小客车也是我们俗称的轿车，轿车可以买的商业车险那可就多了，不知道大家第一年买了什么商业车险，所以学姐整理了不同车险配置方案即价格参考，都在这里啦：车险险种都有哪些？全都要买吗？weixin.qq.275.com其实要想知道商业车险怎么买划算，学姐教给大家一个方法，精打细算买有必要的商业车险，就会省下很多没必要花的钱，甚至如果你前两年没出过险，第三年车险续保时也是有优惠的哦！那今天学姐就来给大家科普一下，小客车买什么商业车险合适，第三年续保要交多少钱吧！本文重点小客车买什么商业车险合适？小客车第三年商业车险续保要多少钱？一、小客车买什么商业车险合适？商业车险一共有4种主险11种附险，大致有哪些险种，可参考这张表格：学姐相信有不少人应该经历过一提车，就直接在4S店稀里糊涂买了很多商业车险，都不知道它们到底有什么用，今天学姐直接告诉你们，这几样车险最好配置上，其他商业车险是可买可不买的，具体要看你个人需求和预算。1、车损险负责赔偿由自然灾害和意外事故造成的车辆损失，是车险中用途最广泛的险种。像碰撞、高空坠物、火灾、暴雨等等情况造成的车子损坏，车损险都是赔的。车损险保费计算方法如下：车辆损失险保费=（基础保费+车辆购置价费率）*优惠系数具体要买多少保额不同人群有不同的配置方案，我都整理在这里了，可参考以下你需要哪种方案：车损险有必要买吗？一年多少钱？保额买多少？weixin.qq.275.com2、第三者责任险也被称为三者险，是指被保人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆时如果发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失时，依法应当由被保人支付赔偿金额，而保险人会按照保险合同的有关规定给予赔偿。拥有自己爱车的车主们都应该知道，除开商业车险你可选择性的购买，但有一样车险并非商业车险，那就是交强险，这种车险是每辆汽车都得配置上，是国家强制规定的。如果想了解更多关于交强险的内容，我这里有更为详细的干货文，可供参考：【交强险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com第三者责任险作用其实和交强险有些相似，如果你不小心撞到的是豪车，造成的损失可不是一笔小数目，光有交强险是不够的，建议还是购置一份三者险作为保额上的补充。第三者责任险具体要买多少保额可参考这篇文章：有了交强险，还需要买商业第三者责任险吗？保额定多少？weixin.qq.275.com3、不计免赔险指的是发生事故以后，保险公司会根据车主事故责任范围给予一定的免赔额。不同责任免赔率也会不同：根据目前车险购买的相关规定，要求不计免赔险在主险购买时才能附加购买。但需要注意的是，9月19日起将正式实施全面的车险改革，不计免赔险将被取消，以后的车损险、三者险、车上人员责任险可以直接不计免赔了。二、小客车第三年商业车险续保要多少钱？先撇开商业车险不说，第一年一定要买的交强险，前两年的行车记录也会影响到你第三年交强险的保费金额计算。假使你这两年来无肇事记录、无刮碰记录等，那么你就可以享受到保费优惠20%的政策。而出过险就没办法享受优惠了。而商业车险的保费计算方法比较复杂，计算公式如下：商业险保费=基础保费×无赔款优待系数（NCD系数）×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数其中，各个系数的意义如下：1、自主核保系数由保险公司定价系统自主确定，一般在0.85~1.15浮动。2、自主渠道系数保险公司对汽车商业险的不同销售渠道制定不同系数，一般在0.75~1.15浮动。3、无赔款优待系数和交通违法系数目前只有北上深以及江苏才有，不同车主可能不一样，与理赔次数、违章情况相关。总结以上就是小客车可以购买的车险以及第三年续保时的费用，学姐在这里再提醒一句，车险不及时续保，就会导致汽车脱保，汽车脱保会产生很多危害，比如折扣取消、续保更麻烦等等，由于篇幅有限，学姐建议参考这篇文章了解更多汽车脱保的危害：车险脱保危害到底有多大？提前多久续保才合适？weixin.qq.275.com想要买到好的车险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对车险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询-关注公众号，里面有车险知识、最新的车险产品分享，帮助你买车险不被坑~}

