“长租即长住,长住即安家——携手共筑首都住房租赁市场发布活动”现场

建行北京市分行帮助北京市民和新北京人实现“住有所居”的安居梦想

“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度,让全体人民住有所居”——这是党中央坚持在发展中保障和改善民生的重要目标,也鞭策着中国建设银行不断审视和定位作为国有大型商业银行所承担的责任和使命。近日,建设银行北京市分行在总行党委统筹安排下,深度结合首都住房租赁市场的需求和特点,依靠多年来在住房金融领域沉淀的传统优势,率先推出了一系列支持住房租赁市场发展、降低居民安居成本的一揽子金融服务方案,让那一抹温暖的“建行蓝”助力老百姓实现“长租即长住、长住即安家”的梦想。

“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度,让全体人民住有所居”——这是党中央坚持在发展中保障和改善民生的重要目标,也鞭策着中国建设银行不断审视和定位作为国有大型商业银行所承担的责任和使命。近日,建设银行北京市分行在总行党委统筹安排下,深度结合首都住房租赁市场的需求和特点,依靠多年来在住房金融领域沉淀的传统优势,率先推出了一系列支持住房租赁市场发展、降低居民安居成本的一揽子金融服务方案,让那一抹温暖的“建行蓝”助力老百姓实现“长租即长住、长住即安家”的梦想。

从“72家房客”到千千万万百姓的“安居梦”

住有所居是涉及到千万百姓的民生大事,更关系着社会经济发展的全局,培育和发展一个成熟的住房租赁市场,离不开金融机构的“融资融智”。12月18日,建行北京市分行联合十余家房企、机构共同进军住房租赁长租房市场,1588套真实房源在手机客户端“CCB建融家园”重磅上线,70余项产品的一揽子金融服务方案一并问世,为蓄势待发的京城长租房市场注入了一股活水。

值得关注的是,服务住房金融市场,建行北京市分行不仅有着光荣的历史传统,也具备得天独厚的专业优势。

时光回溯至1992年3月14日,建行北京市分行与联想集团签订房屋地产抵押贷款合同,为联想集团72名员工发放600万元贷款用于个人住房。这“72家房客”成为了那一年媒体竞相追逐的热门话题,一张黑白老照片见证了“石破天惊”的一刻。

画面的背景是那栋让这家公司和整个城市激动的公寓,“72家房客”站在楼前,个个脸上洋溢着灿烂的笑容。时隔多年,他们回忆起当年的往事依然感慨万千,“当时最大的苦恼是要说服母亲,为了购买那套78平方米的房子。要知道当时我的父母操劳了大半辈子,住的房子还没有我的大,母亲还曾对我贷款的16万‘巨债’满腹忧虑。”

同样在1992年,建行北京市分行开地区同业之先河,率先开办自营性个人住房贷款业务;1994年,首家开办个人公积金住房贷款业务;2000年,个贷业务在当年内先后实现余额超100亿元、200亿元;2003年,成为总行系统首家余额突破400亿的分行,成就同业及系统第一的辉煌业绩。2015年,个人住房贷款业务实现历史性跨越,成为北京同业中在房贷业务唯一突破余额1000亿元的银行,“京城房贷第一银行”的金字招牌牢牢根植于首都金融市场和社会公众的心目之中。

25载的发展历程中,作为北京市场份额最高的国有大型银行,建行北京市分行始终坚持“为客户提供更好服务”的初心,见证并亲历了中国住房制度改革的全过程。从诞生伊始一路朝气蓬勃,在追逐“家”的道路上,处处都有建行人的身影,建行人用自己的专业和敬业,辛勤和汗水,为众多梦想找到了幸福的“家”。

“如今,‘要租房,到建行’并非一个全新的品牌形象,而是对‘要买房,到建行’住房品牌的传承与创新,是建设银行站在更高的历史起点上,对培育未来住房租赁市场、持续肩负百姓安居梦的郑重承诺。”建行相关负责人坦言。

