刚刚关注了一下“星火保”的微信公众号，上来就看到600万的医疗保障和水滴保的模式不说是一模一样，也是如出一辙 哈哈哈为了给到在类似平台咨询的客户一个最真实的反馈，雅雅特地去走了一遍咨询流程---- 以下是我的真实体验分享 ----首先，在关注水滴保官方微信公众号后就会弹出一个600万医疗保障。点进去后，页面是这样的。大概不到两分钟，就有水滴保的客服打电话过来。不得不感叹现在大数据时代的恐怖，前脚才关注公众号，后脚电话就打上门了......客服的主要目的就是推销这个百万医疗。为了考察客服的专业性，我专门问了一个买保险比较常见又稍微有些专业的问题：医保卡外借在听客服推销几句之后，我就和她说我可能买不了这款产品，因为外借过医保卡。客服听完稍微楞了一下，然后问我医保卡外借是什么意思......当时感觉有点无语，做为保险业务员，“医保卡外借”是一个很基础的概念，应该都知道的。不过还是耐着性子和她说，就是把我自己的医保卡借给别人用过。然后客服说让我等一下，她要去问一下主管。在等了一分钟左右后，客服回来，然后我也把和她接下来的对话录了一段，大家可以听一下我们的沟通过程自行感受一下水滴保客服的专业素质。---- 对于这次的沟通，有3个槽点想和大家分享 ----一、水滴保产品有限这里主要包括两个方面，保障责任有限&对疾病的宽容程度有限像水滴保主推的600万百万医疗是“不保证续保”的，百万医疗续保的稳定性是非常重要的。不保证续保的产品，如果产品停售来年就买不了，到时候如果身体已经出了问题，可能不太好买其它产品了。而市场上目前有可以最长保证续保20年的产品。在投保后的20年内，不论是产品停售还是已经理赔过了，都能一直有保障。对比之下，水滴保百万医疗的保证责任就一般般了。还有就是对疾病的宽容程度也很有限。像水滴保主推的这款600万医疗险，只要身体有点小情况都是买不了的，比如常见的乙肝小三阳、甲状腺结节等，都直接拒保。还有像我在和客服沟通时提到医保卡外借的情况，问客服有没有产品可以保障我医保卡外借就诊的疾病，客服直接说没有，也不能和保司沟通。但实际上雅雅在日常工作中已经帮助很多医保卡外借过的客户顺利买上了保障。和保司老师沟通为客户争取顺利承保所以大家如果身体有些小问题也不用灰心丧气，总会有适合自己的产品的。如果暂时没有找到也欢迎来找雅雅寻求帮助，我会尽心尽力帮大家挑选出适合你们的好产品。二、 业务员专业欠缺在和客观沟通的过程中，如果说开始她不知道医保卡外借去问主管还可以接受，那她说“抑郁症不是病，可以直接投保”真的是不能忍了......虽然百万医疗一年就小几百块钱，但是确实可以让一个家庭不用砸锅卖铁的去看病。如果业务员不专业指导客户胡乱投，结果理赔时保险公司查出健康告知有问题拒赔，那对于一个家庭来说是致命性的打击！像雅雅平时在给客户挑选保险产品前，无论小到几百块钱的医疗险，还是大到成千上万块的重疾险、寿险等，我都会先仔细地把客户的身体情况梳理一遍，然后再看有哪里投保时需要注意的。这样才能让客户在理赔时可以顺顺利利，极大地减少拒赔的可能。雅雅日常给客户做的体况梳理不过这样不专业的现象也不止水滴保一家，比如前几个月有客户在X蓝保上买了一份重疾险，拿过来问我买的怎么样，结果发现业务员竟然没有发现客户病历中有甲亢！幸亏是还在犹豫期，退保没有损失。之后我又协助客户重新做好健康告知，换了可以买的产品顺利承保。大家有在其他平台买过产品，但是担心健康告知没有做好的，也可以来找雅雅帮忙看看，雅雅会发挥自己医学专业背景之所长，给大家一颗“定心丸”。三、投保后服务欠缺在买保险的时候，无论是客户还是业务员，很多人都是觉得买上就结束了。而事实是，投保后，才是保险服务的开始。但水滴保销售保险的人并不负责后续理赔理赔的时候也是客户自己在手机上自助申请。---- 那有品质的服务是什么样子的呢？----① 投保后会有自己专属的保单盒像在雅雅这系统配置过保险的客户，我都会给他们做一个专属的保单盒，无论是在其他平台买的保单，还是在我这里买的，都会一起整理。让客户可以明明白白知道自己买了什么、就医时该注意哪些、具体险种理赔应该怎么处理......