根据题主的情况，奶爸提炼出下面几个问题：

1、重疾险是买保障终身的，如达尔文3号或守卫者3号；还是选择买保障到70岁的，如如意甘霖或健康保2.0？

2、预算都能接受，一来不知道自己能不能买，二来也真不知道该怎么选择？

3、这些产品是否能否通过健康告知？

首先，奶爸建议在预算都能接受的情况下，可以选择买保终身的产品，题主的身体问题也不是很大，但买保70岁的话，后续要买就比较困难了。

下面奶爸就这几个问题，将从三个方面分析：

• 怎么买一款合适的重疾险
• 肠胃疾病人群可投重疾险榜单

一、怎么买一款合适的重疾险

一直被安利重疾险很重要。那该怎么选择一款适合自己的重疾险保险呢？

1、按需配置，保额优先

保险中的每一个保障功能，在上市之前都是标好了价格的。

如果你每一样保障功能都想要，那昂贵的保费会让你负担过重。

在预算不富裕的情况下，应该优先保障【保额充足】、【削减年限】、【附加功能】。

上文中奶爸也教了大家如何确定所需保额如何确定。

对于年收入在10万元左右的投保人，建议重疾险保险的保额只是达到30万；

对于年收入在20万元以上的投保人，特别是家庭的主力经济支柱，建议保额可以达到50万。

只有保额做高了，保险规避风险的功能才可以体现出来。

在预算充裕的情况下，可以选择终身储蓄型的重疾险，因为从长远的角度来看，他不单保障疾病，也保障身故，最后家庭一定会获得一笔赔偿。

预算不充足的话，可以选择消费型的重疾险保险，将首次赔付的保额做高。

2、选择性价比高的产品

作为一个理智的消费者，性价比应该是我们首位考虑的因素。

通常来说，线上投保的产品性价比会比线下的产品高很多，因为线上销售对于保险公司而言可以省下很多的成本。

但是大多数人还是喜欢在线下投保。其实，无论线上还是线下，只是保险公司的不同销售渠道，本质是一样的。何况都2020年了，保险公司都非常注重互联网保险发展了，我们也要顺应潮流。

对互联网保险有不了解的，可以点击阅读：

3、检查自己是否符合条件、健康告知

你在挑保险的时候，在一定程度上保险也在挑你。性价比高的产品，健康告知往往都会比较严格。

保险公司会挑选非常健康的群体去为他们进行承包。这样理赔风险小，成本低，所以价格也会低。这样的道理大家都懂。

所以，对于身体非常健康的人，选择健康告知比较严格的产品进行投保，也是一定程度上选择了性价比高的产品。

对于身体有点小毛病的，又想投保重疾险的话，可以选择健康告知比较宽松的产品。

二、肠胃疾病人群可投重疾险榜单

肠道疾病大部分人都会有，对肠道疾病患者较友好的重疾险有哪些呢：

（1）急性肠炎或阑尾炎：

昆仑健康保多倍版的健康告知无要求，可以直接投保。

对已痊愈的急性肠炎、阑尾炎直接标体承保，没有治愈时间限制，条件较宽松。

信泰超级玛丽3号MAX和达尔文3号的核保要求相同，需治愈满3个月以上且无复发。

但这条件也不算严格，如果未治愈或治愈时间未达到要求的患者，可以投保，如果早已治愈无复发的，三款产品都能轻松投保。

（2）肠息肉或隆起性病变：

信泰超级玛丽3号MAX和达尔文3号的核保较为宽松，无需手术，半年内检查时增生性或炎性息肉即可标体承保。

昆仑健康保多倍版的核保条件也不严格，病理诊断为表格其中一项的息肉种类，手术切除无复发满1年，即可标体承保。

标体承保对已手术和未手术的要求不同。

信泰超级玛丽3号MAX和达尔文3号，对已手术的要求病理结果为良性，非胃全切术，无贫血，幽门螺旋杆菌阴性；

对未手术，要求半年内溃疡最大直接不超过2cm，病理结果良性，无贫血，幽门螺旋杆菌阴性。

的核保条件也大致相同，不过无需幽门螺旋杆菌的检查，核保条件少一点。

现代人得了胃病，不加以重视导致发展成胃癌是很普遍的，所以保险公司对胃病的投保很谨慎。

奶爸筛选一些核保宽松的重疾险产品，让有胃病的人群挑选：

几款产品中，的核保条件最宽松，非自身免疫性或慢性萎缩性的胃炎，幽门螺旋杆菌为阴性，即可正常投保。

其次是，跟信泰超级玛丽3号MAX不同的是，它要求结束治疗才能投保。

而则要求为急性胃炎，痊愈后才能标体承保，条件限制较多。

跟十二指肠溃疡一样，未手术治疗和已手术治疗的标体承保条件不同。

昆仑健康保多倍版MAX是标体承保的条件相对宽松的：

未手术治疗的话，只需近2年没有消化道出血、无频繁因溃疡就诊、无感染幽门螺杆菌；

已手术切除的话，只需未做胃全切术。

横琴无忧人生2020、达尔文3号、信泰超级玛丽3号MAX的核保条件比较宽松，只要病理结果为良性就能正常投保。

奶爸认为，如果身体有一些疾病，保险更应该及时买上，这样可以给自己增加一份保障，也可以大大减轻家庭的负担。

因为购买保险后，如果发生意外或疾病出险的话，保险公司都会按照条款正常理赔。

由于目前市面上产品很多，每个人的疾病情况，以及需求会不同，奶爸根据题主的问题分析了常见的疾病投保攻略。

当然想要全面的保障，只有重疾险也是不够完善的，可以查看这篇文章：

我是奶爸保，专业保险测评、用心科普的机构！

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