长期以来,建行北京市分行始终坚持服务实体经济,助力北京经济社会发展,紧紧围绕首都“四个中心”战略定位,以提供卓越金融服务、奉献社会为工作目标,积极践行国有银行社会责任。作为首都住房建设市场多元主体之一,北京市分行拥有突出的专业优势和雄厚的业务基础,在充分发挥金融工具和本职手段的基础上,开拓创新,多策并举,努力实现在“一核一主一副,两轴多点一区”的总规划中精准发力,助力疏解非首都功能,研究地区性房屋租赁市场,搭建房屋提供方与租赁需求方之间的桥梁,提出为北京市新市民、高端人才解决安居之忧的住房租赁服务方案。

建行北京市分行积极参与市场运营,不断深化政银合作,升级“要租房,到建行”品牌建设,培育和发展百姓安居新理念,发挥有效串联相关信贷环节、助推房屋租赁市场健康发展、引导市民树立正确的住房消费观念的重要作用,为北京市房地产市场健康平稳发展贡献力量。

融智融技为“优质长租”保驾护航

为全面落实市场供给侧结构改革及“租购并举”政策要求,建行北京市分行联合北京中心、集团、控股、泰康燕园等房企联合发布了1000余套真实房源,主要分布在、国贸等热点地区,包括国贸公寓、丽都壹号等高端社区,同时惠及中低收入群体。

用于长租的房子到底什么样?会不会太简陋呢?在位于石景山区首钢古城的单身创业公社里,简约的现代化装修搭载合理的空间布局,冰箱、空调、洗衣机、热水器等生活设施一应俱全,让20多平方米的住所充满了文艺和温暖的气息。

在“CCB建融家园”上,像这样可以拎包入住的单身公寓每月租金在3300元左右。而在朝阳区的华贸公寓,一套包含一室一厅的88平方米的公寓月租金在16000元左右,主要满足高端商务人士的需求。

值得一提的是,北京市分行还根据市场住房租赁行业的特点提供综合金融服务,一方面为企业提供集约化、信息化的租房管理服务,如代收租金、现金管理等;另一方面为居民提供住房生态圈服务,如缴费服务、装修分期等。

据了解,该批房源在“CCB建融家园”手机APP和微信客户端均已上线,界面清晰,操作便捷,具备在线预约看房、线上支付等亮点,租户可通过建行平台挑选满意的优质房源,还能实现在线报修、查询水电表读数以及应用智能门锁,具备不同于现有手机APP客户端的独特匠心。

打开“CCB建融家园”手机APP,输入个人信息、意向房源项目、户型、看房时间、楼层或朝向、期望入住时间、房租预算等信息后,在次日便与楼长取得了联系,大大节省了以往上门登记、往返看房的时间与精力。

那么,线上房源周边配套设施如何?实地走访位于北京经济技术开发区路东区D2地块的“通泰文园”发现,这里是以布置高新技术产业及配套服务业为主导功能的街区,园区总建筑面积约22万平米,项目将成为企业创业和加速成长的新型孵化园区,紧邻亦庄地铁线,步行约200米便到达了经海路地铁站,周边有英才双语幼儿园、北京城乡世纪广场、同仁医院亦庄分院,生活配套设施齐全。

相较于市场上的房屋,国有老字号的“金字招牌”将长租房源置于阳光下,安全、靠谱成为上线房源的必备条件。国有大行的入局不仅可助力市场整治黑带来的系列安全隐患问题,为市民提供“房源真、可长租、租房快、品质优”的美好租房体验,还有望让“房子是用来住的,租挺好”成为一种美好生活的选择,实现“长租即长住,长住即安家”。

配套“一揽子”金融服务方案

基于对住房市场的深度理解和在住房金融领域的传统优势,建行北京市分行推出了服务住房租赁市场的“一揽子”金融产品方案,涉及租赁住房建设、交易、管理等环节70余个产品。值得关注的是,在个人租户服务方面,北京市分行创新推出了个人贷款产品,助力解决京城个人长租房所面临的资金难题。

据相关业务负责人介绍,首期申请最长10年,贷款额度最高30万,可循环申请,从租期和租金两个维度进行设定,同时满足线上和线下申请操作。线上申请主要参考客户在建行的日均金融资产值、房贷、代发工资、缴存公积金或社保基数以及人行征信五大因素进行额度审定和发放;线下则主要通过提供收入证明和征信记录两方面进行贷款申请。

