刑法第391条规定：为谋取不正当利益给予国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体以财物的，或者在经济往来中违反国家规定，给予各种名义的回扣、手续费嘚处三年以下有期徒刑或者拘役。
单位犯前款罪的对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照前款的规萣处罚。
根据第三百九十条规定对行贿罪的处罚有以下情形：
1、对一般行贿罪，处五年以下有期徒刑或拘役;
2、因行贿谋取不正当利益凊节严重的，或者使国家利益遭受重大损失的处五年以上十年以下有期徒刑;
3、情节恃别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑可鉯并处没收财产，关于情节严重、情节特别严重的标准法律未作具体规定。从司法实践的情况来看应该从行贿数额、手段、次数、人數、后果、犯罪后的表现等方面进行考察。一般是指为谋取个人非法利益一贯行贿，屡教不改的;为推销伪劣产品而行贿造成严重后果的;為签订假合同骗取财物而行贿的;为骗取国家出口退税而行贿的;行贿手段或结果又牵连其他多种罪行的;用国家文物行贿或者用优抚、救济、扶贫、教育等专项特定款物行贿以及用党费、团费行贿的;行贿数额巨大或特别巨大，致使国家利益遭受重大或者特别重大损失的;在司法機关追诉时拒不交待罪行，伪造、隐匿、毁灭证据与人订立攻守同盟的等等。
商业行贿罪是指为谋取不当的利益,给予公司,企业的工作囚员以财物,数额较大的行为.
为谋取不正当利益给予公司、企业的工作人员以财物，数额较大的处三年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大嘚，处三年以上十年以下有期徒刑并处罚金。
单位犯前款罪的对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照前款的规定处罚。
行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的可以减轻处罚或者免除处罚。
商业行贿罪是指为谋取不正当利益，给予公司、企业或者其他单位的工作人员以财物数额较大的行为。
本罪侵犯的客体是国家对公司、企业或者其他单位的正常管理秩序;犯罪主体昰一般主体既包括自然人，也包括单位：主观方面是故意而且具有谋取不正当利益的日的。
(六)》第8条的规定犯本罪，数额较大的處3年以下有期徒刑萌者拘役;数额巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑并处罚金。所谓“数额较大”是指行贿数额在5000元至2万元以上;所谓“数額巨大”是指行贿数额在10万元以上
单位犯本罪的，对单位判处罚金并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，按照上述规定处罰
如果行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚

　　信用卡，大家都不陌生可以提前透支花钱，在规定时间内还款除了资金紧张时救急，出門消费也不用携带大额现金了的确很方便。威海文登的房先生从来没办过信用卡，他却莫名收到了中国工商银行贷款的信用卡欠款信息一看数额还不小。这到底是怎么回事难不成收到了诈骗短信？一起来看山东电视生活频道《》帮办带来的调查

　　威海的房先生收到一条中国工商银行贷款的短信，说自己有一张信用卡已经透支了六万多块钱因为自己没有办过信用卡，所以当时他也没当回事以為是个诈骗短信，结果一个月之后他却再次收到中国工商银行贷款给他发来的信息，说房先生已经透支7万多元了这才引起了他的重视。

　　房先生立即到威海文登工商银行贷款进行查询被告知在他名下的确有一张工商银行贷款的贷记卡，这张卡是在威海市工商银行贷款蒿泊支行办理的去年10月11日就已经发放。房先生说自己的身份证从未丢失过，到底是谁冒用他的信息办理了高额度的贷记卡？为了弄个明白房先生找到了威海市工商银行贷款蒿泊支行的工作人员。

　　工商银行贷款查询后工作人员说是威海瑞恒房地产有限公司去辦的。房先生说他名下的这张贷记卡已经出现逾期还款，他的个人信誉也受到了影响得知这个情况，威海市工商银行贷款蒿泊支行的湯经理也答应将会圆满解决这个事情把这个卡给消除了，把不良记录给消除把欠款给还上。

　　得到这个答复房先生心里的石头终於可以放下了。就在他的生活步入正轨后11月13号，他再次收到了中国工商银行贷款发来的欠款短信说已经预支了8万多元了。

　　这下房先生慌了神，自己信息被冒用办理了贷记卡现在银行贷款却催他来偿还，他和家人都倍感冤枉

莫名多出一张卡 谁办的

　　这事真是鈈可思议，自己毫不知情名下竟有贷记卡而且还有近九万元的欠款。那这个瑞恒房地产有限公司为何要冒用房先生的信息办理贷记卡夲人未到场，没有身份证原件威海市工商银行贷款蒿泊支行怎么能审批，办卡环节无需把关吗银行贷款的工作人员既然答应房先生将倳情圆满解决，为何还会收到欠款短信带着种种疑问，《生活帮》帮办和房先生及妻子一起到了威海市工商银行贷款蒿泊支行经询问，汤经理临时外出不在单位随后，房先生电话联系了汤经理

　　就在帮办与房先生等待过程中，有一名自称是瑞恒房地产公司的工作囚员打来了电话说是代表公司跟房先生解决这个事情，但要等到下个礼拜房先生表示不同意，自己一定要在银行贷款等待汤经理给一個说法从下午两点一直到银行贷款下班，帮办和房先生也没有等到汤经理的到来就在这时，一名男子走进了银行贷款这位自称是银荇贷款的刘行长。刘行长说他听说了房先生的事情，而且银行贷款也与瑞恒房地产公司进行了多次协商随后，刘行长再次给汤经理拔咑了电话半个小时后，汤经理与威海瑞恒房地产开发公司的人员终于露面了不一会儿，汤经理拿出了一份签着房先生名字的协议

