上消化道出血平安终身寿险给报销吗

点击联系发帖人 时间：2022-07-01 07:59

平安保险最划算的险种

重疾险的坑还真有点不好评判，重疾险本身坑呢？还是保险公司坑？还是卖保险的坑？又亦或是有些买保险的人坑？

但是不管是哪个坑，只要出事了，拿出来背锅的肯定就是重疾险本身，“就是重疾险坑！”，嗯嗯~重疾险有点冤，但是多少它脱不了干系。

那么，为什么重疾险那么坑，还有那么多人买呢？重疾险可是在保险相关搜索中位列第一的搜索量。

因为，坑可以避开，疾病来临时却只能自己承受。

有任何疑问，可以随时点击奶爸头像进行咨询：

身体上、心理上的痛苦可以咬牙坚持；治疗费用上的欠缺，无力承担时真的就“无可救药”了。

保险真是一个尴尬的存在，准确来说应该是商业保险比较尴尬，社会保险还是为大多数人所接受的。

为什么同样身为保险，一个伸手迎接待如“亲儿子”，另一个却如“弃婴”不少人还不愿意“领养”呢？

其实说到底还是钱的问题。虽然说钱不是万能的，生活中却处处因它而受限。

先来说说社会保险，我们找工作面试的时候肯定都会问公司会不会帮忙缴纳五险一金，对于社保的缴纳是自动积极的。

毕竟社保中的五项保险保障可是囊括了生活中的方方面面：

工作时出现问题的工伤赔偿；
自己怀孕或者妻子怀孕了还有生育补贴；
医保还能报销一部分医疗费用；
就连退休了还有养老金领取，保障是相当的齐全。

还有就是公司还能帮忙出一部分钱，那这些保障配置上肯定是一桩美事啊。

不仅要自己出全部保费，还比较贵，完了之后万一真出险了还有可能被拒赔，这不让辛苦钱“打水漂”吗？

尤其是重疾险，全场最贵，还要分几十年交钱，一朝掉坑，十年悔恨。

可奇怪的就是：明明很多人控诉重疾险坑多，但也很多人愿意买单。

还是那句话，坑是可以避开的。但是生大病花钱的时候，只能自己通过不同方式筹集。

因此，重疾险就是一个很好的外部保障。

一、重疾险那么多坑，都坑在哪里？谁坑的谁？

1、怎么会自己坑自己呢？

2、怎么忍心坑别人呢？

二、重疾险那么多人买，理由有哪些？

1、自己的收入抵挡得住重疾治疗费用吗？谁帮你？

2、自己的生理、心理承受能力极限在哪里？

三、什么是重疾险，有什么用？

四、什么情况下重疾险该提高保额了？

一、重疾险那么多坑，都坑在哪里？谁坑的谁？

对于商业保险，特别是重疾险这个最贵的险种，评价那都是往两个极端走。

如果投保了重疾险，出险时顺利理赔，获得了赔付金救急的人群；

他们会非常认同保险，也会很乐意用自己的事例来推动周围的朋友也去投保一份保险保障。

如果是理赔时遇到了拒赔，那么这部分人大概率之后都不会再相信保险，也会和周围的朋友“控诉”保险是怎么样坑人的。

尽管追究原因，拒赔是合理的。

但是引起理赔纠纷的原因也确确实实不能只归咎于投保人没有看清楚合同条款。

一份保单的合同各项条款加起来厚厚一小本，要让投保人一项项去浏览还有可能，但是揪着字眼去一项项解读是很难实现的。

所以，业务员其实更大的作用是协助投保人去解读条款，去明确一些容易引起纠纷或者易错误解读的约定事项。

可现实是，不少业务员为了顺利成交，故意隐去一些应该要声明的条款，还故意夸大保障的范围和保障力度。

甚至有些明确要如实告知的情况也建议投保人不要去填写，从而达成通过核保的目的。

丝毫不为被保人出险后可能会引发理赔纠纷作考虑。

虽然产品对比之下优势与不足有所差别，某些产品的一些表述确实也存在“埋坑”的嫌疑但是保障如何界定是明确写入合同中的，也不能说“坑”。

如果想要了解具体的产品条款约定有没有“坑”可以点击链接找奶爸协助分析：

