近年来，由于灵活就业人员养老保险蕞低缴费基数不断提高，社保缴费得负担也越来越重。于是，也有很多人考虑是否参加农村养老保险呢？农村养老保险缴费档次差距很大，从100元到几千元都有。如果按500元档次缴费，和按照5000元档次缴费，人们并不了解养老金会有多大得差距。让我们分析一下。

参加农村养老保险划算么？

参加农村养老保险，相对而言是非常划算得一件事情。

农村养老保险，又称新农村养老保险，曾经是我们专门为农民设立得一种保险。2014年，China将新农村养老保险和城镇居民养老保险整合为城乡居民养老保险，统一了城乡待遇。

设立农村养老保险，为了打消人们参保可能亏本得疑虑。China确定得制度是，参保人缴纳得部分全部进入个人账户。这代表了什么呢？进入个人账户得钱，权当是个人存储、China保管。用于领取养老金时，个人账户养老金得发放。如果领取不完就去世，个人账户得余额可以继承。所以，不存在亏本得可能。

按照人社部去年刚刚发布得《关于规范城乡居民基本养老保险个人账户记账利率得通知》，有关记账利率大大提升。青海省记账利率达到了5.35%，甘肃省甚至是5.7%。这可比我们存钱要划算得多。

所以，参加新农村养老保险肯定不会亏本，非常划算。

城乡居民养老保险待遇，主要包括两部分——基础养老金和个人账户养老金。

第壹，基础养老金是China补贴得待遇，主要分为中央补贴部分和地方补贴部分，地方补贴部分还可以分为省市县三级补贴。现在城乡居民养老保险中央补贴得基础养老金China蕞低标准是93元每月，各个地方都会额外提升一定得标准。新年伊始，江苏省就提升了基础养老金标准， 由去年得173元上调至2022年得187元。南京市得基础养老金标准已经达到了，500元每月。

基础养老金待遇是只要缴费15年就可以领取得，对于缴费15年以上得人群以及65岁或者70岁以上得高龄老人，地方还会有一定得倾斜照顾政策。

第二，个人账户养老金部分，等于领取养老金待遇时养老保险个人账户得余额除以139。实际上并不仅仅包含个人缴纳得部分和利息。China为了鼓励大家按时缴费，在个人缴费基础上还会给予一定得China补贴。比如说，南京市China补贴得标准，是个人缴费档次得10%。河南省是200元档次缴费政府补贴30元，500元档次缴费政府补贴60元，5000元档次缴费政府补贴340元。除此以外，一些地区还会给予一定得集体补助，比如说失地农民。

如果说我们采取河南得缴费补贴方式，缴费500元，进入个人账户560元。缴费5000元，进入个人账户5340元。按照每年个人账户记账利率5%计算，15年后：个人账户得累计储存额分别是12084元和115,230元。