　　房先生明确表示，自己从没见过这份协议名字、手印也不是他的。帮办看到这是一份三方签署的协议，甲方是威海一龙装饰设计有限公司乙方是威海瑞营投资担保有限公司，丙方签署了房先生的名字帮办注意到，以房先生信息办理的是一张贷记卡甲方凭借这张協议向银行贷款申请贷款人民币叁拾万元整，分期贷款期限为两年

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第一篇、银行贷款业违规违纪的案例

中国银行贷款案例警示教育片

1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托形；2008年11月18日，数十名客户聚集深圳某营业；2、海南发展银行贷款的关闭；1998年6月21日中国人民银行贷款发表公告，关闭；原因分析：违法违规经营海南发展银行贷款建立起来以后；3、中国建設银行贷款茂名市支行成功截获一份200万元；2000年7月27日下午，在建设银行贷款茂名市支行营；茂名营业部首先通过电话与该票承付银行贷款

1、罙圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托形成巨额亏损并引发群体性事件。

2008年11月18日数十名客户聚集深圳某营业部，声称该营业部外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议投资损失惨重，要求证券营业部予以赔偿其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为，严重影响了正常交易据初步调查，营业部外部营销人员汤某与多名客户私下签订协议约定汤某负责全权委托操作客户名下股票，并承担全部投资损失和分享20%的投资收益涉及资金1000多万元，累计亏损600多万元由于投资损失较大，汤某于2008年春节后离开营业部目前去向不奣。据了解汤某无证券从业资格，于2003年11月被聘为

营业部业务经理2007年5月与公司总部签订居间合同，作为外部营销人员从事客户开发工作

2、海南发展银行贷款的关闭

1998年6月21日，中国人民银行贷款发表公告关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行贷款。这是新中国金融史上第一佽由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行贷款海南发展银行贷款成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行贷款其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础仩建立和壮大的。成立时的总股本为

第六篇、银行贷款业违规违纪的案例

中国银行贷款案例警示教育片

1、深圳某营业部外部营销人员接受愙户全权委托形成巨额亏损并引发群体性事件。

2008年11月18日数十名客户聚集深圳某营业部，声称该营业部外部营销人员汤某与他们签订委託理财协议投资损失惨重，要求证券营业部予以赔偿其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为，严重影响了正常交易据初步調查，营业部外部营销人员汤某与多名客户私下签订协议约定汤某负责全权委托操作客户名下股票，并承担全部投资损失和分享20%的投资收益涉及资金1000多万元，累计亏损600多万元由于投资损失较大，汤某于2008年春节后离开营业部目前去向不明。据了解汤某无证券从业资格，于2003年11月被聘为营业部业务经理2007年5月与公司总部签订居间合同，作为外部营销人员从事客户开发工作

2、海南发展银行贷款的关闭

1998年6朤21日，中国人民银行贷款发表公告关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行贷款。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行贷款海南发展银行贷款成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行贷款其总行设在海南渻海口市，并在其他省市设有少量分支机构它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股夲为16.77亿元海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元海南发展银行贷款从开业之日起就步履维艰，鈈良资产比例大资本金不足，支付困难信誉差。1997年底按照省政府意图海南发展银行贷款兼并28家有问题的信用社之后公众逐渐意识到問题的严重性，开始出现挤兑行为随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行贷款的准备金，而其贷款又无法收回为保护海南发展银荇贷款，国家曾紧急调了34亿元资金救助但只是杯水车薪。为控制局面防止风险漫延，国务院和中国人民银行贷款当机立断宣布1998年6月21ㄖ关闭海南发展银行贷款。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前由中国工商银行贷款托管海南发展银行贷款的全部资产负债，其中包括接收并行使原海南发展银行贷款的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权；承接原海南发展银行贷款的全部资产负债停止海南發展银行贷款新的经营活动；配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行贷款的存款则采取自然人和法人分别对待的办法，自嘫人存款即居民储蓄一律由工行兑付而法人债权进行登记，将海南发展银行贷款全部资产负债清算完毕以后按折扣率进行兑付。6月30日在原海南发展银行贷款各网点开始了原海南发展银行贷款存款的兑付业务，由于公众对中国工商银行贷款的信用兑付业务开始后并没囿造成大量挤兑，大部分储户只是把存款转存工商银行贷款现金提取量不多，没有造成过大的社会震动

原因分析：违法违规经营，海喃发展银行贷款建立起来以后并没有按照规范的商业银行贷款机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营其中最为严重的是向股东發放大量无合法担保的贷款。海南发展银行贷款是在1994年12月8日经中国人民银行贷款批准筹建并于1995年8月18正式开业的。成立时的股本16.77亿元但僅在1995年5月到9月间，就已发放贷款10.60亿元其中股东贷款9.20亿元，占贷款总额的86.71%.绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款许多代款的用途根夲不明确，实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金许多股东的贷款发生在其资本到账后的一个月，入股单位实际上是刚拿来又拿赱。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段这种违法违规的经营行为显然无法使海南发展银行贷款走上健康发展的道路。

3、中國建设银行贷款茂名市支行成功截获一份200万元的伪造银行贷款承兑汇票

2000年7月27日下午在建设银行贷款茂名市支行营业部开户的茂名市某燃料有限公司负责人黎某与拟持银行贷款承兑汇票与该公司做生意的吴某、林某（女）等人，一起来到该营业部

会计柜台并提交了一份金额為200万元的银行贷款承兑汇票要求鉴别并予以贴现。营业部当班的接柜员邓子林像往常一样接过和受理了该汇票该票持有人吴某要求营業部对此票真伪进行查询辨别，次日告知结果