平安的医疗险要是相比重疾险，那是逊色太多了。你可能听过平安福，但绝对没有听过平安e生保。平安也推出了款保20年的长期医疗，今天想跟大家唠唠这款产品。主要内容如下：平安 e 生保长期医疗险，保障有什么特别？首款保 20 年的医疗险，都有哪些坑？长期医疗险越来越多，到底该怎么选？一、保20年的医疗险，保障怎么样？平安这款保 20 年的医疗险一经推出，便独占鳌头。老规矩，我们先看下它的具体保障：相比于市面上其它热门产品，平安 e 生保长期医疗险 主要有以下 4 个特点：特点 ① ：能保证20年续保很多产品看似能续保到 99 岁甚至 100 岁，都有一个前提：该产品未停售。一旦停售，后续就没有保障了。而平安 e 生保长期医疗险能保 20 年，这 20 年里即便产品停售，保障也依然有效。这里也特别提醒大家， 20 年后续保需要审核，这点我们会在 第三段 详细分析。特点 ② ：费率可调应监管的要求，保险公司想推出保更久的医疗险，条款都必须写明保费可调。平安 e 生保长期医疗险，保费调整的规则如下：直接说结论：保险公司不会随意涨价。产品上市 3 年后，并且赔付率超过 85%，才有可能调价。而且调价也有严格的限制，每次最多上涨 30% 。特点 ③ ：20年最多赔800万相比于其它医疗险，平安 e 生保长期医疗有一个限制：未来 20 年内，累计报销不超过 800 万。这个算有些遗憾，毕竟目前很多医疗险并没有这个保额限制，也会让一些朋友担心不够用。其实，只要不是非常罕见的疾病，800 万已经足够用了，不用太过担心。特点 ④ ：保费能打折如果家里有 3 人或以上一起买，保费可以打 95 折，我们以三口之家为例：可以看到，虽然省的钱不多，但以后每年续保都能享受优惠。此外，参与平安健康 APP 的健康信用，达标后续保最高还能再优惠 20%这款产品还能申请 体检异常就医安排、重疾就医安排、重疾院后随访 等增值服务，有效期只有一年。总的来说，作为目前为止续保时间最长的医疗险，至少 20 年不用担心续保，还是能给人不少安全感的。二、平安e生保长期医疗，性价比如何？作为业界首款保 20 年的长期医疗险，平安 e 生保在同类产品里表现如何？我们一起来看一下：直接说结论：如果看重续保条件：平安 e 生保长期医疗险 能保 20 年，期间停售保障也依然有效，但 20 年后续保要审核；人保好医保长期医疗 续保不用审核，不仅 6 年保证续保，保障也更全面。如果看重全面保障：众安尊享 e 生 2020、人保好医保长期医疗（支付宝搜索 “深蓝保”）外购药、质子重离子都能保，还有赴日医疗等增值服务。如果是 60 岁以上老人：太平洋安享百万 能保 15 年，最高 65 岁都能买；支付宝上还有款 众安好医保（支付宝搜索 “深蓝保推荐”），价格非常便宜，也适合老人买。如果你纠结保 6 年和 20 年的医疗险，到底该怎么选？我们在 第四段 有详细分析。三、平安e生保长期医疗，都有哪些不足？没有任何一款产品是完美的，平安 e 生保也有它的不足，主要有这 4 点：① 续保需审核满 20 年之后，需要保险公司审核，通过后才能续保：我们跟平安的客服反复确认过，如果到时身体变差，大概率会影响续保。② 不保外购药在医院看病，有时候医生开的药本院没有，要去院外买，比如许多抗癌特效药，这种就叫外购药。平安 e 生保长期医疗外购药是不报销的本项责任仅承担 发生在医院 内且由医院实际收取的住院医疗费用。