业务员与内部人员微信聊天记录

随着私家车的增多，给自家的爱车上保险必不可少，但您知道办理车险中的猫腻吗？近日，长春市民刘女士就被平安车险的一项“优惠政策”吸引，可谁知，这“优惠政策”居然违法！

办理车险可返还部分现金

长春市民刘女士的车险到期了，她正在考虑要保哪家，除了信誉和口碑之外，最重要的还是价格，在询问了几家车险后，她拨通了平安车险官方客服电话，告知客服人员自己的简单信息后，客服人员称稍后会给出回复。“后来业务员给我回了电话，我说了我要保哪几项保险，他告诉我了具体的价格，是3000多元，我觉得相比其他家车险，平安车险价格有点贵，我就说价格有点贵，但是业务员告诉我可以返现，我问返多少？他说返现400多元，直接打到我的银行卡上，还让我提供银行卡号，我交了保费之后，没过几天就到账了。”刘女士说。被问到是否知道返现违法，刘女士则摇头。

无独有偶，长春市民张先生也遭遇了这样的情况。“我的车是去年11月份到期的，当时也是货比三家，问了其他家的价格，最后问了平安车险，业务员询问了我的详细信息，包括我的身份证号码、识别代码等，最后算下来差不多要3300多元，最后也告诉我可以返现，根据我的年龄和出险情况，会返还我500多元。”张先生说。

通过几位受访者的回答，可知他们都没有意识到保险公司保车险返现是违法行为，并且都觉得这样的“优惠政策”是“惠民政策”，为了求证“保车险返现”是否真的存在，记者用自己的车进行暗访。

先后有两位业务员承诺返现

去年12月13日，记者第一次致电平安车险400客服电话，将自己的车牌号码告知客服后，客服称稍后会有业务员回电，过了几分钟后业务员给记者回电。

业务员：您之前有在平安保险保过吗？

记者：没有，之前保的是其他家保险。

业务员：之前没有在平安保过，现在需要您的一些个人信息。

（记者将车辆识别代码、发动机号、注册日期告知对方）

记者：问您一下，大概需要花费多少钱？

业务员：今年准备保哪些险种？

记者：强险、车损5万、第三者50万、不计免赔、指定修理厂修理。

业务员：车主是先生还是女士？年龄大约多少？

记者：是位先生，应该是27岁。报价大约是多少？

业务员：我给您算一下，现在有活动，可以返钱，按照您目前的这个信息来看的话，最后保费是3300多元，可以给您返钱，按照您的保费的档，最后可能返还600元左右。

记者：那最后保单上显示是多少钱？

业务员：保单上还是原价。

记者：返的钱什么时候能给我呢？怎么给我呢？

业务员：您提供一张您的银行卡，2到3个工作日到账。

考虑到“返现”可能是业务员个人的问题，记者在3天后又拨打了400客服电话，没过多久又有一位业务员给记者回电话，在递交了一系列个人信息后，业务员仍说有优惠，可以返现。

记者：能帮我算一下大约要花费多少吗？

业务员：一共是2085元商业险，加上强险是3325元。

记者：没有其他优惠了吗？

业务员：可以优惠521元，全部下来是2804元。

记者：那我的保单上显示是多少钱？

业务员：是3325元。

记者：521元什么时候退给我？

业务员：退的话就是3到5个工作日退还到您的银行卡里面。

保单上和实际花费不一致

在递交了一系列个人资料后，业务员将电子保单通过短信发送给记者。保单上写出了记者的个人信息，并写有2085元的商业险，随后通过短信链接缴费3325元，最终递交了本人的银行卡。在记者接收到的“成功承保”的短信中显示了两个数字，其中一个为2085元的商业险，1240元的交强险，共计是3325元。接下来的几天，记者等待着最后的“返现”，几天后，记者与这位业务员取得了联系，业务员出示了一张图片，上面写着记者的车牌号码、保单代码、银行账户等个人信息，并标注521元，在元旦期间已经完成了返现，记者查询账户时看到了这笔521元的转账，是个人账户转账，至此，记者办理车险一共花费了2804元保费。

1月10日下午，记者采访了中国保监会吉林监管局，对于办理车辆保险返现是否违法的问题，吉林监管局回复：保险机构及个人通过返还或赠送现金的方式给予或承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益的行为，违反了《中华人民共和国保险法》第一百一十六条“保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”之规定。

