文/半岛全媒体记者　文鸿飞

随着上市银行2021年年报的陆续披露,各银行在振兴乡村、服务“三农”方面的支出、举措及未来计划也相继公布。数据显示,无论是国有大型银行还是股份制商业银行,在服务“三农”领域都在持续加大投入,有的银行多项指标创新高。为助力乡村振兴,银行都做了哪些工作?取得了怎样的成效?近日,记者进行了调查采访。

相关投入和贷款增量等都非常可观

一直以来,银保监会都高度重视金融服务乡村振兴相关工作。数据显示,截至2021年末,涉农贷款余额43.2万亿元。梳理各上市银行2021年年报可发现,在过去的一年里,多家银行在服务“三农”领域都在持续加大投入,并取得了不俗的业绩。

农业银行2021年年报显示,截至2021年末,农业银行县域金融贷款62183亿元,占全行贷款比重达36.21%。无论贷款增量、增速、余额占比均创近十年来新高。与此同时,在服务乡村振兴重点领域业务方面,农业银行也创下历史最好水平。截至2021年末,农业银行的粮食安全、乡村产业、乡村建设贷款余额分别为1926亿元、11392亿元和12803亿元,增速分别为17.0%、20.6%和14.8%,较全行贷款平均增速分别高出3.8个、7.4个和1.6个百分点。

工商银行、建设银行等在上述领域的投入和增速也很可观。具体来看,截至2021年末,工商银行涉农贷款余额2.66万亿元,脱贫地区贷款增加超1000亿元；建设银行涉农贷款余额2.47万亿元,较上年增加3769.62亿元,增幅18.05%；光大银行涉农贷款余额3901.6亿元,比2021年年初增加132.94亿元；交通银行涉农贷款余额6544.61亿元,较上年末增长14.13%；中国银行涉农贷款余额1.74万亿元。

此外,不少银行在年报中还披露了过去一年中,其在发力乡村振兴中的举措和成效。农业银行董事长谷澍在该行2021年年报致辞中表示,农行将信贷资源向制造业、科技创新、绿色低碳、普惠、民生等重点领域倾斜,“普惠型小微企业贷款余额1.3万亿元,增长38.8%,普惠小微有贷户增加35万户；民营企业贷款增长21.5%。”工商银行则在年报中表示,其成立了专门服务乡村振兴的机构,推出了工银“兴农通”品牌,对脱贫地区特别是重点帮扶县和定点帮扶县,保持政策稳定、力度不减,促进巩固拓展脱贫攻坚成果。

“一号文件”提出要强化乡村振兴金融服务

民族要复兴,乡村必振兴。为了早日实现乡村振兴,2月22日,国务院发布《关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》(简称“一号文件”)。“一号文件”提出要强化乡村振兴金融服务,包括加大支农支小再贷款、再贴现支持力度,实施更加优惠的存款准备金政策；支持各类金融机构探索农业农村基础设施中长期信贷模式以及发展农户信用贷款。据悉,这是继2018年和2021年之后,第三份着眼于乡村振兴的中央“一号文件”。

3月30日,央行网站公布《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》(简称《意见》)。《意见》表示,各银行业金融机构要围绕高标准农田建设、春耕备耕、粮食流通收储加工等全产业链,主动对接融资需求,强化粮食安全金融保障。《意见》要求规范发展供应链金融服务,加大对重要农产品生产加工、仓储保鲜冷链物流设施建设等金融支持。积极开发适合油茶等木本油料特点的金融产品,支持油茶规模化种植和低产林改造。加强种源等农业关键核心技术攻关金融支持,提升种业育繁推产业链融资便利度。创新设施农业和农机装备金融服务模式,稳妥发展融资租赁业务,支持农机装备研发企业发行信用类债券等。

完善机制、创新产品等助力乡村振兴

为了助力青岛乡村经济的腾飞,2021年,农业银行青岛市分行、兴业银行青岛分行、青岛银行、青岛农商银行等推出完善机制、创新产品、科技赋能等多重举措,交出了一份靓丽答卷。截至2021年末,青岛农商银行涉农贷款余额530.74亿元,较2021年年初新增24.43亿元；农户贷款余额188.17亿元,信贷支持新兴农业经营主体贷款余额17.57亿元。截至2021年末,青岛银行乡村振兴贷成功发放贷款135笔,贷款金额合计1341.1万元。截至2022年3月末,农业银行青岛市分行乡村产业贷款余额185.8亿元,较2022年年初增加20亿元,增速12.04%；农业贷款余额148.6亿元,较2022年年初增加15.7亿元,增速11.8%。