大家可以单独买份特药险作为补充，能报销癌症的外购药费用。③ 保障有待完善相比市面上一些热门产品，平安 e 生保长期医疗险缺少了一些保障，比如：费用垫付：即生病了，保险公司先垫付医药费。质子重离子：一种治疗癌症的手段，能明显提高癌症治疗效果。其中费用垫付还是非常实用的，希望平安以后能把这些保障完善。④ 等待期较长以前的百万医疗险等待期都是 30 天，而平安 e 生保长期医疗险要 90 天，长了不少。建议大家等待期内不要去体检，查出来问题，对以后理赔会有影响（。就目前的情况来看，之前保 15 年的 太平洋安享百万 也是 90 天等待期，可能这也是一种趋势。四、长期医疗险，到底怎么选？目前长期医疗险新品陆续上市，很多人会有选择困难症，我们帮大家梳理一下主流产品：6 年保证续保：人保好医保为目前首选。20 年保证续保：好医保长期医疗要略胜一筹。为了方便大家直观了解，我们整理了一张对比表：直接说结论：如果想保更久：人保好医保长期医疗（保 20 年）无论从保障还是价格上，都非常有竞争力，是目前的首选；而 平安e生保长期医疗 可以作为备选。如果看重保障全面：人保好医保长期医疗（保 20 年）、众安尊享e生2020、人保好医保长期医疗（支付宝搜索 “深蓝保”）外购药、质子重离子都能保，还有赴日医疗等增值服务。如果是 60 岁以上老人：众安好医保（支付宝搜索 “深蓝保推荐”），最高 65 岁也能买，价格超级便宜，非常适合老人买。五、常见问题答疑作为首款保 20 年的医疗险，大家一定还有不少疑问，我们整理了一些常见问题。① 身体不太好，还能买吗？这款新品的健康告知，和其它线上医疗险类似，如果不能通过健康告知，可以尝试下 智能核保。为了方便大家查看，我们总结了常见疾病的智能核保结论：如图所示，平安 e 生保长期医疗险核保结论一般，绝大多数都要除外承保。如果智能核保不通过，就没法买了。对于身体不太好的朋友，我们过去也写过投保宽松的医疗险，点击这里就能查看>>>② 老版平安 e 生保，能升级到新版吗？对于买了老版 e 生保的朋友，以下 10 个版本能升级到平安 e 生保长期医疗：同时满足以下 3 个条件才能升级：年龄小于 55 岁没有理赔记录老版到期前后的 60 天内续保此外，升级到新品时，保险公司也会 审核健康情况，身体不太好，可能无法升级。如果你的老保单到期，符合升级条件的话，是可以升级到 e 生保长期医疗险的，毕竟未来 20 年不用担心续保问题，价格也不算贵。但是生一场大病，医疗费只是冰山一角。对于营养费、护工费、工资损失，这些隐形费用都是无法通过医疗险来报销的。而重疾险可以一次性赔付几十万的保额，弥补家庭的收入损失，覆盖其他费用。所以我建议每个人都应该配置百万医疗险+重疾险，这样保障才充分。写在最后事无大小，人无高低，均在竞争中生存。伴随着市场的放开，未来也一定会出现更多好的产品，我们会及时为大家测评。如果你想多了解市面上其它高性价比产品，我们也有整理，可以查看：我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！任何关于保险的问题，可以关注我的公号“深蓝保”留言；或者点击免费咨询，我会以多年来为上万家庭服务的经验，给你最实用的建议。以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！保险购买攻略：普通人买保险应该避开哪些坑？婴幼儿买什么保险？想给父母买份保险, 哪个险种比较好?卖保险的都看不起支付宝好医保？为啥?保险哪种最好？如果预算有限，只买一种保险，买什么最合适？百万医疗险只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？医疗险不能替代重疾险吗？全网高性价比保险产品测评：成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！全国“惠民保”大集锦！北上广深、重庆、成都、杭州、安徽......记得收藏，会持续更新！}