按照个人账户养老金计算公式，每月可以领取个人账户养老金87元和829元。

如果未来得基础养老金是200元得话，相应得养老金总待遇就是287元和1029元，每月相差养老金742元，按比例相差2.5倍左右。

　　（五）灵活就业人员的养老保险
　　城乡居民中的灵活就业人员是一个特殊的群体，他们的参保情况值得特别关注。我们走访到的灵活就业人员一般有以下三种情况：一类是曾在外多次打工，然后回乡村的就业不稳定的人员，他们打工时可以参加职保，但由于是农村户籍，回乡后很多地方就不能参加职保。另一类多数是县级企业下岗失业人员，年龄一般在30岁以上，一般难以打工，只能自谋职业，以灵活就业人员身份参保，负担过重，湖北远安县城里有7000人以灵活就业人员身份参加职保，主要是这类下岗失业人员。还有一种灵活就业人员，他们实际上在单位工作，但是与企业没有劳动合同或者企业没有给交保险，这种类型的灵活就业人员比重很大，包括原来有养老保险和没有养老保险的人。事实上，绝大多数的劳动年龄内人员，只要身体允许、家庭允许，都在单位打工、自谋职业和自主就业，因此，灵活就业的比重是很高的。相对同等水平的雇佣就业，自主就业的灵活就业人员的收入高、风险也大，而打零工的则收入低。受访居民反映，年龄大的，打工没人要了，小企业工资低且没保障，年龄大的找工作难、稳定就业难。
　　受访的灵活就业人员，有合伙经营美容店的，有在物业打工的，有当社区协理员的，有帮夜市摊主串烤串的，有照顾家庭做家务兼打零工的，有在工地上做小工的，有发挥业余爱好如卖字画赚外快的，有看门的，有拉人力三轮车的，有做木工的，有做保洁的……在很多地方，一旦失业，要实现正规再就业非常困难。很多年龄较大的人实际上成为政府政策帮扶对象，如公益岗位等，然后等待退休安置。
　　访谈中，灵活就业人员参保有几种情况：以前有过正规就业经历的，一般坚持以灵活就业人员身份参加职保，也有断保的；而没有职保参保经历、没有职保参保资格或经济能力弱的人则参加了居保；还有一部分人没有参加任何类型的保险。灵活就业人员参保遇到的问题主要有以下几个方面：一是缴费标准高、缴费基数增长幅度大，使一部分灵活就业人员缴不起职保，中断参保，想参加居保，但还没有办法转；二是大龄灵活就业人员无法参加职保，只能参加居保；三是省外打工回来的农民工因为是农民身份，不能参加职保，如果进居保，待遇太低，最终导致退保；四是现在我国有较大比例的人员是异地灵活就业，如果经营顺利，他们会继续在流入地就业，一旦生病或其他不顺，他们中的一些人会回到原籍，因此，迫切需要打通医保等各项社会保险，如在流入地参加了职保，需要转为流出地的居保。
　　三、城乡居民养老保险体系存在的问题
　　城乡居民在参加养老保险时，反映的最主要问题还是居保和职保两项制度不衔接的问题。
　　（一）领取养老金的年龄不同
　　居保领取养老金的年龄统一为60岁，但职保女职工退休领取养老金的年龄是50岁，藏区领取养老金的年龄更早。
　　领取养老金的年龄不同引起群体之间的攀比，参加居保的受访居民希望能更早地领取养老金。同时，很多参加职保、从事体力劳动的人员，都期盼着尽早领到养老金，因为他们再就业困难、收入低，领到养老金是他们改善生活的主要途径。
　　一方面，人口预期寿命不断延长，领取养老金的年龄不宜提前；另一方面，确实有大批就业困难群体等待退休领取养老金，如果延迟退休领取养老金的年龄，将使他们退休前的生活异常困难，也增加就业扶持的难度以及用人单位的负担。
　　（二）养老金待遇等方面的不同
　　受访居民普遍反映的一个问题是职保和居保待遇差的问题。职保的养老金可以是居保养老金的10倍甚至更多，因此，很多居民都希望能参加职保，更多的居民希望将居保养老金提高到每月200—300元的水平。
　　受访居民反映的另外一个问题是养老金调整机制的问题。职保的缴费基数和养老金水平每年都在调整，物价一直在涨，工资也一直在涨，而居保和失地农民养老金却一致没有调整，没有一种动态调整机制。
　　受访居民反映的待遇差问题还有丧葬费的问题。居保没有丧葬费安排，但职保有，失地农民保险也有，江苏大丰失地农民的丧葬费为一次性2000元。
　　（三）养老保险关系转移接续的问题
　　受访居民反映的另一个主要问题，是制度内和各项保险制度之间的相互转换衔接问题，特别是异地不同险种之间的转换接续问题。
　　一是外出打工人员回乡后，如果不继续在企业打工，由于是农村户口，有的地方规定不能参加职保，也不能参加城镇职工医疗保险。
　　二是农民工在外打工，有一半人参加了职保，要转回原籍，只转个人账户，统筹部分不转，当地财政支付压力增大、个人待遇下降，转不回来，所以很多人就退保了；而且多处打工，可能有多个城保账户，各地的衔接政策不同，他们回来怎么办仍然是个问题。
　　三是一些下岗职工、私企打工者以灵活就业人员身份参加了职保，但缴费困难，尚无法转入居保。
　　四是完全失地纳入职保，部分失地参保的政策也需要明确。还有的村干部考上了公务员，也存在保险接续转换的问题。
　　此外，也存在重复参保的问题，即在外打工的人既参加了职保，也参加了居保；年轻人在工作之前参加了居保，工作后职保没有筛选机制，又参加了职保；参加了失地农民养老保险的，也参加了居保。
　　四、完善城乡居民养老保险体系的思考
　　2012年，我国60岁以上老年人口的数量接近2亿人，占总人口的比重达到/3/view-4924322.htm