完善机制,让金融服务更有力度

为解决乡村振兴过程中资金不足、资金投入保障机制缺失等问题,青岛农商银行和兴业银行青岛分行通过成立乡村振兴工作组、乡村振兴金融中心的方式完善了相关机制,让金融服务更有力度。农业银行青岛市分行则组织城区行和6家县域行“结对子”,组建乡村振兴服务队,定期到“结对子”联系行参与进村服务,同时在业务经验等方面对县域行提供支持,搭建了城乡双向赋能体系。此外,青岛银行和农业银行青岛市分行还不断加大乡村信贷投放力度。2021年7月,青岛市农业农村局与青岛银行签订金融支持乡村振兴战略合作协议。根据合作协议,“十四五”期间青岛银行每年将提供100亿元贷款授信,大力支持乡村振兴。农业银行青岛市分行则把服务粮食生产和重要农产品供给摆在服务“三农”工作的突出位置,加大对涉农优质民企和小微企业的支持力度。

创新产品与服务模式,支持涉农主体

通过创新产品与服务模式助力乡村振兴,也是不少银行的选择。去年以来,兴业银行面向个人创新推出“光伏贷”。凡办理贷款的个人,兴业银行青岛分行联合山东泛海阳光能源有限公司均可零首付为其安装光伏板。青岛农商行则先后开发了农村土地承包经营权抵押贷款等特色支农产品、富民农户贷等金融扶贫贷款产品,发放青岛首笔“人才贷”“强村贷”“巾帼创业贷”,实现了金融服务与“三农”需求有效衔接。青岛银行则自主设计了“乡村振兴贷”,通过线上渠道发放,用于日常农业生产经营活动。

服务下沉,打通服务“最后一公里”

2021年,针对市郊金融服务便利性不高的问题,农业银行青岛市分行落实县域业务“四个强化”,开展“送金融进村、帮老乡致富、助乡村振兴”活动,确保服务乡村振兴各项措施落地生根。青岛农商银行则优化服务渠道布局,以“设点到镇、布机到村、发卡到户”为标准,构建了集“金融+政务+便民”于一体的“政银互联e站通”服务体系。据悉,“政银互联e站通”在原有存取款、缴费等金融服务基础上拓展政务服务功能,全面融合行政审批等领域的100余项政务服务,这项金融基础设施的完善,打通了金融服务的“最后一公里”。

科技赋能,优化金融产品供给

数字金融是大势所趋。2021年,青岛的农村金融产品和服务供给持续优化。青岛农商银行针对农村地区金融服务基础薄弱、客户信用数据缺失等瓶颈,充分发挥线上线下协同优势,推出“信e贷”“税e贷”等线上信用系列信贷产品。农业银行青岛市分行也通过加大金融科技运用手段,重点瞄准辖内农业产业化龙头企业、县域特色产业集群核心客户,积极推广线上供应链金融产品和服务,依托产业链推进“惠农e贷”,从而满足了农户生产经营信贷资金需求。

　　农村金融时报-农金网四川讯(通讯员郑年孝 赵周余)“放心吧，作为方斗村的支部书记和致富带头人，我将全力支持农业银行的农户信息建档工程，宣传好农行的‘惠农e贷’。”11月7日，时值二十四节气的“立冬”，四川省达州市大竹县的人们已悄然感觉到了冬天的寒意，但该县文星镇方斗村党支部书记、大竹县丰顺达家庭农场法人朱海军的心里一片温暖。

　　这天上午，朱海军惊喜地迎来了农业银行大竹县支行副行长罗贤率队的农行“乡村振兴工作队”。在了解到农行“乡村振兴工作队”进村是为了送新金融政策、产品和服务的意图后，朱海军更是喜出望外，于是言辞恳切地表态道，坚决支持农行金融服务乡村振兴，为民造福。

农行大竹支行乡村振兴工作队向村民宣讲金融服务新政策

　　与此同时，该支行行长庞勇则率队驱车去到了该县生猪和水产养殖大镇的石桥铺镇，向该镇党委书记文树林递交了服务乡村振兴的金融解决方案。这让文树林感到异常高兴，他随即带领农行“乡村振兴工作队”深入到了该镇的周河村，就乡村振兴中村社需要什么样的金融产品和金融服务与村民进行了零距离的沟通和了解，并有的放矢地开展农行乡村振兴金融新政策和新产品宣讲。

　　采访得知，农业银行大竹县支行领导班子成员分别率队走村串户开展金融服务乡村振兴调研、金融新政策新产品宣传等，只是农业银行达州分行系统金融服务乡村振兴的一个缩影。

　　据了解，进入2021年以来，虽受疫情影响，但农业银行达州分行主动扛起了服务乡村振兴的金融责任，及时制定下发了服务乡村振兴的金融方案，以基础设施建设、制造业、绿色产业、民生产业、小微企业等领域为主线，从市分行到县支行再到营业网点各层级均组建了“乡村振兴工作队”，形成了“金融数据跑路+员工下乡”的金融服务新氛围，做到了能在村社办理的就地办理，提升了市场主体的金融消费幸福感。

农行达州分行副行长潘传友到乡村调研金融新需求

　　据最新通报显示，截至今年第三季度末，农业银行达州分行投入当地实体经济领域的贷款余额达到了129.3亿元，较年初净增了12.8亿元，其中投入县域实体经济领域的贷款余额达到了99.12亿元，较年初增长了9.08亿元;投入市域实体经济领域的贷款30亿元，较年初净增了3亿元。