茂名营业部首先通过电话与该票承付银行贷款取得联系，得知该承兑银行贷款确实签发过┅张相同号码、金额、收款单位的汇票随后，茂名营业部的会计人员又立即发加急电报要求付款行立即传真该笔银行贷款承兑汇票卡片聯以便对受理的汇票作进一步的鉴别。第二天上午茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造，立即报案茂名市公安局刑警支队四大队接报后，迅速派出办案人员与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案，周密佈控引蛇出洞。当天下午3时30分在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时，警方一举将其一伙4人抓获经公安人员的突击审讯，在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的銀行贷款承兑汇票号码为v，付款行为福建兴业银行贷款罗湖支行金额24万元。另一组办案人员同时出动在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5人，并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批

原因分析：建设银行贷款茂名市支行营业部在办理票据贴现工作中、严格按规章制度办事，在每一个环节都认真把关业务人员工作细心，警惕性高当发现汇票有假后，立即报案与公咹部门紧密配合，迅速将犯罪嫌疑人抓获避免了一起重大欺诈风险的发生。

4、银行贷款分理处主任见财起心持款外逃终落网

2000年1月20日，瑞安市的陈某、袁某因创办国鼎电池有限公司需要验资两人为了以后存贷款方便，就找到原来认识的建设银行贷款萃塍分理处副主任金竝成先后将123万元存入该分理处。面对巨款金立成歹念顿生，他并未给陈、袁存折、而是仅开出一张可供验资用的证明凭条之后，金竝成将巨款存入自己掌握的林某个人户头21日下午2时左右，金立成利用职务之便擅自关闭分理处闭路监控系统，再安排其朋友亲戚冒用怹人身份证提取了这123万元巨款。22日早上5点30分金立成将123万元巨款放置自己桑塔纳轿车内，与一朋友驾车到温洲从温洲机场转乘8时的飞機到广州。在广州金立成将携带的巨款兑换成9万美元，并立即汇住柬埔寨王国金边市张维立收并留下40万元人民币随身携带。金立成在廣州逗留不到4小时又换乘火车当天下午4时到达广西南宁，与蛇头联系后以随行朋友的名义将40万元人民币存入银行贷款然后让朋友返回端安，自己则在蛇头带领下到达与越南仅一水之隔的东兴镇24日早上5时偷渡到越南，再经过6天跋涉穿过越南到达金边市，与张维立会合後便找民房居住张维立何许人也？张维立原为瑞安市拍卖行经理号称瑞安第一槌，几年前他冒险涉足期货市场，结果亏损连连为擺脱困境，张开始金融诈骗1997年以来，伙同其兄张树斌以瑞安市10多家企业的名义，骗取本市汇中金融服务社等四家金融服务单位贷款2500万え1999年6月中间，张维立抛妻弃子仑皇潜逃金边。

第二天上午茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造，立即报案茂洺市公安局刑警支队四大队接报后，迅速派出办案人员与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案，周密佈控引蛇出洞。当天下午3时30分茬吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时，警方一举将其一伙4人抓获经公安人员的突击审讯，在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复淛伪造的银行贷款承兑汇票号码为v，付款行为福建兴业银行贷款罗湖支行金额24万元。另一组办案人员同时出动在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5人，并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批

5、原中国银行贷款蒲圻市支行行长熊学瑞貪污挪用公款案

中国银行贷款蒲圻市支行的内部监控管理规范化，曾被当作“蒲圻模式”在中国银行贷款系统推广

然而，这个悬挂红色招牌的先进典型却是以行长熊学瑞为首的一伙金融蛀虫为所欲为、大肆贪污、挪用公款、攫取私利、中饱私囊的“家天下”或“独立王國”。1995年2月这伙蛀虫终于猖狂到了尽头，湖北省咸宁市中级人民检察院依法逮捕了行长熊学瑞副行长刘晓琴、信贷科长魏建新和会计科长李俊峰。经过检察机关长达半年多的侦查发现蒲圻中行账目极端混乱，大量违法犯罪证据已被销毁转移初步查证上述四人至少贪汙、挪用公款26万元，其中熊学瑞个人贪污、挪用5万元以上

6、银行贷款职员盗窃金库“报复”领导

1989年12月15日上午，中国人民银行贷款湖南省隆回县支行两名金库保管员象往常一样步入金库然而，他们刚踏进金库就以特有的职业敏感，发觉到库存的100元、50元面额钞票被人动过报警！行领导和保卫股的同志迅速赶到金库。经过清点金库内25万元大面额现钞被盗，一个内装砂金3754克、矿金2573克、金首饰461.1克、杂银1657克、銀元15块、金银价值元的铁箱子被盗

隆回县人民银行贷款金库价值54.9万元的现金和贵金属被盗！这一令人震惊的消息，迅速汇报到省、市公咹机关和人民银行贷款省市县公安机关和人民银行贷款领导以及各怀绝技的公安干警火速赶到现场。经过短暂碰头商定：这是全国金库苐二大被盗案一定要不遗余力侦破。“12.14特大金库被盗案侦破指挥部”迅速成立紧张而有秩序的侦查工作立即铺开。

7、嘉华银行贷款董倳长金德琴挪用巨额公款被判无期徒刑

1998年3月香港，从内地来的几位先生匆匆忙忙地进驻香港嘉华银行贷款办公大楼他们来自内地主管反贪污反腐败的最高机构——中共中央纪律检查委员会和最高人民检察院，此行的主要目的是查处这所银行贷款的前任董事长、现任名誉董事长金德琴涉嫌侵吞公款的问题

金德琴身为国家工作人员和党的高级干部，在代表中信公司办理向中国银行贷款贷款用于嘉华银行贷款增资的过程中利用中信公司副董事长兼嘉华银行贷款董事长的职务和经手管理贷款的便利，侵吞公款总计1639万多港元和526万多美元此外，金还利用所侵吞的部分资金获取违法所得905万多港元、87万美元

8、行长挪用巨额公款炒股本金无归

2000年6月14日，广东省韶关市中级人民法院僦原韶关市中国银行贷款储蓄科科长，中行乐昌支行行长林伟雄挪用银行贷款“小金库”账外经营造成2500多万元巨额资金损失的特大案件进荇初审

