相信一些人曾经在咬牙坚持工作的时候设想过，再坚持坚持吧，努努力多攒点钱就早点退休，到时候把这些年赚来的钱往银行中一存，届时就靠银行利息“躺赢”，先苦后甜不是美滋滋吗？那么到底要攒到什么地步才能实现这个朴素的心愿？就有人想知道，若攒下300万存款存银行，靠吃利息能过上“躺赢”，不工作就有足够钱花的生活吗？内行人给出答案。有300万，存在哪？首先，要考虑一下有这么多存款，存在哪个银行里比较安全。我国有4000多家银行，这里面比较大型的是中农工建交邮国有六大行，还有包括招商银行、中信银行、兴业银行等在内的多家股份制商业银行。部分城商行也是综合实力比较强的，就比如北京银行、上海银行等。以上这些都是入选了国内系统重要性银行名单的银行。这些银行的资产规模加在一起占到我国银行业总资产的60%还要多。我国是允许银行倒闭且也有几起倒闭先例的，而这些银行则“大而不能倒”。有300万存款，老老实实存在这些银行的“存款”中，起码可以确保本金安全。这里面，城商行是区域性的，一些地方的储户可能没法存。而国有银行的利率在众多银行中又往往比较低。所以，存在周围利率较高的股份制商业银行中，是比较能兼顾安全性和收益性的。300万存款的年利息以中信银行为例，将300万存款存在中信银行中，目前可以享受到3.25%利率的3年期专享定存，起存金额仅1000元，可以满足要求。存入300万，平均年利息为：3000000*3.25%=97500元。至于5年期定期存款，利率并不会更高，只有2.7%而已。能靠利息“躺赢”不工作吗？想要靠利息“躺赢”，不工作就有钱花，要看一个人开销多少。这是有个体差异的，不过也有一些统计的平均数据。据官方数据，去年我国居民人均消费支出24100元。因而，若一个人一年开销这么多，也只需要养自己，在很长时间内是可以靠利息“躺赢”的，即使是三口之家，只要控制住开销，也有机会靠利息“躺赢”较长的一段时间。不过，在一线城市中，可能无法“躺赢”或者“躺赢”不了那么久。就如前年北京地区居民人均消费支出为38903.3元，加上通胀对生活成本的提升作用。如果是北京地区的居民，有可能只能供单身人士“躺赢”一段时间。若还要养育孩子或者赡养老人，或许难以做到。另外，上述分析还没有加入地震、公共卫生事件、洪水、老病相催、离婚率升高、意外事故等因素，这些是有可能让一个人短期内存款清零或骤降的。若真靠吃利息“躺赢”太久，安逸太久，长久不工作，面对这些意外时，还能剩下多少赚钱和竞争能力呢？更别提还有通胀的影响了，四十年前的1万元能买多少东西，如今的一万元呢？且当下存款利率下行，不少银行一再调低中长期存款的利率，未来的3年期或5年期利率还能有多少？到时候存300万，一年还能有多少利息，还够花吗？值得深思。综上所述，若有300万存款，一部分人或许可以靠吃利息过上“躺赢”不工作的日子。然而这样的生活可能禁不起意外的冲击，经不起通胀对购买力的侵袭，经不起存款利率的下行。所以若有300万，不建议就此靠利息生活。若没有300万呢？一句话，下雨时，没有伞的人要拼命奔跑。当然，在拼命时也不要真的不顾惜身体，因为摔倒后医药费挺贵的。不是吗？共勉！}

想要靠600块钱，就生活一年？那就相当于一个月的生活费，就只有50块钱而已。除非你是喝西北风能喝饱，不然的话，一年利息600块钱，可能半个月就被你花的一干二净了。通知存款 建设银行，通知存款分为两种：一天通知存款，以及七天通知存款。并且，最低起存金额，都是要求5万起存。一天通知存款，利率是年化0.90%。把30万存一天通知存款，那每一天的利息，就是有：30×90÷365＝7.4元一天利息7.4元，一个月也才220多块钱。七天通知存款，利率是年化1.45%。把30万块钱，存七天通知存款。那每七天就是一个周期，每个周期的利息就是：30×145×7÷365＝83元一个星期有利息83元，那平均到每个月，大概就是有利息360元左右。把30万存在通知存款里面，靠利息是不可能躺赢的。除非你能三天吃一顿，一顿管饱一个星期才行。通知存款的时间很短，一天和七天，比较灵活。大家手里的闲钱，如果只能存短时间，那就可以去存通知存款。如果是想靠存通知存款吃利息，那30万块钱，是远远不够的。定期 建设银行，8月定期存款，最新存款利率表，如下：定期三个月，利率1.50%。定期六个月，利率1.70%。定期一年，利率1.90%。定期两年，利率2.30%。定期三年，利率2.85%。把30万块钱，存定期存款吃利息，一次性存定期三年，拿到的利息是最高的。把30万存定期三年，满期三年的利息就是：30×285×3＝25650元三年利息有25650元，平均到每一年，就是有利息8550元。再平均到每个月，就是有利息712.5元。一个月712.5元的利息，够维持生活开销吗？很难。现在物价这么高，除非你每天都是馒头、咸菜和稀饭。而且，还有一个问题，就是存三年期定期，利息是满期结算。你还必须要留一部分的钱，保证三年的生活开销才行。你实际上能存到银行的钱，绝对是没有30万块钱的。这样的话，本金少了，满期的利息就更少了。