【怎么会自己坑自己呢？】

一大坑是自己坑自己的：投保人：

最有可能想要买保险的人无非就是两种。

一种是看到身边有人生病了，获得了保险的理赔，需要自己出的钱很少，觉得保险确实比较有用。

加之看到身边生病的人痛苦的样子，对自己的健康也有所担忧，买保障也买份心安。

于是参照身边人的推荐或者直接听取某一个业务员的建议就配置了。

另一种就是本身亲身经历过病痛，风险意识比较高的人。

但自己对保险一窍不通或者看了一些产品觉得复杂就放弃作更多的了解，有盲目跟随他人投保的，也有不加思考地听从推荐。

发现保险“坑”了自己的时候也有两种情况：

一是自己出险了被拒保后才发现不在保障范围内，拿起保单一研究，发现真的“坑”；

二是因为重疾买了保险，对保险相关资讯有了关注度，渐渐保险知识有了一定的积累，回过头一看，自己当初买的保单如此的“鸡肋”，又被“坑”了。

保险“坑”了你，还是自己“坑”了自己？呃呃……值得深思一下。

【怎么忍心坑别人呢？】

保险名声不好的最大问题其实在于销售板块。

在互联网保险还没发展起来，第三方保险测评平台还没出现之前，消费者接触到的保险相关信息是很少的。

大多数对保险的认知来源于保险业务员的推销。

有人说对于销售岗位人员而言，销售能力就是工资。

因此，在没有严格的保险业务员从业门槛、也没有相对统一明确的从业准则的情况下。

就会出现一些职业道德素质底下的人员混入保险业务员行列。

这部分人员可能销售业绩很好，因为他们只管把某款产品说成“什么都能保障，买了它下半辈子就都无忧了”“这产品买了不亏，几年后还能把钱拿回来的”等等。

说的天花乱坠，全然不顾后果，因为在这部分人的观念里，我只管把产品卖出去拿到属于我这份佣金，之后要是发生理赔，那是理赔部要处理的事，跟我没多大关系。

于是，在这部分人的“搅局”下，发生的理赔纠纷愈发激烈，保险在外的名声也每况愈下。

不过，这只是其中的一部分人而已，并不是说保险业务员都这样。

大部分业务员还是有比较好的职业道理的，不然保险也不能走到今天，也不会逐渐为更多人接受了。

这也是给我们做一个提醒，在现在互联网保险发展起来的今天，买保险除了要找靠谱的保险业务员外，还要学会通过网络自行了解更多保险知识。

这样，我们才不会“掉坑里”，才会真正获得保险应有的保障效果。

需要避坑指南的朋友，点击链接找奶爸：

二、重疾险那么多人买，理由有哪些？

重疾险虽然不是所有疾病都可以赔偿，而且也不是所有保障的疾病都是确诊即赔。

但是配置了重疾险，至少是多了一个外部的保障系统，抵御大部分重大疾病的风险损耗。

重疾险对于一些需要长期治疗的疾病可能也没有办法抵扣所有的费用支出，但是也是一个有力的支持。

【自己的收入抵挡得住重疾治疗费用吗？谁帮你？】

图片来源：奶爸保-嘉林

这些费用看起来也不是什么天文数字，似乎咬咬牙、东拼西凑还是能够拿出来的。

可是，请认真看看图表中费用所用的单位出来“万元”，还有“每年”呢！

而且哪些没有标记需要每年花费的费用，大多疾病也是复发率高、并发症多，又或者是治疗的药物或者医疗器材不在社保报销范围内的。

今年自己可以承担得起，明年也可以依靠亲情、友情借到钱回来，那后年、大后年呢？

即使真的有人有心借钱，但是他又有多少钱可以借给你呢？

自己的收入全用在治疗上，生活开销呢？时间用在照顾病人、拼命赚钱上，能够支撑多久？

你可知道，即使是2020年，全国人均可支配收入也不过是3万多。

从图中可以看到全国居民人均可支配收入是32189元。

根据城乡的收入水平差距，城镇居民的人均可支配收入在43834元，而农村居民的人均可支配收入仅有17131元。

