厦门大学 硕士学位论文 中国工商银行信用卡业务发展策略探讨 姓名：林毅峰 申请学位级别:硕士 专业:工商管理 指导教师:戴亦一文摘要 中文摘要 随着国内电子支付环境的口益成熟和国民收入的不断提高，信用卡作为便利 的电子支付和消费金融工具已得到迅速的普及。由于信用卡被广泛应用于日 常生 活的支付和消费，并且反映客户的信用记录，对于银行分析客户和进行进一 步营 销具有重大意义，因此信用卡业务已成为各大银行实现从对公业务向个人业 务转 型的战略重点。本文以战略管理理论为依据，结合笔者长期从事信用卡业务 的经 验和知识，较为深入地分析了工行信用卡业务发展中存在的问题，围绕着实 现“第 一信用卡发卡银行的战略目标，提岀了以规模持续领先为主，实现规模与效 JlZ- tilt 相协调以及效益与风险相平衡的一系列具体的发展策略。 文章共分为六章。第一章介绍了研究背景、内容、方法及论文结构;第二章 介绍战略定义、理论和分析工具;第三章主要介绍信用卡产业知识及工行信 用卡 业务，并明确工行信用卡业务的战略目标;第四章运用了分析、波特五力 模型和模型对内外环境进行了分析，明确了工行信用卡业务的优势和劣势 以及面临的机遇和挑战;第五章则从规模、效益和风险三个方面，分别提岀了 相 应的策略:第六章对全文的重要结论进行了归纳，并提出了关于人力资源的 相关 建议。 本文既注重分析信用卡业务的内在发展规律如规模经济效应对信用卡业务 的重要性，又相应地借鉴了海外成熟市场的经验如美国信用卡业务损益模型 和香港信用卡授信方法等，并具体结合工行信用卡业务的现状，较为完整地 分 析了工行信用卡业务的发展问题,对工行信用卡业务乃至当今中国信用卡行 业的 发展均具有现实的参考意义。 关键词:信用卡；中国工商银行;发展策略' ;;厦门大学学位论文原创性声明 本人呈交的学位论文是本人在导师指导下，独立完成的研究成 果。本人在论文写作中参考其他个人或集体已经发表的研究成果，均 在文中以适当方式明确标明，并符合法律规范和《厦门大学研究生学 术活动规范试行》。 另外,该学位论文为课题组 的研究成果，获得课题组经费或实验室的 资助，在 实验室完成。请在以上括号内填写课 题或课题组负责人或实验室名称,未有此项声明内容的，可以不作特 别声明。 声明人四：善夺. 阿孚年 月弓。日厦门大学学位论文著作权使用声明 本人同意厦门大学根据《中华人民共和国学位条例暂行实施办 法》等规定保留和使用此学位论文，并向主管部门或其指定机构送交 学位论文包括纸质版和电子版，允许学位论文进入厦门大学图书 馆及其数据库被查阅、借阅。本人同意厦门大学将学位论文加入全国 博士、硕士学位论文共建单位数据库进行检索,将学位论文的标题和 摘要汇编出版，采用影印、缩印或者其它方式合理复制学位论文。 本学位论文属于： ?经厦门大学保密委员会审查核定的保密学位论文， 于年 月 日解密，解密后适用上述授权。 （不保密，适用上述授权。 请在以上相应括号内打“ 丁或填上相应内容。保密学位论文 应是已经厦门大学保密委员会审定过的学位论文，未经厦门大学保密 委员会审定的学位论文均为公开学位论文。此声明栏不填写的，默认 为公开学位论文，均适用上述授权。 、竺篓:卩丫啼 工驴以年 月胡第一章绪论 第一章绪论 第一节研究背景 自世纪年代美国诞生第一张信用卡以来，信用卡迅速风靡全球。信用卡 己成为最灵活的短期消费信贷工具和流通最广、最为便利的支付工具。信用 卡业务 已成为西方商业银行最为重要的零售业务之一。信用卡等消费信贷的业务量 已占到 美国商业银行总贷款的%?%,花旗银行集团的这一比例更是超过了乡铲。 年中国银行广东省分行开始代理香港东亚银行的信用卡收单业务,信用卡 业务开始进入屮国内地。年，屮国银行珠海分行第一张屮银卡问世，随后各大 银行纷纷开始发行信用卡。经过了多年的发展,尤其是年以来，随着真正 贷记卡的大量发行,信用卡业务进入了井喷时期。根据麦肯锡的预计，年在屮 国，信用卡将成为仅次于房贷的第二大信贷产品，占零售信贷利润总额的，占 整个银行利润总额的%左右圆。信用卡正迅速成为一项主流的银行产品。各 行均将 信用卡视为其向零售业务转型的关键业务，纷纷投入重兵争夺信用卡市场。 当前国内信用卡市场的竞争已经白热化,一方面各行投入大量的营销费用争 夺客户，发卡成本大幅上升；另一方面，由于竞争激烈，业务收入一降再降。基 于对信用卡业务的了解和实践，本文将在分析中国工商银行信用卡业务所面 临的 竞争环境的基础上,试图寻找工行信用卡业务在日益激烈的市场竞争环境中 实现 更好的发展的策略。这是本文选题的目的之所在。 第二节研究内容和研究方法 本文主要应用战略理论对中国工商银行信用卡业务进行研究,研究的主要内 容在于如何实现“第一信用