是不是只有建行APP上的房源才可以申请贷款呢?需要指出的是,非“CCB建融家园”的个人房源,经调查审核通过之后,也可以通过线下方式进行租赁。在对公服务方面,建行北京市分行推出了融资类、保证类、结算类、保险类及咨询服务类多项产品。

申请租房贷款有哪些条件?据介绍,贷款对象为具有完全民事行为能力、年满18周岁且原则上不超过65周岁的自然人,可采用抵押、质押、抵(质)押加保证、保证、信用等多种贷款方式。

众所周知,对于租户来说,长租的好处之一就是可以锁定租约期内的租金,不必担心租金上涨,但对于初入职场的年轻人来说,一次性缴纳全部租金也是笔不小的负担。那么,使用贷款租房是否划算呢?

工作人员帮一位上班5年的白领小李算了一笔账:假设选择朝阳路某一套三居室以3年趸交方式租住,传统按月付租金是13394元,选择个人住房租赁贷款产品,趸交三年可享受九折优惠,且在一定范围内提前锁定房租增幅,每月平均租金为13100元,三年下来可节省约1万元。

搭建住房租赁综合服务平台

2017年6月24日,一个令所有建行人心潮澎湃的时刻、一个足以载入建行发展史册的时刻重磅降临——建行举全行之力、六年磨一剑打造的“新一代核心系统”全面竣工并成功上线。该系统积累了一批拥有自主知识产权、专利授权的应用软件和核心技术,也为北京市分行实现战略转型和平台建设注入了技术动能。

随着千余套优质房源上线,建行具有自主知识产权的住房租赁综合服务平台的全部功能也宣告成功上线。该套主打“安全、开放”的住房租赁市场共享平台集“全渠道支持、全产品配套、全链条服务”三大优势,包含住房租赁交易服务、租赁企业业务管理、政府公共住房管理、住房租赁政府监管服务及市场监测分析等五大子系统,为政府机构、租售企业、个人业主及租客等住房租赁市场各参与主体,提供多场景、全线上、全链条的综合服务解决方案,覆盖了管理、交易、运营的各个环节。

据介绍,住房租赁综合服务平台在租赁市场监督管理方面建设住房租赁监管服务系统和监测分析系统;在市场供给方面建设支持多主体运营的政府公共住房服务系统、企业租赁服务管理系统以及住房租赁服务共享系统,打造“监督+服务”完备的住房租赁解决方案;支持政府有关部门将廉租房、公租房等申请流程接入,对接民政、公积金、教育等住房相关民生服务并提供住房监测数据,为政府决策提供依据;支持个人客户住房信息的接入,提供客户选房、看房、议价、签约等服务,满足个人住房金融、公积金、物业管理和个人征信等需求。

此外,该平台根据住房租赁市场用户特点和使用场景,细分用户并设计渠道服务,为出租人和租客群体既设计了统一的门户,又分别设计了供给方、运营方、监管方的专属渠道服务,实现了“以客户为中心、多渠道交互、资源共享共赢、全流程一站式”的服务生态圈,助力住房租赁市场健康有序、公开透明地发展。

“建设银行充分发挥系统金融全牌照的资源优势,提供全链条服务和金融支持,做到了地产企业想做而做不到的事情。”集团相关负责人表示,集团将与建行一起,共同致力于提升“房源真、可长租、租房快、品质优”的美好租房体验,助力提升智能社区服务品质,打造住房生态圈。

正所谓“让专业的人做专业的事”。在总行统一指导下,建行北京市分行成立服务北京地区住房租赁市场的二级子公司参与运营,旨在为租赁各方提供更全面优质的综合服务。

据了解,公司依托建行“市场信誉优、客户基础牢、住房业务底蕴深”的优势,为市场提供高品质的长租住房;为租赁企业进行项目开发建设、股权收购等金融服务;为政府人才公寓、公租房、园区配套公寓提供运营管理服务;为科技型人才、城市白领及刚毕业大学生等新市民提供多样化的租赁服务。公司在房源储备、资本运作、配套服务、市场管理方面展现独特作用,特别是针对北京市集体土地租赁住房建设处于起步阶段的特征,公司可以开展合作模式创新。