四口之家，每人都有自己专属的保单盒保单盒里的各种资料满满当当150块的意外险也会有保单梳理来自客户小姐姐的好评② 理赔全流程陪伴雅雅从入职到现在大大小小已经理赔过很多案件了，每一次都是全流程陪伴的，从理赔前叮嘱就医注意事项、到理赔材料的搜集以及和保司人员的沟通，都是我亲力亲为。提醒客户查收理赔款雅雅也专门出了一期理赔全流程的视频，大家感兴趣的也可以看一看：总结来说，大家通过星火保、水滴保之类的平台开始尝试了解保险，这个是这些平台对大家积极正面的影响。但对于产品是否优秀、业务员的专业性以及理赔的体验感，雅雅还是觉得大家值得：买到更好的产品！有更专业的业务员咨询！享受到更加省心、省力的理赔服务！保险医生雅雅公众号：对症下保咨询及私信，加微信 Salma1012雅雅的碎碎念：进入保险行业之前，雅雅会和大多数人一样，认为保险是件不重要又不紧急的事；刚刚入行，系统地学习保险知识后，我逐渐感觉到保险变成了一件重要而不太紧急的事；但随着客户的咨询越来越多，看到很多客户真的因为偶然发现的一个“小问题”，而被保险公司拒之门外时，雅雅才真正意识到保险是件重要而紧急的事。真心希望大家都可以在健康的时候顺利投保。如果大家真的因为身体健康状况，买保险已经有些困难了，也欢迎你们带着问题来咨询我。雅雅会带着自己五年医学所学，尽最大的努力为大家争取顺利投保。愿大家带着足够的保障，度过无需理赔的一生~【优质文章推荐】：保险医生雅雅：线上保险VS线下保险，有什么区别？哪个更靠谱？保险医生雅雅：深蓝保、多保鱼、保瓶儿、学霸说保险这些卖保险的平台靠谱吗？保险医生雅雅：弄懂3件事，买保险不踩坑！保险医生雅雅：我的2021—非常精彩，特别平淡保险医生雅雅：成长汇报：做保险一年，我有哪些收获？}

刚刚关注了一下“星火保”的微信公众号，上来就看到600万的医疗保障和水滴保的模式不说是一模一样，也是如出一辙 哈哈哈为了给到在类似平台咨询的客户一个最真实的反馈，雅雅特地去走了一遍咨询流程---- 以下是我的真实体验分享 ----首先，在关注水滴保官方微信公众号后就会弹出一个600万医疗保障。点进去后，页面是这样的。大概不到两分钟，就有水滴保的客服打电话过来。不得不感叹现在大数据时代的恐怖，前脚才关注公众号，后脚电话就打上门了......客服的主要目的就是推销这个百万医疗。为了考察客服的专业性，我专门问了一个买保险比较常见又稍微有些专业的问题：医保卡外借在听客服推销几句之后，我就和她说我可能买不了这款产品，因为外借过医保卡。客服听完稍微楞了一下，然后问我医保卡外借是什么意思......当时感觉有点无语，做为保险业务员，“医保卡外借”是一个很基础的概念，应该都知道的。不过还是耐着性子和她说，就是把我自己的医保卡借给别人用过。然后客服说让我等一下，她要去问一下主管。在等了一分钟左右后，客服回来，然后我也把和她接下来的对话录了一段，大家可以听一下我们的沟通过程自行感受一下水滴保客服的专业素质。---- 对于这次的沟通，有3个槽点想和大家分享 ----一、水滴保产品有限这里主要包括两个方面，保障责任有限&对疾病的宽容程度有限像水滴保主推的600万百万医疗是“不保证续保”的，百万医疗续保的稳定性是非常重要的。不保证续保的产品，如果产品停售来年就买不了，到时候如果身体已经出了问题，可能不太好买其它产品了。而市场上目前有可以最长保证续保20年的产品。在投保后的20年内，不论是产品停售还是已经理赔过了，都能一直有保障。对比之下，水滴保百万医疗的保证责任就一般般了。还有就是对疾病的宽容程度也很有限。像水滴保主推的这款600万医疗险，只要身体有点小情况都是买不了的，比如常见的乙肝小三阳、甲状腺结节等，都直接拒保。还有像我在和客服沟通时提到医保卡外借的情况，问客服有没有产品可以保障我医保卡外借就诊的疾病，客服直接说没有，也不能和保司沟通。但实际上雅雅在日常工作中已经帮助很多医保卡外借过的客户顺利买上了保障。和保司老师沟通为客户争取顺利承保所以大家如果身体有些小问题也不用灰心丧气，总会有适合自己的产品的。如果暂时没有找到也欢迎来找雅雅寻求帮助，我会尽心尽力帮大家挑选出适合你们的好产品。