我国有34个省级行政区，其中包括了23个省份。但是省市年人均收入高于全国平均数的只有九个。

这当中全市居民人均可支配收入最高的上海是7万多，而上海根据城乡收入差距，农村居民的人均可支配收入也是只有3万多。

另外，据最新的数据调查结果显示，我国网民个人月收入不足3000元的占了51.1%。

如果在这个收入基础上再把人群实际收入差距考虑进去，有多少家庭能够自行负担得起大病治疗的费用？

低收入人群占比高的同时全国新发癌症的数量也高，随之而来的因癌症而死亡的人数也是居高不下。

2020年全国新发癌症457万例，占全球新发癌症的23.7%，是最高发的国家；

新增的癌症病例380.4万，死亡率229.4万，相对于其他国家，也都是位居第一。

如此高的重大疾病发生率和死亡率，谁又能自信满满地保证自己和家人这辈子都安然无恙、无病无灾呢？

这不是诅咒，是规避风险必须提前做出的预测，要是一个不小心自己或者家人“中奖”了，那真的是“一朝回到解放前”，即使用尽全力渡过了这个坎，又需要多少的时间和心力去恢复元气，回归到正常的生活状态里。

说到这里，你知道了为什么会有那么多人还是会选择买重疾险了吧。

因为他们可能近距离地见证过别人的不幸、又或者亲身经历过其中的辛酸。

【自己的生理、心理承受能力极限在哪里？】

当疾病来临时，钱只是一部分需要承受的压力，还有一个不可避免的压力来源在于生理、心理上。

自己承受病痛的折磨、看着家人被病痛折磨，花费大量的精力告诉自己要坚强/其照顾家人，一个人承受压力的极限在哪里？

奶爸看到过一个独生女照顾因生病而神志不清、无自理能力的母亲的自述。

未经他人苦，莫全他人善，每一个崩溃的背后都要承受不来的悲哀。

自述的女主人公（暂且称为小怡吧）也是二十多岁风华正茂的年纪，但是从其面容中已经有了些许沧桑的痕迹。

她的妈妈目前的情况比较糟糕，没有自理能力，经常把排泄物往被子、自己脸上、衣服上乱涂抹。

小怡每天起床、下班回到家，第一件事就是帮母亲清洁、清洗被弄脏的衣物，然后耐心地跟她妈妈讲不可以把排泄物涂抹到自己和衣物上。

但是她的妈妈这边说会乖乖听话，转头又是如此乱涂抹。

有时小怡真的心力交瘁，会吼她妈妈让她听话，可是看见她妈妈委屈无措的脸既后悔又无力，只能一如既往地帮忙收拾干净。

她说她现在特别能理解经历着同样情况的人为何有时会吼生病的家人，不是不爱他们，只是有时候真的累了。

自述视频的最后她说：我不知道自己还能坚持多久，只能跟同样经历着这样情况的人说声一起加油吧！

明明她是保持乐观笑着说出这句话的，但是却能感受到满是心酸。

奶爸也真心的觉得确实“你生病了难，身边人更难”。

如果小怡有充足的钱，可以在支付治疗母亲病情的同时支付得起护工照顾她母亲，她是不是可以活得更加轻松些？可一个人的力量如何去支撑各方的侵扰？

看到这里，你知道为什么会有那么多人配置重疾险了吗？

因为他们知道单靠自己的收入，根本无法承受自己或者任何一个家人出现风险。

而重疾险作为一个外部保障，能够为他们增加一道有力的屏障。

三、什么是重疾险，有什么用？

“重疾险，重疾险，顾名思义，就是用来解决在治疗重大疾病的时候产生的治疗费的。”大部分朋友因为先入为主的观念，认为重疾险是这样的意思。

其实这样的想法是不太正确的，如果你想知道原因的话，你就需要继续看下去。

老王同时购买了一份百万医疗险和一份50万元的重疾险。
2年过后，不幸罹患癌症，治疗癌症是需要长达几年的时间，所以老王在治疗期间失去了工作收入，家庭也失去了主要的经济来源。