与此同时,建行北京市分行还通过挖掘自身优势,加快培育诚信市场体系建设。据悉,建行北京市分行整合内外资源,运用大数据原理,综合多维度信息,为房地产租赁各市场参与方提供增信服务,培育诚实守信的信用文化,提振租赁市场参与各主体信心。以建设银行的品牌增信市场,成立专业租赁公司,引导市场交易公正、透明、规范;利用牌照、基金优势,可大规模收储房源,协助政府有关部门平抑市场价格和规范市场;引导房源收储企业按照政府有关部门要求进行备案和运营,不断推进住房租赁市场有序规范发展。

此外,建行北京市分行是目前市场上首批租赁系统与住建委对接的金融机构,可大大提升市场公信力,服务于如此庞大的系统工程在业界内外首屈一指。作为一种强大“背书”,建行此举有助于加强市场信息对称,增强信息透明度,切实为百姓降低生活成本。

作为北京市场份额最大的住房金融企业,建行在北京地区最早开办了个人住房贷款、公积金贷款等业务。多年沉淀下来的数据“富矿”经过金融科技算法,化身行业发展的“风向标”和“晴雨表”。

日前,建行首次发布北京地区“住房指数”,由住房价格指数、住房租赁指数两部分构成,是国内首次由金融机构编制发布的住房市场分析监测指标体系,能够完整反映“租购并举”的住房市场格局,旨在为各类市场主体提供独立、客观的住房市场动态监测和系统性分析,有效解决市场信息不对称带来的定价问题,为市场决策提供重要参考。

据悉,该体系在编制上引入国际先进方法,具有高质量、多层次、多角度、灵活性及时效性五大特点,指数成果开放共享,旨在落实国家大数据战略,及时展现住房销售市场和租赁市场动态,为政府有关部门、企业机构、监管部门、普通居民及各类市场参与者提供独立、客观的住房市场动态监测、市场分析的系统性支持和服务。

建行北京市分行将依托多年积累的海量业务数据和智能化的核心科技系统,定期发布建行住房指数,为市场交易各方提供租金定价参考,为百姓提供公平公正的“定盘星”,降低市场交易成本,提高市场交易效率。此外,在贷后管理风险防控方面,建行北京市分行所提供的租赁贷款主要以线上申请为主,依托大数据模型和监测系统进行监管,在源头即选取有诚信的合作方,合同经房屋管理部门登记备案,审核调查层层把关,实现了风险有效防控。

党的十九大报告指出,中国特色社会主义进入新时代。基于对住房市场的充分理解和在住房金融领域的传统优势,建行北京市分行再一次担起社会责任,积极响应政府有关部门号召,投身于住房租赁业务领域,确定稳定的住房金融政策和额度支持,并给予较大利率优惠,引导市民树立“房子是用来住的,租挺好”的住房消费新观念。在短时间内,正以一系列新举措、新服务和新理念,开启更好地服务百姓民生的新征程。

　　随着调控深入，楼市进一步稳定，2018年国家政策主导思想是“房子是用来住的不是用来炒的”，在这个背景下各地区推行差异化调控机制，两会之后，各地调控政策纷纷升级，海南省直接“断绝了房产交易”。

　　最近几年，我们可以看到国家越来越多的提出“住房租赁”，在3月份的两会上，更是再次提出要大力“培育租房租赁市场”，要加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。

　　住房租赁市场被越来越多人们看好。国家住建部、发改委、公安部、财政部等联合印发了《关于在大中城市加快住房租赁市场的通知》。据统计，全国已经有超过10个城市租赁类土地成交+供应远远高于10万套。北京、佛山、上海、广州、深圳、杭州、珠海、天津、成都、南京等超过10个城市开始加速租赁用地加速。

　　一方面，政府加快租赁市场规范、快速推出租赁住房保障建设。另一方面，地产大亨和房企也纷纷加入租赁市场，就连“黑中介”都再次抬头，租赁市场越来越成为一片新的红海。

住房租赁市场越来越被看成下一个楼市吸金战场

　　马云高调进入住房租赁、搭建租赁平台

　　2017年末，马云的阿里巴巴与杭州住房局签订相关合作协议，开始共同建立中国首个“住房智慧租赁平台”，希望通过互联网和技术手段重塑中国的租赁市场信用体系，把租客、房主、中介等用互联网技术手段联系起来，推出免押金、租金按月支付、信用评价、打分制等一些列措施，立志于改善住房租赁市场诚信缺乏的现状，最终建立线上租房平台。