二、 业务员专业欠缺在和客观沟通的过程中，如果说开始她不知道医保卡外借去问主管还可以接受，那她说“抑郁症不是病，可以直接投保”真的是不能忍了......虽然百万医疗一年就小几百块钱，但是确实可以让一个家庭不用砸锅卖铁的去看病。如果业务员不专业指导客户胡乱投，结果理赔时保险公司查出健康告知有问题拒赔，那对于一个家庭来说是致命性的打击！像雅雅平时在给客户挑选保险产品前，无论小到几百块钱的医疗险，还是大到成千上万块的重疾险、寿险等，我都会先仔细地把客户的身体情况梳理一遍，然后再看有哪里投保时需要注意的。这样才能让客户在理赔时可以顺顺利利，极大地减少拒赔的可能。雅雅日常给客户做的体况梳理不过这样不专业的现象也不止水滴保一家，比如前几个月有客户在X蓝保上买了一份重疾险，拿过来问我买的怎么样，结果发现业务员竟然没有发现客户病历中有甲亢！幸亏是还在犹豫期，退保没有损失。之后我又协助客户重新做好健康告知，换了可以买的产品顺利承保。大家有在其他平台买过产品，但是担心健康告知没有做好的，也可以来找雅雅帮忙看看，雅雅会发挥自己医学专业背景之所长，给大家一颗“定心丸”。三、投保后服务欠缺在买保险的时候，无论是客户还是业务员，很多人都是觉得买上就结束了。而事实是，投保后，才是保险服务的开始。但水滴保销售保险的人并不负责后续理赔理赔的时候也是客户自己在手机上自助申请。---- 那有品质的服务是什么样子的呢？----① 投保后会有自己专属的保单盒像在雅雅这系统配置过保险的客户，我都会给他们做一个专属的保单盒，无论是在其他平台买的保单，还是在我这里买的，都会一起整理。让客户可以明明白白知道自己买了什么、就医时该注意哪些、具体险种理赔应该怎么处理......四口之家，每人都有自己专属的保单盒保单盒里的各种资料满满当当150块的意外险也会有保单梳理来自客户小姐姐的好评② 理赔全流程陪伴雅雅从入职到现在大大小小已经理赔过很多案件了，每一次都是全流程陪伴的，从理赔前叮嘱就医注意事项、到理赔材料的搜集以及和保司人员的沟通，都是我亲力亲为。提醒客户查收理赔款雅雅也专门出了一期理赔全流程的视频，大家感兴趣的也可以看一看：总结来说，大家通过星火保、水滴保之类的平台开始尝试了解保险，这个是这些平台对大家积极正面的影响。但对于产品是否优秀、业务员的专业性以及理赔的体验感，雅雅还是觉得大家值得：买到更好的产品！有更专业的业务员咨询！享受到更加省心、省力的理赔服务！保险医生雅雅公众号：对症下保咨询及私信，加微信 Salma1012雅雅的碎碎念：进入保险行业之前，雅雅会和大多数人一样，认为保险是件不重要又不紧急的事；刚刚入行，系统地学习保险知识后，我逐渐感觉到保险变成了一件重要而不太紧急的事；但随着客户的咨询越来越多，看到很多客户真的因为偶然发现的一个“小问题”，而被保险公司拒之门外时，雅雅才真正意识到保险是件重要而紧急的事。真心希望大家都可以在健康的时候顺利投保。如果大家真的因为身体健康状况，买保险已经有些困难了，也欢迎你们带着问题来咨询我。雅雅会带着自己五年医学所学，尽最大的努力为大家争取顺利投保。愿大家带着足够的保障，度过无需理赔的一生~【优质文章推荐】：保险医生雅雅：线上保险VS线下保险，有什么区别？哪个更靠谱？保险医生雅雅：深蓝保、多保鱼、保瓶儿、学霸说保险这些卖保险的平台靠谱吗？保险医生雅雅：弄懂3件事，买保险不踩坑！保险医生雅雅：我的2021—非常精彩，特别平淡保险医生雅雅：成长汇报：做保险一年，我有哪些收获？}

中国消费者报报道(记者聂国春) 12月1日，北京“京惠保”正式生效，150万参保人开始获得普惠型补充医疗保险保障。同一天，由广州市政府同意、广州市医疗保障局指导的广州首个医保专属普惠商业补充健康保险“穗岁康”正式上线。
自今年3月中共中央、国务院《关于深化医疗保障制度改革的意见》发布以来，普惠医疗险凭借其低价和承诺的高昂保额，在半年多时间内席卷了近40个城市，参保人数破千万。
然而，记者调查发现，普惠险的井喷也使得乱象与风险渐显。专家认为，普惠险的健康发展需要行业规范，提高惠民保的可持续性也需要各方努力。