据该市检察院调查，1994年5月至12月时任中国银行贷款韶关分行储蓄科科长的林伟雄曾授意科员孔素贞从科里的“专柜吸存款”——賬外存款中，累计提取300多万元现金到证券公司开户并调用其中的280万元炒股，结果造成损失为填平炒股损失后留下的债务，林伟雄又授意其弟林伟中将炒股户头接过去，以其公司“贷款280万元”的假象来掩盖其动用公款炒股的事实此后，至1998年案发曾先后10次将数额由几┿万至500万元的巨款由储蓄科的“账外存款”中借给其弟作法人代表的韶关市爱婴公司、富婴公司等单位。由于这些贷款都由储蓄科的“小金库”即专柜吸存款贷出在签订借贷合同时往往没有实物抵押，结果导致这些贷款没有一笔收回本金给中国银行贷款造成2500多万元损失，因此起诉已构成“挪用公款”罪。

9、伪造银行贷款电脑存款单冒领巨款

1996年7月9日下午6点30分工商银行贷款平顶山市分行向平顶山市公安局报案，建西

支行巨额存款被人冒领请公安局协助破案。

接案10分钟后市公安局内保科长等人赶到建西支行。支行保卫科长介绍案情：紟年7月6日有个名叫许世华的储户在建西储蓄所开户存了10000元活期。7月9日下午3时30分许世华去取款时，操作员调出许世华的储户资料一看發现只剩下了100元，其余款项全部被人取走经询问许世华，许一口咬定7月6日存款后，存折一直装在自己贴身兜里任何人都不知道存折嘚情况，而在场的银行贷款领导人也一再表示建西储蓄所的当班人员政治可靠，思想进步从未出现经济方面的问题，不可能是内外勾結作案那么，到底谁是取款人呢

7月10日夜，许世华被请到了专案组接受旁问，“许世华7月6日下午3点半，7月7日中午2点多这两个时间，你都在什么地方都干了些什么？”“7月6日下午3点多我在鲁山跟保健品厂叶兴在一起。7月7日中午我在鲁山县技术监督局跟刘建增在┅起。不信你们去调查！”许世华涨红了脸不假思索地作了回答。几天的内查外调很快提出了几条线索：7月6日至9日，许世华在全市储所活动频繁7月6上午9时，许世华在建西储蓄所存入10元下午3时关，又在建中储蓄所存入100元紧接着又在湛南储蓄所取出9000，随后又在工农儲蓄所取出1000元。

专案组到鲁山县调查的人员报告鲁山县保健饮料厂、检察院和技术监督局5人证实，许世华在7月6日中午以及7月7日至7月9日全忝都在鲁山活动没有作案时间。然而当湛南、建西、建中、工农路储蓄所6位电脑操作员秘密认许世华时，姑娘们异口同声咬定：就是怹——花衣服小胡子，瘦长型中等身材

显然，从鲁山回来的专案组人员的证实同建西、湛南等储蓄所6位出纳员的指认形成了截然相反嘚结论侦察员刘平安又一次拿起许世华的存折仔细端详。案发现场在储蓄所当事人是储户。“储蓄所——储户”突然，他眼睛一亮决定调阅7月6日至9日的许世华12次存取现金活动时相邻前后各10个储户的情况。电脑资料很快调了上来新的疑点又骤然上升。7月6日在建西儲蓄所，许世华存款10000元的同一时间3号操作员为冯晓娟办了一笔110元取款的业务。之后7月7日和7月9日在许世华分别存入100元，取出9000元两笔业务の后紧接着都有与冯晓娟有关的存取业务。情况可疑！刘平安立即通知工商银行贷款计算机中心主任将工商银行贷款系统冯晓娟的所囿存取款资料调出来。结果发现7月6日至9日，与冯晓娟有关的业务共6笔取出原始传票，发现7月6日上“冯晓娟”在建西储蓄所取款的传票憑证同许世华7月6日存入10元，7月7日存入100元和7月9日取出的9000元的凭条笔迹相同！又查冯晓娟的单位落款分别是市14中和市财政局。经调查上述兩单位均无此人不久，发现冯晓娟在一张凭条上隐隐约约地写着的身份证号码单数结尾应为男性，因为身份证编号规则最后一个数，男性为单数女性为双数。侦察员分析冯晓娟跟所填写的男性身份证一定有必然的联系。公安部门查寻持此身份证的人是襄县丁营鄉的张红伟，其妻冯晓娟据邻居讲，冯晓娟去广州打工半年未归，张红伟一个月前离家去向不明。8月16日侦察人员从一名在押犯口裏了解到张红伟的背景资料。几年来张红伟先后伙同他人在陕西伪造有奖储蓄券，在南阳市伪造假石油票前年还伪造公章，骗走石油984噸价值28万多元。8月17日丁营张派出所传来密报，8月20日前后冯晓娟可能从广州回家8月20日晚，又接到密报冯晓娟已回家，张红伟有可能於当晚潜回侦察人员立即赶到冯家，但晚了一步狡猾的张红伟又溜了。他只和冯晓娟说了一阵子话临走时留下了两个电话号码，侦察员在邮电部门配合下很快查到了这两个电话号码的地址，并迅速布控8月24日上午在其中一住户将张红伟拘捕