此外，对于如何处罚，吉林监管局表示：根据《中华人民共和国保险法》第一百六十一条，“保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证”。新文化记者 文直

这几天好几个车主小伙伴都来给学姐提问：

“阳光车险价格比其他家优惠不少，理赔服务会不会没有保障？”

"大地车险给出的价格也挺便宜 ，就是不知道和阳光比起来怎么样 ？"

“平安、人保都能算得上是大公司了，但有关理赔服务方面，阳光车险相较于这两家比起来差别又在哪里呢？”

大家的这些疑惑都很到位，那好，学姐这就来跟大家剖析一番，阳光车险跟这几家公司相比，存在哪些优缺点。

从公司规模来看先说答案：人保>平安>大地>阳光。

线下网点以及合作4S店的数量的多少直观地反映了这家保险公司的领域广不广。

如果是比较大规模的保险公司，那么线下的网点和合作的4s店也会相对来说较多 。以车主的角度思考，关于理赔方面，特别是全国通赔上给他们提供了方便快捷。 

因此，公司规模大小就作为我们对其考量的主要标准之一。

阳光保险集团股份有限公司成立于2005年，注册地为深圳。在保险这一行，虽然年龄不算大，但它在发展上势头非常强劲。

有一家名叫阳光保险的公司在全球市场化企业中，发展最快的其中一个公司——只有3年到成立时间，但已经成功跻身七大保险集团，只花了5年，就成功超越与其同期成立的71家保险主体，不仅是中国500强企业还是中国服务业100强企业。渐渐成为引领行业变革的主心骨。

2020年第一季度，阳光保险的保费规模为90亿，相比同期有所下降，位于财险行业第7位。

但阳光保险也不是那么完美无瑕，还是存在一些缺点在车险业务方面：线下理赔网点分布的广泛度不够，只有在山东、浙江、河南、河北、江苏、青海、云南、广西这几个省份做的还算可以。

中国大地财产保险股份有限公司成立于2003年，总部设在上海。算得上是知名保险公司了。

大地保险拥有着高资历的同时还拥有充足的资金，注册资本高达73.02亿元人民币。2020年第一季度，大地财产的保费规模为127亿，增速5%，位于财险行业第6位。

中国平安，于1988年诞生于深圳蛇口，以保费收入衡量，平安财险是中国第二大财产保险公司。

2018年，平安产险保费收入达到2474.44亿元，稳居市场排行的第二名，旗下42家分公司及2,660余家中心支公司、支公司、营销服务部及营业部遍布全国。

属于中国保险行业三大老牌保险公司之一，实力非常强劲。

人保财险PICC，即中国人民财产保险股份有限公司，成立于1949年10月20日，总部设在北京，它的历史悠久，业务规模大，并且综合实力强，是国内的一个大型国有财产保险公司 ，保费规模位于全球财险市场较前的位置。

它旗下的线下理赔网点数量占据全国第一，从最北端的漠河到最南端的南沙，从一二线城市到四五线的村落，都能看到人保。

2019年，人保总保费收入5960亿元。2012年至2018年连续七年位列港股百强，与中国平安同属于中国保险行业三大老牌保险公司之一，实力非常强劲。

总的来说，要是根据合作4S店的数量和线下网点的数量来做评价的话，人寿保险和平安保险这两家保险公司真的更胜一筹，大地与阳光稍稍有些劣势。

毕竟老牌大公司底气就是足。

先说答案：阳光≈大地≈平安≈人保。关于车险的价格，学姐需要重点给你们强调的是：车险的条款以及相应的费率计算方法，都是有银保监会进行全国统一规定的，这相当于，既然车险条款和保费是一样的，那么车主们可以就近选择任何一家保险公司购买车险。是以，除了优惠政策和赠送服务之外，不同车险并无其他不同之处。那么，车主们在面对该购买哪种车险时，应该将各家车险公司的报价作为参考的一部分，而不能将其作为评判依据。OK~下面让我们把注意力回到正题上：说到车险价格，不同公司实际上存在很小的差别，尤其是不同公司的同类车险方案对你的同一辆车的报价，不同公司间的价格差异不会大于100元，甚至价格相同。