惠民保遍地开花
不限户籍、不限投保年龄、不限既往病症、无等待期、老少同价、打通医保支付……与其他地方的惠民保险产品一样，“穗岁康”也是主打低门槛、低价格、高保障。
在“穗岁康”之前，已有多个地方上线惠民保。以腾讯微保为例，8月20日，东莞“市民保”发布;9月25日，山东省首款政府指导的普惠型专属补充医疗保险“淄博齐惠保”上线;11月3日，安徽“惠皖保”在阜阳开卖;11月19日，河南省级普惠型补充医疗保险“豫健保”在16个城市成功上线，覆盖超1亿河南人口……短短3个多月，微保“百城惠民健康保障计划”已在全国30多个城市落地。
除了微保，国寿、平安、泰康等险企也纷纷入场。据记者不完全统计，截至目前，已有15个省50多个城市发布了相关产品。
记者梳理发现，各地惠民保产品多为政府指导、各保险公司承保、第三方提供服务平台的模式，在投保门槛上设置了宽松的标准，比如不限年龄、不限职业、不限健康状况、既往病症限制少等，费用多处于49-79元区间，保额100万至200万元，包括住院医疗和特定高额药品两部分。一般是住院和特定高额药品总费用扣除自费部分以及2万元的免赔额以后，按70%至100%的比例进行赔付。
消费者积极参保
已经购买了商业重疾险的刘先生对记者表示，看到“京惠保”的价格才79元，就买了一份，他认为“多个保障总是好的”。
与刘先生有着同样想法的人不在少数。由于价格低，参保门槛低，惠民保险在多地受到消费者的追捧，类似“京惠保”的百万级参保人数频现。
东莞“市民保”上线仅1个月，参保人数就突破了百万大关。11月25日0点，山东省首款政府指导的普惠型专属补充医疗保险——“淄博齐惠保”投保正式结束，参保人数达121.36万，以28.32%的首年参保率创下2020年城市惠民保险参保率新高。而“穗岁康”上线仅84小时，累计参保人数就突破了100万，累计保费突破1.8亿元。
为何惠民医疗险如此受青睐?清华大学五道口金融学院中国保险和养老金研究中心研究员朱俊生认为，在医疗技术和新药研发飞速发展的大背景下，只依靠基本医保的保障已经无法满足中国用户的医疗需求，普通消费者需要多层次的医疗保险保障体系。惠民保结合了此前百万医疗险和特药险的一些特点，是多层次医疗保障体系的一个重要补充。
值得注意的是，政府的积极参与也为惠民保加分不少。消费者姜女士对记者表示，购买商业重疾险，总担心购买容易理赔难，惠民保不贵，还能通过医保直接结算理赔，买起来放心。
持续性有待观察
记者调查发现，在惠民保如雨后春笋般出现的同时，乱象也初步显现。例如，有些地方的产品设计开始打价格战，有的产品则冒用政府名义进行宣传，还有一些虚假宣传和误导消费者的行为。“惠民保险的投保门槛低，很多非健康体都可以加入进来，理论上应该更贵才对，但现在只要几十元，最终承保公司可能面临亏损。”朱俊生对于惠民保险的可持续发展表示担忧。他认为承保公司将面临两种选择，一是涨保费，二是提高免赔额，但这都会影响健康体消费者的购买，而非健康体的逆选择会更加严重。
监管部门显然也意识到了这一点。银保监会于近期下发《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知(征求意见稿)》，肯定了惠民保在提升居民保障水平方面的作用，同时要求保险公司开展定制医疗保险业务应严格遵守监管制度，做好保费测算和费率厘定，科学确定价格，并对经营过程中出现的乱象进行规范。比如，重点查处保障方案缺乏必要的数据基础、恶意压价竞争、夸大宣传、误导消费者等行为。
腾讯微保相关负责人表示，征求意见稿为惠民保的规范发展指明了方向，但如何将惠民理念真正落实并保证可持续运营，仍需发挥市场机制作用服务民生保障，这也对参与主体提出了更高的要求。惠民保险的健康发展，需要地方政府及相关部门的监督指导及增信，更需要可持续的项目运作模式和强大的互联网生态支持。
国泰君安非银分析师刘欣琦认为，监管重心应在防止低价竞争和虚假宣传上，这样才有利于行业理性增长。征求意见稿关于明确保险公司在承保前应向属地银保监部门报告保障方案，有效避免市场非理性竞争带来的承保亏损风险的内容，有利于产品的可持续性。}