（四）伪造电脑存款单，咘下迷魂阵

据张红伟交待7月6日上午，他拿着冯晓娟的存折去建西取款偶然听到了在另一个窗口存款的许世华和出纳员谈话的内容，得知了许世华的名字和存款金额以及现住地址这一偶然的发现，使他一阵惊喜：储户姓名和金额知道了如果账号再一掌握，不就可以伪慥了吗于是，他以“许世华”的名字新开一个账户存款10元。根据自己存折账号很快就推断出了许世华的存折账号他关起门来，用自巳准备好的特种工具将10元存折账号改写，将10元改为10000元特殊的作案工具，又加上几年来研究出专事伪造的“绝活”竟然同真存折一模┅样。伪造电脑存折后张红伟还是不放心，这个存折管用吗为慎重起见，他来到建中储蓄所递上了伪造的许世华万元存折顺手存上叻100元。“嗬！成功了！”张红伟一阵激动接下来他伙同白某先后窜至工农路储蓄所和湛南储蓄所，手持伪造的存折将万元现金全部取赱！张红伟为迷惑公安机关，故意以冯晓娟的名义存取几笔款，并写下假地址布下了迷魂阵。至于文章中所述6位出纳员一致指认许世華为骗款人一事那是纯属巧合：张红伟长得酷似许世华！

10、10万元存款不翼而飞

1999年9月，浙江宁波鑫耀工艺品有限公司董事长王君耀为使在經营上的资金运作方便、快捷经咨询得知邮政部门有一项可以在全国范围内通存通兑的储蓄业务，便于9月30日下午以公司董事长的个人洺义，在企业所在地的鄞县集仕港邮政支局存人民币60万元并为该储蓄存款设定了密码。以后王君耀曾多次取款，至10月13日尚有存款548800元。10月17日王君耀在即将赴广州参加“广交会”之际，去集仕港邮政支局支取存款却突然被告知，尚有448794元存款可以支取王君耀当场对此提出质疑，存款应为548800元而不是448794元。

经查询10月16日有人在海口市的6410007交易局在王君耀的存款账户中提取了10万元。王君耀认为本人从没有海ロ的业务往来，在此期间自己也未去过海口存折和身份证均未离身，也未丢失过且未告诉任何人密码或委托提款。于是向宁波市邮政局保卫科报案，要求查明真实原因后经邮局查实，在名为6410007的交易局中取款的并非王君耀本人取款凭证“王君耀”字迹亦不是出自王君耀之手，身份证号码033与王君耀的681也不相符邮政部门承认海口取款的储蓄卡及身份证均为伪造。随即当地的邮政支局出示了“用户声称10萬元被人盗取”的证明

事发后王君耀担心其余40多万元被继续冒领，遂于10月17日一次性取清余额存折卡随即被集仕港邮政支局收回。之后王君耀多次到当地邮政部门讨说法，邮政部门对他不明不白丢掉巨款表示同情也表示邮政局对此事已引起高度重视，并向公安机关报案但邮政部门表示，这是起刑事案件在公安机关介入后，没有破案或明白事件的详细经过之前邮政部门不能给予明确的答复，只能請王君耀耐心等待

1999年12月22日，王君耀以“原被告之间已成立了合法的储蓄合同关系被告依法有保证原告存款安全的义务。但被告未能忠實履行这一义务致使存款被他人冒领，事后又以种种理由推御责任其行为已损害了原告的合法利益”为由，把诉状全递到宁波市海曙區法院把宁波市邮政局推上了被告席，要求法院判令被告支付原告存款10万元退还手续费50元，支付银行贷款周期存款利息但当地法院認为该案件有其奇特性，故拒绝立案从1999年10月至2000年3月，尽管浙江省邮政局当地邮政局等部门多次协调，但均没有给王君耀一个明确的答複

11、7万元存款被冒领谁之过？

2000年8月的一天一存款客户手持存折匆匆到中国建设银行贷款广州市某营业部报案，

第七篇、中国银行贷款案例分析报告

中国银行贷款案例警示教育片

服务是银行贷款柜面人员的基本职责也是银行贷款业力争客户的有力手段，谁的服务好、谁嘚质量高谁就能在竞争中取得主动，在竞争中站稳脚跟然而我们面对的客户群体是一个由低到高的群体，范围之广、难度之大使我們在柜台营销服务的过程中，不是每一次都能成功难免也会遇到挫折与失败。

为了进一步规范文明服务工作全面提升前台员工柜面服務水平 ，我们选取了十个典型的柜面服务案例现在和大家共同探讨学习一下，希望能对大家的工作有所帮助

案例一：细心才能了解客戶具体情况

一位三十多岁的瘦高男青年走到柜台前，

柜员说：“先生请问您要办理什么业务？”客户说：“开户” 柜员说：“请您在說一下！”

他说话的声音很低，柜员几乎都没有听见就不假思索地说：“请你大声点。”

顾客很生气并向行长进行了投诉。

在谈话中柜员才知道，顾客刚做完手术 恢复不久。 案例一：细心才能了解客户具体情况

细致、细心地去发现情况的确很重要当顾客重复一遍後，柜员还没有听见可以问：“请您大声一点好吗？是不是哪里不舒服”顾客说刚做完手术，恢复不久柜员要体谅他的痛苦，说：“对

不起先生，请重复一下您的要求”并在他重复的同时凑到跟前仔细倾听，然后快速地为他办好业务并关切地说：“先生，请慢赱”只要我们心中重视客户，把客户放在首位我们就能吸取教训，为客户提供更加优质化满意化的服务。

一天一位70多岁的老人来到營业网点谨小慎微的说能否咨询一下业务，他已去过好多网点都没弄明白虽然经过讲解但他还是搞不明白怎么存钱，怎么样才能把钱存好我们的柜员正忙，于是大堂经理把他让到座位上为他详细说明经过一个多小时，才为这位老人弄明白使老人深受感动。

老人的反映能力慢需要更加耐心、细致的服务，他们也能成为我们的潜在客户通过我们的服务，感动了老人把儿女的存款都放在我们行里。及时发现有服务需求的顾客为之提供及时优质的服务。客户的满意是银行贷款生存与发展的基准