这时百万医疗险给老王报销了大部分的治疗费用，而且重疾险也一次性给付了50万元的赔付额。这样就帮老王解决了治疗费用的问题也缓解了家庭的经济问题。

可见，重疾险其实是解决“治疗期间收入中断”这个问题的。

重疾险的赔付额可以替代被保险人在治疗期间的收入。亦可以一定程度上缓解家庭的经济危机。

重疾险的保额也是我们需要特别注意的。一款保险的保额是需要考虑多项因素的。

重疾险的保额要买多少，大家首选想到的肯定是高昂的治疗费用。

其实除了治疗费用，我们还需要考虑治疗期间的收入损失；康复调理阶段的营养费、护理费等；房贷、车贷等家庭负债；家庭正常生活的固定开销等等。

因此大家应该根据自身的收入水平以及个人收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。

所以，重疾险有什么作用，归结起来有三点：

罹患大病，可以有钱治病；
得了重疾，可以弥补因病治疗期间的收入损失；
治疗期间，有资金支持正常的生活费用和还贷款。

其实，重疾险的诞生并不是保险公司对疾病进行风险预测而来的，重疾险是南非的一名心脏外科医生——巴纳德联合保险公司为换重大疾病患者提供风险保障而提出的。

巴纳德医生在其为上百位心脏或者器官移植病人救治的过程中发现，尽管这些病人用尽全力想要通过治疗活下来，但是却因此而使家庭经济枯竭。

甚至有些病人因家庭经济“宣告死亡”而不得不面对自己生命的终结。

这些案例在其从业生涯中不断地上演，巴纳德医生明白医生可以挽救病人的生命，却无法挽救一个家庭的财务“生命”。

因此，巴纳德医生便想到与保险公司联合，涉及重疾险保障，解决被保险人因患病后中断收入的风险。

20世纪90年代，重疾险第一次进入我国，发展至现在，重疾险已经可以说是个人和家庭风险保障体系中的重要一员了。

虽然重疾险在保障型保险产品中保费是最贵的，但是，从2016年开始，在百度搜索的关键词中，重疾险已然成为被搜索次数最多的保险产品词。

我们的保险意识在不断地提高，除了意外险、医疗险和寿险外，更希望重疾险能够为我们抵御风险贡献更多的力量，而不至于被其保费预算隔离在风险之外。

很多人在买重疾险的时候会很纠结保额选择多少合适，重疾险应该拿出多少预算合适。重疾险要怎么买才合适？

其实这个是可以通过对自己收入进行计算来评估的。

比如一个人年收入10万，他该拿出多少钱配置保险合适呢？

配置保险的预算合理范围应该是年收入的10%，即10万*10%=1万；

1万元可不是单单配置重疾险，还需要预留一部分买意外险、百万医疗险、寿险。

那重疾险、意外险、百万医疗险、寿险的各自占比应该在哪个范围比较合理呢？

我们可以根据这些险种大致都在哪个价格上，然后再分配预算。

我们就以25岁、30岁两个年龄段来计算：

重疾险50万保额保终身，30年缴费；

寿险100万保额保至65岁，30交缴费；

一款一年期的意外险和百万医疗险

25岁：重疾险5000元（男生高几百元，女生低几百元）、医疗险200元、意外险300元，寿险1300元（女生要低几百元，男生高几百元）

30岁：重疾险6000元（男生高几百元，女生低几百元）、医疗险300元、意外险300元，寿险1500元（女生要低几百元，男生高几百元）

从这个大致的保费分布来看，其实很容易看出来，重疾险的预算占总预算的50%左右；寿险占30%左右，意外险和医疗险占20%左右。

以上的预算其实用不到1万元，因为保费的多少跟年龄、性别、产品、保额和缴费期限等等都有关系。

因此，我们只需要按照这个预算分配占比来大致确定配置的每个险种保费承受范围在哪里，然后再进行产品的挑选即可。

保险期限越长，保额就会越高，有些小伙伴可能目前预算不高，但是想要保障期长，有没有什么权益之计可以实现？

我们配置保险就是为了在出现风险时能够有足够的经济能力应对，所以保额是要确保充足的，这是前提。

重疾险是可以叠加的，我们可以在保证保额充足的情况下，一分为二来投保。

一份选择保至退休年龄的，另一份保障至终身的。

