办理成都保单信用贷款需要什么资料？

点击联系发帖人 时间：2022-06-02 12:59

成都贷款

　　说起贷款，大家可能会想到银行贷款、车子、房子的抵押贷款，又或者是信用贷款，但是如果没有房没有车又能用什么东西贷款呢?大家可能不知道，其实我们买的的保单也是可以用来贷款的，至于什么是寿险保单信用贷?怎么用寿险保单信用贷?下面就带大家了解一下。

　　寿险保单信用贷，是指投保人将所持有的寿险保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。寿险保单信用贷过程中的保险约定的保障不受影响，保单依然有效。简单来说和房贷、车贷差不多，只是抵押物变成了保单而已。

　　不是所有的保单都能够拿去贷款，能拿去抵押贷款，肯定是有价值的保单。怎么知道保单的价值?那就要去看保险合同里面的“现金价值”了。现金价值说白了，就是提前缴纳的保费及其产生的利息总和。举个例子：

　　比如，某位30岁的被保人买了一份重疾险，年交费5000元，但实际上被保人30岁的风险成本只有500元，也就是说提前交了4500元给保险公司。以此类推，后面几年也都提前交了保费。

　　这些提前交的保费会被保险公司存起来，连同其产生的利息一起，就构成了保单的现金价值。

　　一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险、养老保险、重疾保险等才可以申请保单贷款。某些消费性质的定期寿险，也可以申请保单贷款，但是现金价值一般不高。其他诸如短期险、已经豁免保费、投连险、自动垫交或正在进行理赔申请的保单都不可以申请保单贷款。

　　寿险保单信用贷最大的好处是，借到钱的同时，不影响我们的保障。此外，寿险保单信用贷也有一些特点：

　　1、贷款速度快。寿险保单信用贷申请速度比较快，快则几个小时，慢则几天就可以搞定。

　　2、手续相对简单、所需材料比较少。一般情况下，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款的申请声明亲自到保险公司办理。有的甚至可以自助操作，比如保险公司和银行的联卡在自助机上办理，或者险企的APP上办理。

　　3、贷款利率相对较低。一般情况下，寿险保单信用贷的利率，都会在银行6个月贷款利率基础上小幅上浮，约5%-6%，利率相对还算比较低。

　　4、还款方式比较宽松。投保人还款方式很宽松，可以先还利息再还本金，也可以到期一次性还本息。

　　5、贷款额度要看现金价值。保监会2016年下发的76号文，有明确规定：保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。

寿险保单信用贷怎么办理

　　寿险保单信用贷最简单的办法是去承保险企办理，此外还有银行或者、小额贷款公司等办理渠道。下面我们看看险企和银行两个渠道的对比：

　　相对来说，从银行渠道做寿险保单信用贷会复杂一点，而且大部分银行只接受大额的保单贷款。小额的保单贷款对于银行来说，人力成本过高，没利可图。如果你有大额保单，想在银行贷款，除了上面险企贷款的资料，还需要保险公司给出如保单现金价值、保单冻结证明等相关证明。银行保单贷款有个优势是贷款额度可以突破80%的现金价值，贷款时间更灵活一点。

　　投保人只需带齐保单原件、保险单发票、有效身份证明原件、保单贷款申请表，亲自到保险公司办理(须经被保人签字同意)。此外还有上面提到的银行自助机，手机APP等自助办理方法。险企的贷款时间一般为6个月，需要在下一保单周年日前偿还，到期可以续借。要注意的是不同保险公司对续借的要求不同。

　　总的来说，寿险保单信用贷手续都比较简单，对大多数人来说，在承保险企办理是最方便的，最快捷的。无论在哪个渠道贷款，都一定要注意把握好自己的资金情况，及时还款。保持良好的信用对我们非常重要。

寿险保单信用贷期间出险了怎么办

　　寿险保单信用贷期间保险合同依然有效，只要符合保险合同约定，该怎么赔还是怎么赔。不过，保险公司也不会多赔，确定最终赔付金额时，会先减去贷款的本金和利息，然后再进行赔付。

寿险保单信用贷逾期怎么办

　　有借有还，再借不难，保持良好的信用，对于个人十分重要。但确实因为各种原因，贷款到期无法归还，那该怎么办呢?

　　首先，保险公司都会提供延期服务，也就是说可以续贷，只要偿还利息就可以继续使用这笔贷款。其次，如果连利息也还不上，那么保险公司就会把利息计入本金，当作被保人重新贷款。直到某一天，贷款本金和利息之和大于保单现金价值，保险合同就会中止。这里的使用的是“中止”而不是“终止”，也就是说两年内还是可以申请复效的。

不要因为保单贷款而去买保险

　　很多业务员在推销保险时，往往会以保单贷款为噱头，引诱客户购买，尤其是养老保险、年金险、分红险等高现金价值的产品。保单贷款虽好，但是不要因为保单贷款而去买保险。保险最重要的功能还是保障，像定期寿险、定期重疾险等纯保障型产品，性价比非常高，如果因为无法保单贷款或者保单贷款额度太低而选择放弃，那就真的是本末倒置了。

　　保单贷款利率低、手续简便，能够在不退保的情况下，为客户提供资金融通，满足短期的资金需求，是一个十分优质的贷款渠道如果在保单贷款期间出险，保险公司依旧会进行理赔，但会扣除贷款本金和利息后，再发放理赔款。保单贷款虽好，却只能起到锦上添花的作用。保险核心还是保障，为了保单贷款而选购不合适的险种，无疑是本末倒置。

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保单可以在银行贷款，但要符合保单贷款的基本条件。

一、保单贷款申请条件：

1、保单年缴额满2400元以上;

2、保单生效半年以上;

3、保单具有一定的现金价值;

4、贷款人征信信息良好;

5、贷款人为18-65周岁的中国合法公民，且在中国境内具有稳定住址;

6、银行规定的其他条件。

二、保单贷款准备资料：

1、身份证、婚姻状况证明等;

2、住址证明：(居委会开具证明或近3个月水电气缴费发票);

5、银行规定其他证明材料。

三、保单贷款申请流程：

1、贷款人准备相关材料，到贷款银行填写贷款申请表，并递交材料;

2、贷款银行接到申请并进行资料确认审核;

3、审核通过后，贷款银行联系贷款人，签订相关的合同;

4、银行放款，贷款人履行还款责任。

中国银行的人寿保险保单质押贷款是指借款人以未到期的人寿保险保单作质押，从银行取得一定金额人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种个人质押贷款业务。

凡具有完全民事行为能力的自然人，持有中国银行指定保险公司开具，具有现金价值的人寿保险保单的投保人、被保险人或经团体投保人授权的被保险人，均可申请人寿保险保单质押贷款。

1、具有完全民事行为能力的自然人;

2、持投保人、被保险人有效身份证件;

3、持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单;

4、质押人寿保险保单应为个人保单。若借款人为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人(若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行)签字同意质押的书面证明;若借款人为被保险人，则必须提供投保人、受益人(若受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行)签字同意质押的书面证明;若借款人用作质押的人寿保险保单为团体保险单(分单)时，须有投保单位的书面授权证明，并经所投保的保险公司确认;

5、贷款人规定的其他条件。

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