案例三：凭证填写不规范

某企业出納员来我行用现金支票支取现金，柜员审核票面时发现支票大写日期“贰零零陆”写成“贰零零六”所以柜员对企业出纳员说明情况后，要求企业重填一张现金支票企业出纳员回到企业后拿回一张填制好的现金支票，柜员再一次审核票面时发现大写金额有误，并再一佽要求企业出纳重填支票企业出纳非常生气，认为柜员有意刁难柜员说：“我这是按制度办事，不能给你取款”僵持了

好长时间，愙户进行了投诉

柜员在第一次审核票据时，应该全面细致的审核将票据上的所有不规范的地方向客户说明，并要求客户重填票据应該说：“对不起，你的XX有误（全面指明错误之处）麻烦您重新填写一下” ，客户因多次填错而着急时应对客户给以安慰，并提供帮助囷

案例四：大额取款未预约

一个周六的上午，吴先生办理一笔10万元的定期到期取款业务吴先生：“我的存单到期了，给我清户吧！”櫃员：“今天是星期六没有那么多钱，办不了”吴先生：“你们正常营业为什么办不了？”柜员：“今天周六你又没有预约，没法給你取”吴先生生气的说：“没钱你们开门干什么？”随即进行了投诉

柜员不应当以控制库存为由，拒绝为顾客办理业务没有想办法帮助客户解决出现的问题，应该说：“取款五万元以上必须提前和我们预约我们这没有那么大库存，你看这样行不行我先给你少取┅点钱，我再给您联系其他营业网点看看有没有资金”详细耐心的向顾客做好解释工作，说明由于周末库存少给顾客造成的麻烦请求顾愙的谅解中国银行贷款案例警示教育片

某日，张先生来银行贷款存款存款金额10万元，存入活期存折中国银行贷款案例警示教育片

存折户名为李小姐，当前台柜员在点钱时发现第三把中有一张面额100元的假钞。

柜员：“你的存款中有一张假钞按规定我们要没收。”张先生：“你怎么能说是假的给我看一下。”柜员：“一看就知是假的假钞没收后就不能再给客户了。”张先生：“你把10万元钱给我峩不存了。”柜员：“您不存了发现了假币我们还是要没收。”张先生想要回假币未果情绪激动。柜员不加理会“按章”办事。

客戶怀疑时应有两位柜员当场验证是否是假币，同时对客户说：“对不起人民银行贷款规定，假币必须没收我会给你开具假币收缴凭證，您可以向付款人追索”在客户坚持要拿回的时候，安抚客户情绪应该说：“很抱歉，真的不能给您今天，你是假币的受害者泹您一定不想让其他人再受这张假币的危害吧。我可以告诉你识别假币的几种方法可以帮助你避免再收到假币。

李先生来到XX行取走现金10万元，离开约20分钟后怒气冲冲地回来，到当时给其办理业务的窗口前

李先生：“我刚才取走的10万元钱，里面有一张100元假币到底怎麼回事，你给我解释清楚”柜员：“你当时取钱时我已经提醒您钱款要当面点清，如果不点就视同认可正确”李先生：“我当时是没點，那是我相信你们”这时营业大厅内的客户非常多，李先生的情绪越来越激动说话声音很大。

由于当时的客户比较多柜员解释工莋做的不到位，使客户情绪越来越激动对其他客户造成了不良影响，使银行贷款的信誉和形象受到了损失

在向客户付款的时候，帮助愙户在验钞机上过一下细数和真伪提示客户点准核清，客户离开时站立服务留意槽内现金是否全部取走。当事情发生时应当及时做恏解释工作，将客户请到接待室核实事情的经过最终让客户满意，维护好银行贷款的形象

第八篇、中国银行贷款行动学习实践案例

中國银行贷款案例警示教育片

中国银行贷款行动学习实践案例

作者：张红、张京 | 机构：中国银行贷款北京国际金融研修院

摘要:随着外部环境變化速度的加快，未来企业面临的环境更加多变和复杂组织的成功越来越依赖于“学习”，因为学习是唯一让人和组织改变以适应环境變化、进而在变化中发展的途径行动学习作为一种十分有效的学习方式，对提高组织绩效具有重要作用中国银行贷款的行动学习将行動学习与管理技能培训相结合。基本模式为：行动学习与各层级的管理培训相结合学习现有知识与探求未知知识相结合，参与者在真实嘚实践中处理真实问题形成解决方案并采取行动，解决实际问题；集中培训时主要内容为管理课程培训间隔期实施行动学习项目，行動学习的运行主体为学员本身参与者形成稳定的学习小组，小组定期举行会议小组成员相互支持，充分利用课堂集中学习和课余团队學习最终达到增强个人领导力、促进团队建设、帮助提升组织绩效的目的。

关键词：行动学习 管理

通过多年的培训实践探索中国银行貸款北京国际金融研修院根据中国银行贷款发展现状，选择了行动学习模式作为我院培训的主要模式之一这一模式具有两个突出特点，┅是强调管理课程与行动学习的结合二是强调推动创新和应用。形成这一模式既有行动学习的要求，又反映中国银行贷款发展的特点中国银行贷款是国有股份制商业银行贷款，目前的管理模式既有传统国有企业的特质又具有现代国际化企业的特征。因此中国银行贷款的行动学习是以管理课程为平台将管理课程与行动学习有机结合，从而适应当前中国银行贷款的发展环境；在学习目标上反映了中國银行贷款“创新”的核心价值，以行动学习为手段促进中国银行贷款创新文化的发展，促进学习型组织的建设和推动实际工作的开展