想要靠30万存定期躺赢，很难。大额存单 建设银行，8月大额存单，最新存款利率表，如下：一个月期大额存单，利率1.60%。三个月期大额存单，利率1.60%。六个月期大额存单，利率1.80%。一年期大额存单，利率2.0%。两年期大额存单，利率2.35%。三年期大额存单，利率2.90%。通过利率表可以看到，大额存单的利率，要比定期存款稍微的高一点。但是，高的也不是很多。30万块钱，一次性购买三年期大额存单，利率最高。30×290×3＝26100元三年利息26100元，平均到每一年就是有8700元。再平均到每个月，就是有利息725元。靠一点利息躺赢，多少也有点痴心妄想。除非你是跑到农村里面，有自己的房子和土地，过一种半隐居的生活。但是，农村生活可比不了城里，可能你半个月都熬不住，就要哭着喊着跑回城里。储蓄国债 最新一期的储蓄国债，三年期利率是2.85%，五年期利率是2.97%。而且，电子式储蓄国债，利息一年结算一次。每年到时间，利息都会自动打在你的银行账户里面。把30万块钱，购买三年期电子式储蓄国债，利率2.85%，每年可以拿到利息：30×285＝8550元一年利息8550元，平均到每个月，就是有利息712.5元。把30万块钱，购买五年期电子式储蓄国债，利率2.97%，每年可以拿到利息：30×297＝8910元一年利息8910元，平均到每个月，就是有利息742.5元。虽然购买储蓄国债，每年拿到的利息也不高。但是，电子式储蓄国债，每年结算利息，是唯一有一点躺赢可能的。只不过，凭借一个月700多块钱躺赢，即使成功，生活质量也不高。这种躺赢生活，也没有多大的意思。靠30万躺赢，基本上是一件不太现实的事情 虽然还有一种其它的存钱活动，像理财产品和基金产品等，但是，这些存钱活动，都是非保本浮动收益的。而且，你还要承受一定亏损的风险。你把钱购买理财产品，可能利息没赚到，本金还亏损了，就是赔了夫人又折兵。因此，通过上面的计算，我们也可以看到。30万块钱，虽然是一笔不小的钱财，每年存在银行，拿到的利息，也还可以。但是，想要躺赢，仍然差了很远。并且，还有一个比较严重的问题：就是降息！银行利息每年都在下降，以后利息收入会越来越少。你现在700多块钱，可以躺赢。以后一个月只有500、400块钱，你打算怎么办？所以，靠30万块钱，就想躺赢？差不多就是在做梦。我们普通老百姓，手里没有百万级别的存款，永远不要去考虑躺赢，这种不切实际的问题。返回搜狐，查看更多}

　　新闻背景　　3年密集下调5轮　　2021年之后，存款利率已经历了5轮调整。　　1.2021年6月，央行指导市场利率自律机制完善存款利率上限形成方式，将存款利率自律上限由存款基准利率乘倍数改为加点确定，事实上降低了存款利率上限，此后，多家银行下调了1年期以上的定期存款利率。　　2.2022年4月，央行进一步指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制，“政策利率-LPR-存贷利率”的传导机制形成，鉴于当年1月LPR下调了10个基点，因此，4月国有大行和大部分股份行以及部分区域性银行下调了存款利率。　　3.2022年9月，国有大行率先下调了各期限存款挂牌利率，股份行跟随下调。　　4.2023年4月份前后，多地中小银行下调了部分期限定期存款挂牌利率，以作为2022年9月份的补降。　　6月8日，包括工商银行（601398.SH）、农业银行（601288.SH）、建设银行（601939.SH）、中国银行（601988.SH）、邮储银行（601658.SH）和交通银行（601328.SH）在内的六家国有大行再度下调存款挂牌利率。其中，活期存款利率从此前的0.25%下调至0.2%。2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%，3年期定存利率下调15个基点至2.45%，5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。　　六大行的银行存款利率全部降至2.5%以下，执行利率告别“3时代”。其中，3年期和5年期定期存款利率下调幅度最大，分别至2.45%和2.5%。这意味着，如果存款100万元5年期整存整取，到手利息约减少7500元。　　据了解，为缓解银行负债端的压力，近年来，存款利率呈“小步快跑”的持续下行态势，变动频率明显增加。尤其是在2021年之后，存款利率已经历了5轮调整。对于未来，多位业内人士指出，此次大行下调后，后续中小行或进行不同程度的跟进。不过，存款利率下降的空间相对有限。　　下调：　　中长期定期存款　　调整幅度最大　　六大行昨日更新了人民币存款挂牌利率情况，活期、定期存款挂牌利率均有所下调，中长期定期存款下调幅度更大。　　工行6月8日下调人民币活期存款挂牌利率，从0.25%下调至0.2%；并下调2年期、3年期和5年期人民币定期存款挂牌利率分别至2.05%、2.45%、2.5%，此前分别为2.15%、2.6%、2.65%。　　