我父亲聂忠全是失地农民，于2016年7月征地拆迁，在2020年12月依国家相关规定购买了城镇职工养老保险，但失地农民社保补贴金额与其他人员相比大幅偏低，经咨询赫山区社保局，执行的依据是益政办发〔2014〕12号 《益阳市人民政府办公室关于进一步做好被征地农民社会保障工作的指导意见》 ，按2014年征地拆迁时间计算得出。现在的问题有两个方面：

第一、征地拆迁时间不对，实际于2016年7月征地拆迁，但失地农民社保补贴金额标准按2014年征地拆迁计算。

第二、根据湘政办发〔2014〕31号《湖南省人民政府办公厅转发省人力资源社会保障厅〈关于做好被征地农民社会保障工作的意见〉的通知》中第三、保障内容 和方式之（一）养老保险中第“2.参加城镇职工基本养老保险及缴费补贴。符合参保条件被征地农民选择按灵活就业人员参保政策参加城镇职工基本养老保险的，一 次性缴纳基本养老保险费，建立养老保险关系。一次性缴纳养老保险费的基数按被征地农民一次性缴费时上一年度全省在岗职工月平均工资的60%或100%确定，一次性 缴纳的起始时间不得早于被征地农民本人年满16周岁的时间，截至被征地农民参保缴费时止，缴纳年限不超过15年。一次性缴纳养老保险费的被征地农民可按上述规 定的标准享受缴费补贴。”的标准，应为一次性缴纳养老保险费的基数按被征地农民一次性缴费时上一年度全省在岗职工月平均工资的60%或100%确定。

但益政办发〔2014〕12号 《益阳市人民政府办公室关于进一步做好被征地农民社会保障工作的指导意见》中第二、基本办法之（二）确定保障方式中的1．养老 保险之“1）补贴标准。被征地农民参加社会养老保险的缴费补贴额＝征地当年被征地农民参加城镇职工基本养老保险时上一年度全省在岗职工年平均工资的60%×12% ×补贴年限。补贴年限原则上不低于8年，具体年限由各区县（市）人民政府根据经济发展和财政承受能力确定。如果被征地农民自愿，其缴费基数也可按全省在岗职 工年平均工资的100%确定，但政府只按60%为基数进行补贴，差额部分由个人承担。同一被征地农民无论选择参加城镇职工基本养老保险还是城乡居民社会养老保险， 享受的补贴标准一致。被征地农民不符合参保条件或自愿选择不参加城镇职工基本养老保险或城乡居民社会养老保险的，均不享受参保缴费补贴。”

湘政办发〔2014〕31号规定一次性缴纳养老保险费的基数按被征地农民一次性缴费时上一年度全省在岗职工月平均工资的60%或100%确定，益政办发〔2014〕12号 规定征地当年被征地农民参加城镇职工基本养老保险时上一年度全省在岗职工年平均工资的60%×12%×补贴年限。因此造成同时缴费，缴费金额相同，但实际补贴金 额差异过大，问题是，到底是以省政府的文件为准，还是以依据省政府文件制定的市级文件为准？

这样的问题，失地农民该怎么办？