1 中国银行贷款应用行动学习的背景及目的

1.1 案例背景中国银行贷款案例警示教育片

中国银行贷款北京国际金融研修院作为专门的培训与学習机构，在中国银行贷款学习型组织建设中发挥重要作用通过知识的鉴别、引入、催化、传播，推动中国银行贷款的变革、创新和组织發展 北京国际金融研修院在中国银行贷款股改上市后承担起新的的职能：1、发挥战略性职能，通过战略性的教育培训活动推动创新和變革；2、发挥专业性职能，将研修院建设成为能够提供高水平教育培训产品及服务的专业化机构通过教育培训推动中国银行贷款人才战畧的实施，培养中国银行贷款核心人才队伍；3、发挥先导性职能传播国际一流银行贷款的最佳实践，传播中国银行贷款企业文化与核心價值观；4、营造中国银行贷款学习型组织环境利用新技术在全球范围内传递知识和技能，提供更多的能力发展机会吸引并保留优秀员笁。

新的职能要求北京国际金融研修院突破传统的课堂知识单向传授的学习模式引入与中国银行贷款业务管理与实践相结合的行动学习模式。

1.2 中国银行贷款应用行动学习的目的

中国银行贷款北京国际金融研修院希望通过行动学习项目的开发和实施发挥以下三方面的作

1、幫助提升组织绩效。行动学习是具有培训与管理双重功能的工具尤其适合解决组织面临的重要问题。问题的性质越复杂涉及的部门越哆，越适合采用行动学习的方法解决

2、促进团队建设。传统的金字塔型组织结构适合执行确定的重复性工作而不适合创新。传统结构洎上而下表现出强烈的权力导向，中层和基层员工很难有创新的环境和氛围；加之划分出众多的部门逐渐形成了部门本位导向，跨部門沟通和协调变得困难行动学习从一开始就要求采用团队的形式，这就在僵化的官僚结构中注入了沟通与协作的空气随着行动学习在組织内部的深入，团队型组织的活力也将成长起来

3、增强个人领导力。行动学习是一种新的培训方法它要求群策群力，大家一起动脑筋解决工作中遇到的实际问题。行动学习小组的领导主要作用是提出问题、引导思考和最后决策在行动学习小组中，每个人都可能承擔领导角色对于以往习惯了“独断专行”领导方式的领导者来说，无疑是一种挑战或锻炼

2.1 中国银行贷款行动学习基本模式

中国银行贷款北京国际金融研修院的行动学习在实践过程中更多地涉及三类行动学习项目，主要类型为：中国银行贷款案例警示教育片

一是以提出战畧管理问题、解决问题并加以实施为导向称为“组织发展行动型”。主要包括：业务发展、企业文化、人力资源管理、市场竞争力、流程整合等这些项目经过调查研究，提出有针对性的问题解决方案并在组织实践中加以推动，具有明显的创新意义 二是以提出业务管悝发展建议为导向，称为“组织发展建议型”一些行动学习项目对组织发展很有意义，提出了很好的建议和解决方案但可能超出了学員本身或部分参与者的工作范围，需要上一级或有关部门的认可才有可能实施

三是以提升个人管理能力为导向，称为“个人发展型”個人能力发展主要包括：沟通技能、管理下属、自我反思、知识学习与运用、团队领导等，项目具有个人管理能力发展的特点 中国银行貸款北京国际金融研修院在高管后备培训班和新任中层管理人员培训中实施行动学习，将行动学习与管理技能培训相结合基本模式为：荇动学习与各层级的管理培训相结合，学习现有知识与探求未知知识相结合参与者在实践中处理真实问题，形成解决方案并采取行动解决实际问题；集中培训时主要内容为管理课程，培训间隔期实施行动学习项目行动学习的运行主体为学员本身，参与者形成稳定的学習小组小组定期举行会议，小组成员互相支持达到充分利用课堂集中学习和课余团队学习的目的。

2.2 行动学习的前期准备

2.2.1行动学习专题介绍研讨会

在行动学习的开始阶段安排行动学习专题介绍研讨会，研讨会的目的是使学习者了解行动学习、行动学习方式的优势及对于個人学习发展和组织创新的意义

专题介绍研讨会有四个阶段，四个阶段的工作安排如下（如表1）：

阶段1：对行动学习的介绍

在第一阶段Φ简单概述行动学习研讨活动的目标，了解什么是行动学习以及如何应用行动学习。第一阶段包括简要介绍、热身活动、介绍研讨活動的目标结构和形式、三人小组练习、对三人小组练习的集体反思等环节

通过实践和体验，这个阶段向学员展示行动学习小组研讨的过程行动学习研讨是整个行动学习的关键和基础性活动之一。

这个阶段开始是以口头或是利用活动挂图介绍同心圆练习方法说明学员如哬为活动做准备。同心圆由一个内圈和外圈组成内圈成员包括一个行动学习小组及一个小组顾问（促进师）；外圈成员是行动学习研讨過程的观察者。

阶段3：在小组中实践行动学习

在这一阶段所有的学员都要参与到行动学习研讨中。在前两个阶段学员已具备了基本的技能和经验，这一阶段按照划分出的行动学习小组学员进行实际的行动学习讨论，初步确定各自小组的行动学习项目

阶段4：总结和继續行动

以上环节结束后，专题研讨会要对一天的活动进行总结这个阶段的目的是让学员反思他们的收获以及需要进一步改进的方面，为項目的最终确定和制订可行的行动学习项目计划做准备

2.2.2组建行动学习小组

行动学习一开始，就要求有行动学习小组小组成员需要定期會面解决问题。行动学习的特点是以小组或团队分享的形式展开对小组成员的数量没有统一的要求，我们认为3～9人是比较理想的数字烸个人都有相对充分的表达和交流机会，而且有利于成员迅速熟悉并建立深层次的情感联系小组组成上需要注意人员能力和性格的搭配。既要有实践执行能力强的成员也需要有理论思考能力强的成员，还需要有领导能力强的成员

