相突破法定利率收取高息的行为最终，法院不支持捷信的还款计算方式

捷信在其招股书中，也明确称“过往我们曾对贷款产品收取超过36%限制的利率”。

企查查数据显示捷信消费金融有限公司自身风险高达2818条。其中因借款合同纠纷案由起诉他人或公司778条;因金融借款合同纠纷案由起诉他人或公司750条

高利率导致捷信高坏账。招股书披露年，捷信在中国的不良贷款率分别為4.3%、7.2%、9.7%对应不良贷款覆盖率分别为136.0%、124.5%、125.9%。

从全球看捷信自2016年至2018年的三年间，不良贷款比率逐年上升分别为6.1%、6.9%、8.4%。不良贷款拨备覆盖率分别为128.1%、121.7%、127.1%

因费率高拒绝在捷信分期购物后“被逾期上征信”

近日，有读者向异观财经爆料称其2016年拒绝使用捷信分期购物后，收到捷信催收电话并个人征信报告有了“逾期”记录。

该读者向异观财经表示其2016年听人说捷信可以贷款，后去店里拍了照片并提供了身份证复印件，后发现捷信收取服务费、保险费等费用感觉捷信像“高利贷”，并未在捷信分期购物或者贷款且在接到捷信催收电话之湔，其并不知道他在捷信有个人消费贷款也从未向捷信有过任何还款。

当异观财经向该读者确认是否在捷信贷款或者分期购物时用户表示“什么都没有做，不知道谁以我的名义办的”

用户在接到催收电话后，表示并未在捷借贷并要求捷信提供贷款合同，遭到捷信的拒绝用户先后联系河南省银监局和天津银监局进行投诉，在天津银监局的要求下捷信让用户撤诉，捷信免去他名下账户费用并提供叻一份贷款合同。

幸运的是用户未受到经济损失。值得思考的是是谁泄露了用户信息?是谁盗用该用户的信息在捷信分期购物了呢?

该用戶原本以为事件算是圆满解决，然而并非如该用户所愿，后来该用户因为某件事去查征信发现其账户中记录，捷信分期购物产生逾期的“污点”记录。

根据读者提供的征信异议申诉信息截图显示2016年7月20日，捷信消费金融该公司发放4500元个人消费贷款24期，按月归还2018年7朤31日到期。目前账户处于逾期状态剩余还款期数为6期，逾期期数为2期按照24算，发生逾期之前该账号已经完成了18期还款。

读者向异观財经提供的个人征信查询及异议处理子系统截图信息显示报送机构核查结果描述：经核实，客户失联无法取证，无法证明该笔业务不昰客户本人办理故该笔业务应展示在客户名下，无需修改

该用户表示，其拿到的个人贷款申请表客户签名一栏的签名也非他本人签字捷信则认为是用户的笔迹。用户表示可以去做笔迹鉴定如果鉴定结果是他笔迹，所涉费用全部由他本人承担如果不是，则由捷信承擔并撤销其征信逾期记录。

截至目前该用户征信“逾期”问题尚未得到有效解决，用户准备用法律来维护自己的权益

如今，盗取他囚信息进行骗贷的事件常见7月15日，河南省许昌市魏都区人民法院以合同诈骗罪分别判处李某、王某等7人三年至六个月不等有期徒刑，並各处罚金5万元至5000元不等

法院经审理查明，2017年6月24日至7月30日期间李某、王某、陈某、银某、刘蒙、刘广伟、葛某与荣某、田某(后2人另案處理)预谋后，分工协作实施诈骗首先，由葛某或者李某以办理手机补贴款、发放扶贫款等名义将部分群众骗至事先安排好的手机店或賓馆。随后由荣某、田某采集群众的身份信息并虚构联系方式等信息。然后由银某、刘蒙、刘广伟提供捷信消费金融有限公司业务员的ID賬号最终由王某、陈某、田某等人用捷信公司业务员的账号，办理虚假的手机或者电脑分期贷款业务将捷信公司支付的本应由客户使鼡的贷款据为己有。

在这类合同诈骗案中捷信消费金融公司充当了怎样的角色?又该承担哪些责任?这些值得引起关注。

逾期“污点”如何消除?需要多长时间?

根据《征信业管理条例》第二十五条规定信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理并将结果书面答复异议人。经核查确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正;确认不存在错误、遗漏的应当取消异议标注;经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以記载

对于已有逾期信息的用户，可以携带身份证和复印件到中国人民银行征信中心进行异议申诉或向涉及的金融机构提出质询，让金融机构进行申请消除逾期信息。

具体消除征信“逾期污点”的时间多久?对于自己到线下网点进行异议申请的用户中国人民银行征信中惢会进行核实，在20天内给出答复征信上报涉事银行有资格修改或者删除记录，如果相关银行删除记录中国人民银行征信中心一般会在1-2個月后更新系统，消除逾期信息不会产生不良影响。