作为银行的工作人员，我可以明确的告诉你：2万块钱存2年，提前支取要扣4000元的手续费。你这存的绝对不是定期，十之八九是买了银行保险趸交产品。

你可以看下自己的存款凭证，绝对不是定期存折或者存单，而是一本（一张）保险合同，外带一张邮储银行卡。

我在基层银行上班很多年，这么给你说吧：银行保险产品，表面上来看，似乎收益很高。但是实际上，它是有很多的套路在里面的。

普通人如果不懂保险的，特别容易在这上面吃亏上当。

很多人就不明白，银行不是存钱的地方吗？为啥会卖保险呢？保险不是保险公司在卖吗？

其实，这就是保险销售的一个套路。银行和保险公司合作，利用自己的客户信任优势，代销保险，然后拿高昂的提成。

记住一个事情：银行代销保险，它只是一个代销机构，不能给客户做任何有效的担保的。

银行保险，最常见的就是两种模式：趸交产品，期交产品。

趸交产品，就是上面说的那种产品。一次性存多少年，然后满期后可以有多少的收益。

保险产品没有靠谱不靠谱的说法，主要还是看卖给你的那个人，他靠不靠谱，有没有忽悠你。

像现在马上就要到年底了，很多银行要做保险开门红活动。

一般会打这样的一个宣传：银行趸交产品，3-5年，利息最高4.0％-4.5％。

真实的信息是，你买了这份保险趸交产品，满五年的利息，就是在4.0％-4.5％之间。

下面重点来了，那要是存不满五年就取出来，怎么办？

满四年取，收益一般都在3.5％左右。

满三年取，收益一般都在2.5％左右。

满两年取，收益一般都在1.0％左右。

满一年期，本金有损失。

没有满一年，本金损失更大。

如果是1万块钱，购买五年期趸交产品。未满两年就取，本金损失金额在1000块钱左右。

如果未满一年就取出来，本金损失金额在2000块钱左右。

趸交产品满期收益固然是比定期高，但是提前支取，本金就可能会有损失。所以，如果你不能保证钱可以存三五年以上的时间，不建议买保险趸交产品。

相比较趸交产品，期交产品就更是一个天坑。

现在市面上比较流行的银行期交产品，都是保额递增终身寿险。

一般都是每年交1次钱，然后连续交5年的时间。

记住，5年满期，只是交费期满，不是这份保险满期。

很多不良业务员，就会在这个上面做文章。有意误导客户，欺骗客户交费期满就是保险期满。

而实际上，如果你每年交1万，连续交满5年。满五年的时间取出来，只能保证你的本金没有损失，利息几乎为零。

如果没有交费期满，就提前退保，那本金必定是有损失的。

像每年交1万，连续交5次。

如果是第一年退保，本金至少损失4000块钱。

第二年退保，本金损失3500左右。

第三年退保，本金损失3000左右。

第四年退保，本金损失2500左右。

购买期交产品，想要有收益，你至少要放十年以上的时间。

大部分的产品，满十年收益只有2.5％-3.0％之间。

满二十年，收益在3.5％-4.0％之间。

一般都是在23年左右，本金才能翻一倍。

保险期交产品，卖点就是一个规划。你想要收益高，那就要至少要二十年以上的时间才划算。

如果你是抱着三五年就想要有收益的打算，那真的是不能买。否则，就掉进坑里面了。

不是所有银行卖保险的经理，都是不合规的。

如果保险出现售后，要分情况对待。

首先，你要确定你买这份保险的时候，银行是否正规销售。

现在银行销售保险，都是要录音录像，然后还会有电话回访的。缺少一个流程。都属于违规销售。

如果银行销售很合规，把条款都给你说清楚了。现在退保有损失，是你自己的原因。那你就和银行经理，好好的谈一下吧，能少一点损失就少一点。

如果银行当初销售的时候，不合规，属于误导销售，把你忽悠买的。那也很好解决，直接投入到银保监会就可以了。

中国银行保险监督委员会，简称银保监会，专门负责监督银行和保险公司的。

只要存在银行或者保险公司，你去投诉后，绝对很快就可以解决问题。

不管是投资，还是存钱，都要把眼睛擦亮了，千万别掉进高收益的陷阱里。

想要收益高，要么就是会承担很大的风险。要么就是存款周期很长，用时间换收益。

如果你去银行存钱，有经理给你说，某种存钱活动，利息高，没风险，时间又短。不用怀疑，他绝对是在忽悠你的。

如果真有这么好的事情，他早就让自己亲戚朋友去存了，哪里还有时间给你说那么多。

存钱一定要谨慎，千万不要贪便宜！

《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读附件1

《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读

为贯彻落实国务院和银监会关于?两个加强、两个遏制?专项检查活动等一系列银行业治理重大部署～进一步严格员工行为规范与管理～有效遏制资金案件高发势头～总行分析近年来我行案件和风险事件特点～梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的?高频高损?违规行为～制定了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》,以下简称《禁令》,～员工一旦触犯～直接给予开除处分。

近年来全国银行业案件和风险事件频发～我行自2014年以来资金案件进入高发阶段～特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升～其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。针对我行资金案件高发态势～银监会采取了更加严厉的监管措施～于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》,银监办便函“2015”208号,～对我行部分省新设营业机构、开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施～同时要求我行认真分析案发原因～深入查找管理薄弱环节～严格整改～举一反三～确保问题得到全面彻底整改。2015年6月2日～银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,银监办发

“2015”97号,～要求银行业金融机构规范运营～有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件～切实加强柜面业务操作风险防控～更好保护银行业消费者合法权益。

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