2020年厦门市青少年围棋业余段级位赛（春季）

一、指导单位：厦门市棋类协会

二、主办单位：厦门市同安区青少年围棋协会

三、协办单位：各参赛俱乐部

四、策划执行： 厦门银城棋院  厦门银城启智文化传播有限公司

五、竞赛项目：青少年围棋业余段、级位赛

六、参赛人数：本次比赛限报990人，报满即止。

七、本次比赛使用腾讯野狐围棋APP进行拍照数子及胜负判定。

八、比赛时间：2019年12月22日（周日）全天，比赛上午8：30，下午14：:00准时开始。选手需提早15分钟到赛场准备，比赛7轮，上午4轮下午3轮。

九、比赛地点：厦门市同安区银湖路2号同安体育馆

十、赛事仲裁委员会：叶宏（厦门市社会体育指导中心副主任）

  副裁判长：鲍淑艺

比赛裁判：由厦门市同安区青少年围棋协会教师及各围棋机构教师担任，裁判分工由组委会定，裁判需遵守本次比赛的裁判规定，秉公执法，有问题提交正副裁判长裁定。

十二、     比赛分组：（本比赛参赛年龄需在18岁以下，按报名时段级位参加对应组别）
1、段位组：已获中国围棋协会或厦门棋院颁发的1段以上证书的棋手。段位组分为3段组、2段组、1段组。
2、定段组：级位赛1级资格的棋手；拥有中国棋院或厦门棋院及厦门各区围棋协会颁发1级以上证书的棋手。
3、级位组：所有18岁以下围棋爱好者，要求能下完一盘棋。

十三、     资格审查：参加段位赛和定段赛的棋手需提供获奖证书或段级位证书、相片发至邮箱：方可报段位及定段组比赛。

1、比赛优胜者可获得相应的段位证书（段位证书自愿购买，全省统一价格）。

2、本次段位组升段、升级比例：

3、本次比赛定段组分组原则：
A、定段组比赛每组约60名，进行7轮比赛。分组原则：每个棋院报名的同级别的人员平均分到各组。

1、 参赛资格：凡18岁以下青少年均可参加围棋级位赛。成人选手申请后经组委会批准亦可参赛。

A：比赛执行国家体育总局审定的最新竞赛规则；

B：采用个人积分编排，不分男女与年龄（因段级位资格不分男女与年龄），电脑抽签编排；

C：根据报名人数制定比赛轮次；

3、级位认定比例：按中国棋院级位规范分为5个级别：1级、2级、5级、10级、15级，本次比赛按名次定级，1级20％、2级％20、5级20％、10级20％、 15级20％；

4、比赛优胜者可获得相应的级位证书（级位证书自愿购买，全省统一价格）

十六、  报名时间及联系方式：

2、报名时间：2019年11月4日—2019年12月5日（12月5日前未缴费按未报名处理）

A：由各围棋俱乐部老师统一报名后，汇总转账给同安区青少年围棋协会沈绿真老师。要登记好学生名字、之前的段级位和围棋俱乐部老师的联系方式。   
B:：通过电话  联系围棋协会工作人员报名

8759153，转账后编辑学生的名字短信到电话确认（转账后即发短信，才能将报名费和名字对上！收到报名费将回复短信确认）。

u  支付宝转账： 沈绿真，转账注明小孩名字、段位和家长电话。

C：所有报名均按以上3种方式报名，不接受现场报名，每周日在赛事QQ群中公布上周报名名单（以交报名费为准）。

4、参加比赛的选手请搜索QQ群申请加入，申请时注明：围棋比赛。群中将及时公布比赛规程、报名情况及比赛成绩。比赛时每轮比赛对阵表将及时在QQ群、十九路网上公布，方便家长查找位置。