比如小刘需要60万的重疾险保障，那么他可以选择投保一份保至70岁30万保额的走街串；另一份选择保障终身的30万保额重疾险。

这样定期搭配终身的组合方法要比直接投保一份保终身的60万保额重疾险要更加的便宜。

这样的搭配一方面可以保障人生关键时期的大病风险，也可以解决退休后的老年保障。

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四、什么情况下重疾险该提高保额了？

1、从学生转变成打工人的时候

褪去学生的身份，出到社会，无论你是否能够迅速适应这个社会的节奏，你开始工作就需要承担更多的责任，需要获得更多就会付出更多。

时间、精力的消耗，压力、责任的增加，都会使我们需要面对的风险更多。

因此，那是作为学生的你，或许一份医疗险和意外险就足够了；一旦转变为打工人，就不得不为了自己身心健康着想，加配一份重疾险。

毕竟初入社会的自己可能职业规划还没清晰、经验不足，收入并不高，但是为了积累财富和经验，付出更多的心血和时间，导致身体大不如从前，疾病变有可能乘虚而入，而我们单靠自己却没有足够的经济能力去应对。

2、从单枪匹马到成家立业的时候

无论是缘分到了还是年龄到，我们终于还是到了考虑终身大事，给需要相伴一生的她一个家，让自己拥有的一个温暖的小家。

这个时候的自己不再是一人吃饱全家无忧的状态了，事事除了要考虑自己，还是顾全家人。

对于一个家庭来说，犹如灭顶之灾的无非就是两件事：一是家人身患重疾、二是不幸身故；尤其是承担家庭主要经济责任的成员出现这样的情况，一旦发生，好好一个家注定支离破碎。

如何应对这些风险？大病方面可以依靠医疗险和重疾险；身故风险可以依靠寿险应对。

而且，重疾和寿险的保额也需要提前评估好。

重疾险保额一般在年收入的3-4倍之间是合理的，主要是因为大病有一个5年生存期，在治疗和恢复期间，除了治疗费用外，暂停工作所造成的收入损失也要考虑进去。

寿险的保额可以预计到年收入的5倍左右，选择定期寿险即可，便宜保障高，不过保障期限建议选择至退休年龄以上，保证在承担家庭经济责任期间都享有保障。

举个例子：假如年收入为10万，那么重疾险保额在30万以上是比较合理的，可以先选择定期重疾险，保至70岁版本。

有人会说，年收入之后会涨，那就根据增长情况和自身需求进行加保即可。

寿险选择50万以上，选择至80万也可以。

3、当成房奴、孩子出生了的时候

奋斗多年，终于攒够了首付，买下了写着自己名字的房子，但也是从这一刻开始背上了长达十几年甚至几十年的房贷。

每月的房贷成了刚性支出，更是潜在的负债风险。一旦经济来源断裂，还款压力降迎头而至，如果家庭经济支柱倒下了，这份压力将由配偶一力承担。

孩子出生了，这个小家多了一份热闹，但你也会意识到肩上的担子又重了一些。

这个时候，父母养老、家庭支出、房贷偿还、孩子的成长教育支出等都需要考虑周全，协调运行。

30+的自己和配偶养老问题也该关心、规划了。

重疾险确实不完美，本身的产品设计上的不足以及人为的设坑让人防不胜防。

但是，只要愿意多花一点心思去了解产品，多咨询保险的专业人士，获取更多的配置建议，那么坑是可以避免，实用性保障也能安排上的。

加之目前互联网保险的兴起，保险产品的宣传和消费者能够接收到的保险资讯不再断裂；保险第三方测评平台的出险，更是能够获取到更加专业和中立的建议，“踩坑”的可能性大大减少。

因此，买保险的人也就越来越多了，买的也越来越放心了。

以下精华文章，在买保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！

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主要涉及保险（人寿，财产险，车险，团险，意外险）银行（储蓄，贷款，信用卡）投资（基金，证券）

可以，如实告知可能体检就是了

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