　　万科进军住房租赁，推出长租业务

　　在3月份万科“2017次年度绩效会议”上，万科董事局主席于亮提出“万科2018年计划获得10万多套出租住房，社会住房租赁、合作开发和建设策略房屋租赁等业务。”在本月的万科翡翠疏远租赁中，万科首次将住房租赁与金融联系起来，据报道，万科在北京首次推出的租赁房屋，并且鼓励租客进行长期租赁，比如一次性10年，期间租金并不会变化。

　　不过，租金上并不便宜。如果是90平方米三居室的房屋，月租大约为1.5-1.8万元之间；180平方米的房屋月租大约为3-4万元。可以计算一下，如果是一次性租赁十年的话，如果是租赁90平米，每月我们就拿1.5万元租金计算，十年一共租金是180万。如果是租赁180平米的房屋，我们按照3万元月租来计算，十年长租租金一共要360万元。在这里提示，租金需要一次性付清奥。不知道各位房友怎么看？

　　另外，重点在于，万科与银行建立了金融联系，租客如果一次性钱不够，可以向银行租房按揭贷款。

　　建行取代中介，推出“存房”业务

　　3月28日，中国建设银行在广州率先开始尝试“存房”业务。据报道，两天之内建设银行就筹备了超过600套房源。所谓“存房”就是房屋的业主可以把多余的房屋约一定的年限给银行，双方洽谈好期间的存房金额，一次性或者分期付给房主，存放期间房屋的使用权归银行所有，银行可以将房屋用于其他用途，例如对外租赁等。建行的改政策一出，网友纷纷欢呼，租房中介的时代终于即将过去。当然，也有不少人担忧这项政策会解放炒房者，因为多余的房子不能买卖，那么可以拿去存啊。

　　万达玩起了租赁游戏

　　如果说王健林的去重资产化，进而转为租赁市场实属无奈。在2017年7月份的滑铁卢之后，或许是万达更看清了中国房地产的本质所在，重资产投入的地产或许并不再适合万达的良性发展，转而走向轻资产化。但是2018年2月22日，万达新成立一家地产公司——万达地产有限公司，王健林低调重资回归楼市，有什么大动作？意味着什么？真让人捉摸不透。

房价得到控制，反而房租涨幅惊人

　　据北京日报报道，自2018年以来，以北京为首的房租持续上涨，在18年前三个月房租平均上涨8%，租房市场日益火热，房租也水涨船高。在前三个月中租金上涨分别是8.8%、8.7%，8.9%，不管是同比还是环比都出现大幅上涨趋势。

1、黑心中介抬头，哄抬房价

　　据人民日报报道称，在过去的几个月中，由于全国的调控进一步深入，加之以住房的刚性需求存在。住房租赁市场黑中介抬头，一方面欺瞒业主，另一方面大幅赚取差价。在4月上旬，北京市住建委执法大队队北京的主要黑心中介进行排查整改，一批黑心中介被发现，名单如下：

2、再打击恐怕也抑制不住租金的上涨

　　我们知道，一方面商品房买卖在国家的持续调控之下，受到了严格的控制，加之以2018年的银行贷款收紧政策，利率上调成为步步紧逼的趋势，确实有效控制了房价，打击了炒房者和投机者，但另一方面却伤害了刚需一族，购买门槛提高、购房资金加大、还款压力骤增，都增加了买房的压力，买房在当下成为一个难题。

　　但是人口基数的存在，刚需的存在就必然产生大量的住房需求，既然不能买房，就只有租房了，短期租房居住成为刚性需求。只要有了这个坚实的基础，租房就成为香饽饽。在3月份北京开展打击了一次房租上涨，没过十几天，人民日报又爆出中介驱赶租客、临时上涨租金的事件。

　　在住房不炒的政策下，楼市确实得到了有效的控制，但是此起彼伏的楼市依然不太平。

　　租赁市场逐渐成为各方争夺的下一个战场，楼市转向了？从买卖市场走向了租赁市场。

　　居住，始终是一个症结，牵动着整个国家民众的心。

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