农行、建行、中行、交行、邮储银行人民币活期存款挂牌利率也下调至0.2%。在定期存款方面，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期年利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.05%、2.45%、2.50%；零存整取、整存领取、存本取息方面，1年期、3年期、5年期分别为1.25%、1.45%、1.45%。定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折执行。　　执行利率是储户实际购买存款产品的利率，挂牌利率是银行对外公布或在营业场所对外公示的利率。挂牌利率与实际执行利率存在一定差异，实际执行利率一般高于挂牌利率，可能存在存款金额不同、地区不同的情况。通常情况下，银行会先对挂牌利率进行调降，但为了吸引储户，实际执行利率都会存在一定程度的上浮。　　探究：　　管控负债成本　　货币交易性需求仍偏弱　　关于存款利率下调的消息频频出现。　　4月，河南、广东、湖北、山东、青海等多地至少20家中小银行密集下调人民币存款挂牌利率。这波调降被市场解读为是部分中小银行因去年未跟进调整而进行的补充下调。　　事实上，去年存款利率已经历了两波下调，主要由大行带动。　　去年4月，存款利率市场化调整机制建立后，自律机制鼓励调整浮动上限，彼时有大行2年期、3年期利率均下调10bp；去年9月，大行、部分股份行等陆续下调存款挂牌利率，随后几个月内亦有多家城商行跟随调降存款挂牌利率。　　中国人民银行货币政策司司长邹澜此前表示，在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异，这是存款利率市场化环境下的正常现象。通过自律机制协调，由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，保持与大型银行的存款利率差相对稳定，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性，保持合理息差，实现持续稳健经营，增强支持实体经济的能力和可持续性。　　光大证券银行业首席分析师王一峰在研报中表示，2023年开年以来，居民消费和企业投资意愿较低，货币交易性需求仍然偏弱，企业与居民存款均继续呈现明显的定期化特征。截至4月末，定期存款占境内存款的比重为53.2%，较年初提升2.1个百分点。特别对于头部银行而言，因核心负债占比更高，受存款定期化拖累更为明显。　　上述研报进一步指出，当前核心存款长端利率水平显著高于市场利率，存款定期化背景下调整必要性增强；同时，贷款需求走弱压制新发生贷款定价，滚动重定价因素对存量贷款利率压制仍在。在资产负债两端共同挤压之下，银行体系净息差收窄压力仍存，净利息收入增速有进一步下行趋势，迫切需要银行体系进一步加强负债成本管控，增强银行体系抗风险能力，进而稳定净利息收入水平。　　后续：　　中小行或跟进　　存款利率下降空间有限　　据财联社，中泰证券研究所所长戴志峰表示，大行调降后，后续中小行或进行不同程度的跟进，有助于减轻行业整体的负债端压力。本次虽然涉及的调降品种较多，但幅度相对较小，存款利率仍有下降空间。　　融360数字科技研究院分析师刘银平亦认为，不排除未来股份行和地方性银行会跟进下调存款利率，但由于近两个月地方性银行存款利率已经大幅下调一轮，所以接下来银行的存款利率调整主要还是看自身经营、息差及揽储压力情况，还要参考同类银行的利率调整情况。　　中金公司研报认为，此次降息后，未来1-2年存款平均利率仍有约20bp的进一步降息空间（不包括此次降息）。如果假设存款利率跟随贷款利率调降，存款利率有望下调25bp回到2017年水平。其中，定期存款和企业活期存款下调空间较大（包括规范协定存款、通知存款、结构性存款、互联网存款等“创新存款产品”）。　　招联首席研究员董希淼表示，2023年一季度商业银行净利润增速放缓，净息差呈现逐季下降趋势，与银行持续减费让利有关，但影响降低融资成本的可持续性，也将影响银行内源性资本补充能力。所以，通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、稳定收益水平，在当前仍然具有必要性。同时，考虑存款利率目前已经处于较低水平，以及随着宏观经济恢复、融资需求上升，未来存款利率下降的空间相对有限。　　“对居民个人而言，如果资产配置中存款较多，那么收益率可能有所下降。”董希淼提示，如果居民希望获得较高收益那么必须承受较高风险，如果不希望承担较高风险那么应该接受较低的收益。如果追求稳健的收益，居民可在存款之外适当配置现金管理类理财产品及货币基金等，平衡好风险与收益的关系。【纠错】
【责任编辑:张樵苏
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