5、段、级位证书需缴纳中国棋院规定的费用（自费）方可办理，待组委会到厦门市围棋协会购买证书邮寄后发放，邮费自理。

6、比赛各组取前16名奖励，前3名发给获胜奖杯，4~16名颁发荣誉证书。

7、本次比赛未尽事宜由组委会另行补充通知。

厦门市同安区银湖路2号同安体育馆

同安区体育馆比赛场地外即是苏颂公园，有大型室外停车场，停车方便，周边有电影院、图书馆、科技馆、公园均可休息，请各位家长自备伞具等物品以应对长时间等候以及可能的下雨天气，爱护环境，不随地扔垃圾。

厦门市同安区青少年围棋协会

归国人才通过精彩的项目路演，展示项目亮点、应用场景、发展规划。（本组图/火炬高新区管委会 提供）

路演过程中，投资机构和企业代表与人才沟通交流。

　　厦门网讯（厦门日报记者 陈璐 通讯员 雷飏 郭文晨）体验园区环境、展示创新成果、洽谈融资合作……昨日，“群英荟萃 创聚鹭岛”全国留学人员回国创业项目路演首次来到厦门，在火炬新科广场成功举办。来自全国各地100余名高端留学人才到场参会，与我市园区、风投、“三高”企业对接，为留学人才来厦创新创业筑桥铺路。

　　路演现场，火炬高新区就营商环境和人才政策进行系统讲解，重点推介。路演项目涉及新一代信息技术、生物医药、人工智能、新能源新材料等高新技术领域，与火炬高新区重点发展产业高度契合。

　　据介绍，此次路演极具含金量，在更高层次上聚集高端智力，邀请了近年来获得“最具成长潜力的留学人员创业企业”等称号、各省市创新创业大赛留学人员获奖项目等的高层次留学人才来厦参会，其中有一半以上参会留学人才获得过国家级资助或奖励，为近年来全国留学人才回国创业的优秀代表。

　　活动由厦门市人力资源和社会保障局、厦门火炬高技术产业开发区管理委员会等部门联合主办。

　　值得一提的是，作为本次活动承办单位之一的厦门高新技术创业中心，充分发挥厦门留学人员创业园留学人才聚集的磁吸效应，积极推介厦门良好的营商环境和人才政策，组织参会留学人才沉浸式体验园区环境，面对面交流答疑，更大力度地吸引留学人才留“厦”来。

　　现场，归国人才通过精彩的项目路演，展示项目亮点、应用场景、发展规划等，场下投资机构与企业代表则围绕关心的问题，与人才展开沟通交流。

　　“厦门拥有良好的营商环境和全方位的人才政策，对企业极具吸引力，此次来到厦门，与不同行业的归国人才深入交流，对企业未来的发展颇有助力。”哈尔滨自由智造科技开发有限公司创始人，东北林业大学教授、博导郭艳玲说道。

　　郭艳玲的路演项目聚焦3D打印领域中的细分赛道——激光烧结技术，企业目前主要从事小型激光烧结设备与生物耗材的研发和制造。“通过核心技术的攻关，我们成功降低产品成本，助力产品更具市场竞争力，未来产品将广泛应用于精密铸造、医疗、教育和鞋服等领域。” 郭艳玲表示，希望借助路演寻找合作伙伴，进行资本对接，助力企业加速成长。

　　“此次路演可以说是机会难得。不仅助力企业将技术‘推’向资本市场，还帮助企业与产业链上下游‘牵线搭桥’，助力企业进行市场开拓。” 厦门博智科技总经理，厦门大学副教授、博士陈龙彪表示，希望借由路演获得行业市场的关注，加速企业发展。

　　2018年，陈龙彪从法国留学归国，火炬高新区贴心的人才政策和厦门优越的营商环境，让陈龙彪最终选择留在厦门创业。2019年，厦门博智科技成功落地火炬高新区。陈龙彪介绍，路演项目围绕人工智能赛道，企业自主研发的数字孪生群智系统能够针对突发事件或重大灾害进行模拟演练，最终在社会层面制定预案、合理分配资源，科学服务消防、应急、疫情防控等领域。

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