举个栗子，以平安跟人保为例，同一车主的同一辆车，在两家公司的车险报价情况如下：

我们就会知道，两家公司的三者险、车损险还有第三方责任险报价均一致。那么，有关车险价格方面，资历再老的公司，也无法提供更好的优惠。

从理赔服务上看的话他们的排名是这样的：人保>平安>大地>阳光，大家一个个来了解一下

在服务质量方面，阳光保险在2018年保险服务评价等级处于A级别，真的很可以。

在附赠服务方面，阳光保险拥有下面这几类服务特质：

阳光车险e车险专属服务

适用条件：5000元以下，非人伤案件

阳光承诺：报案24小时内免单证赔付！1000元以下人伤案件协商赔付，报案72小时内赔付。

365天24小时报案。95510无休接报案，自动识别网销客户，享专属服务  响应快10分钟内响应。平均10分钟内，专职理赔人员联系客户

2天内回访。结案后2天内回访客户，100%回访网销客户

24小时内赔付。5000元以下，非人伤案件，可以享受闪赔服务，报案24小时内免单证赔付！

30分钟定损。5000元以下小额案件定损时间不超过30分钟(定损时间不含拆检时间、修理厂报价时间、客户纠纷或不配合等除外)

网销客户赠送"阳光救援卡"的客户，只需拨打24小时救援服务专线转9、保单期内，不限次数、不限里程享受：

1.现场维修 2.拖车 3.换轮胎 4.应急加油 5.电瓶充电 6.应急加水等

提供给客户旅行途中医疗救援服务

1.事故现场紧急医疗救援：电话指导医疗救助，紧急送至医院救助，医疗急救费用担保垫付。

2.旅行期间保障性救援：承担车主旅程中发生抛锚、被盗等意外时产生的旅费、住宿费。

全国范围内，甲地承保、异地查勘、丙地领款的三维通赔。无论在哪里承保和出险，您都可电话申请通赔通付，享受全国统一标准、快捷的车险理赔服务。不限制客户送修地点，可以选择非合作的4S店直赔（部分监管机构除外，但可以享受4S修理价格）

那么大地保险在服务质量上表现的怎么样，年大地保险连续6年获得全球四大评级机构——贝氏评级公司（A.M. Best Co.）“A（优秀）”评价。

2018年被银保信评为A级别，表现也是出色。

有关附赠服务方面，大地保险包含以下几种服务优势：

在服务质量方面，中国平安在2018年保险服务评价等级处于AA级别，名列前茅。

关于附赠服务方面，中国平安提供这几种服务特点：

闪电快赔先赔付，再修车万元以下，3天到账结案支付，60秒到账  

简易理赔人伤案件，安心理赔上门代收理赔资料双方都是平安车主的事故，简易理赔  

免费救援7 ×24小时免费道路救援全国通赔  信任赔授信理赔信任额度车主自主理赔驾驶安全互助

平安车险隶属私企，平安不仅有电话车险服务，还有网上车险，更注重用户体验，服务这块会比人保做的好，它采用“先赔付，后修车”的理赔方式，给车主增加了很多便利。

虽然服务的内容很丰富，但是会设置较多的限制，所以广大车主一定要注意了，没有达到要求的话，那些服务也就享受不了了，比如“先赔付、后修车”的服务。

在服务质量方面，中国人保在2018年保险服务评价等级处于AA级别，名列前茅。

中国人保在附赠服务方面具备如下几种服务特色：

先赔付、后修车的“极速”服务

免填单证、免事故说明的“双免”服务

万元以下案件一小时通知赔付

全国通赔、专享电子查勘理赔

全国7X24小时全天候查勘和理赔咨询服务

全国范围内（除部分交通管理路段）故障车辆免费50公里救援服务（不含材料费用）

人伤无忧理赔更“安心”

最大的保险公司，北起漠河，南至南沙

全国各地均有人保服务网点

代办车辆年检]驾驶证年审

缴纳违章罚款、酒后代驾等服务

学姐归纳之后得出了结论，人保与平安的服务比大地与阳光服务优越。在车险报价都相同的情况下，在进行投保时我们可以先择优选择人保和平安这两家公司。想要在实际购买车险中得到更多的优惠政策可以选择“小公司”，在附赠服务（比如免费车险、免费洗车等）以及附赠服务（比如行车记录仪）方面比大公司更周到。要是你觉得自己的驾驶技术已经非常棒了，觉得自己不太可能出险的，可以给阳光以及大地这两家公司一个机会。

想要充分了解车险知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对车险知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的车险类知识，帮助你充分利用车险福利，省一大笔钱！