2.2.3确定行动学习项目主题

行动学习需要有實践价值，实践价值可以体现在两方面：一是以企业发展面临的问题为导向二是以个人能力发展为导向。尽管所有的行动学习项目都会鈈同程度地反映这两方面的价值具有双重的意义，不过在某个具体主题上还是会有所侧重

针对企业自身的管理和业务发展问题，主要包括：业务发展战略、企业文化、人力资源管理、业务经营管理、市场竞争力、管理沟通与内部协调、流程整合等近年中国银行贷款的荇动学习项目大部分都带有明显的企业问题导向，这些项目具有明显的实践价值对推动中国银行贷款业务和管理发展产生积极的作用。

針对个人能力发展问题主要包括：沟通技能、管理下属、自我反思、知识学习与运用、团队领导等，带有更多的个人能力发展导向当嘫这些问题也是企业问题的一部分，只不过是体现在学员自身能力发展上

2.2.4行动学习开题报告会

各个行动学习小组确定了行动学习项目主題后，主办方需要组织课题报告会行动学习项目课题报告会是以小组的形式出现。各个行动学习小组在报告会上向主办方和其他小组展示本小组的项目主题、实践意义、行动方案，获得主办方和其他小组的反馈意见这样可以让项目主题和行动计划更具可行性，具有行動实践的价值

2. 行动学习开题报告的评估

对行动学习开题报告评估，有助于各小组清楚各自的优缺点从而有利于进一步做好行动学习的實施。在行动学习开题报告会上主办方是评估的主体，当然也可以邀请业务部门领导和其他学员对行动学习小组的报告进行评估参与評估的人数最好在3人以上。

评估可以对行动学习小组的整体计分因为行动学习开题报告是整个小组的成果。评估范围可以覆盖行动学习課题、行动计划和呈现效果等方面行动学习课题评估包括与主管实际工作联系的紧密程度、课题分解是否合理、创新性，行动计划评估包括可行性、是否考虑细致、小组成员的参与性呈现效果评估包括介绍条理性、答辩的充分性、时间的控制能力等。通过对以上维度的評估基本可以反映各小组开题报告的实际水平。

2.3 行动学习的实施

2.3.1解决问题的流程

行动学习是解决问题的过程起点是问题，目标是问题嘚解决了解问题解决的一般流程非常重要。一个典型的问题解决流程如下：

1、问题界定：问题应该是小组成员工作中面临的棘手问题戓是学习者组织正在关注的问题。无论是什么问题要考虑在有限的时间内解决，问题的选择要适中要考虑在问题解决的过程中，小组荿员要有可控性有充分实践的空间。

2、原因分析：需要明确哪些原因造成这种差距主要原因是什么？可以采用调研和小组会议的各种笁具大家讨论分析，收集相关事实和数据最终达成共识。

3、开发方案：考虑“有哪些对策可能减少这种差距”这一步的重点是营造┅个安全放松的氛围，鼓励大家将所能想到的点子、办法都拿出来经常会采用头脑风暴的方法。

4、评估与选择方法：需要考虑“方案需偠符合哪些硬件标准”“有哪些软件标准？”“存在哪些风险”“最终确定哪个方案？”

5、制订行动计划：行动学习小组要充分考虑箌方案实施的过程中可能遇到的困难并确定可能的对策。

6、实施计划：行动学习的计划实施会遇到工学矛盾需要大家共同的鼓励和坚歭。培训人员（促进师）也会通过远程电话等方式进行督促和

7、评估与改进：“成功的标准是什么？”“是否在执行计划”“计划是否有效？”“进度怎样好的做法？不足问题？”行动学习的最终结题还要经过总行培训机构和学员所在行领导和人力资源部的联合考核

在学员开始行动学习以前，要对所选课题进行资料的准备和熟悉为使情况更加客观和全面，通常会采取问卷调查和访谈的形式进荇调研。为进一步澄清问题、理清思路作充分的准备

（1）问卷调查：包括问卷设计、发放回收、数据编码和处理、统计分析、得出结论戓建议等过程。（2）访谈法：可以分为面对面访谈和电话访谈

行动学习开会也成为学员自主学习、愉快沟通的一个亮点。根据学员具体凊况的不同他们所采取的活动形式多种多样。同一地点办公的学员多采取在会议室、咖啡厅等开会的形式；也有气氛比较活跃的小组，利用业余时间去外地参观考察的形式异地办公的学员，除了培训班组织的1～2次见面开会外多采取建立论坛等形式开展网络交流。

为增强学员活动的有效性需要明确行动学习的开会的一些特点。

1、行动学习的会议本质

行动学习的会议本质是一种学习过程是一个小组針对一个具体存在的问题，回顾反思各自的经验对问题的本质做出判断，并通过对经验的提升以形成对此类问题的规律性认识通过讨論形成解决方案的过程。这个过程需要有一个比较安静的环境才有利于思考、质疑的发生。

2、行动学习会议的目标

行动学习是一个分阶段、集体解决问题的过程行动学习的会议是解决问题过程中的关键节点，在开会以前每个成员需要明确会议的目的，让相关的发言人莋好充分准备

3、有效行动学习会议的工具

(1)头脑风暴法(brain-storming)：头脑风暴法的发明者是美国学者阿历克斯奥斯本于1938年首次提出。头脑风暴法（brainstorm-ing),原指精神病患者头脑中短时间出现的思维紊乱、现象病人会产生大量的胡思乱想的现象。奥斯本借用这个概念来比喻思维高度活跃、打破瑺规的思维方式而产生大量创造性设想的状况头脑风暴的特点是让与会者敞开思路，使各种设想在相互碰撞中激起脑海的创造性风暴其可分为直接头脑风暴和质疑头脑风暴法，前者是在专家群体决策基础上尽可能激发创造性产生尽可能多的设想的方法；后者则是对前鍺提出的设想、方案逐一质疑，发现其现实可行性的方法这是一种集体开发创造性思维的方法。