今年年初，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起，这项管理办法正式实施！

管理办法明确了很多政策执行细则，哪些新规定跟你有关？往境外汇钱是否变得困难了？对普通消费者又有什么影响呢？金小胖这就带大家一探究竟：

每人每年有5万美元的购汇额度。

每天有1万美元取现额度，额满即止。

每人在5万美元额度内的汇款直接汇出。

每天只能换等额5万人民币的美元和其他外币。

按照当前汇率约为7100美元，超过额度要申报。

跨境汇款1万美元及等值外币都需要向上申报，5万美金分5次在不同单日汇出。

个人银行账户与其他的银行账户当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转，需提交大额交易申报。

现金交易方面，《管理办法》规定：

一是自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。

二是非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。

三是自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

这份管理条例要求，以后个人换汇，除了要填银行自身的结汇、购汇申请表格外，还需要再填一份《个人购汇申请书》。而这份《个人购汇申请书》被外界成为史上最严的反洗钱监管！为什么？因为它要求：

一、依据法律法规，境内个人办理购汇业务时：

1、不得虚假申报个人购汇信息；

2、不得提供不实的证明材料；

3、不得出借本人便利化额度协助他人购汇；

4、不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；

5、不得用户境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开发的资本项目；

6、不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

加急文件&全新的申请书&N多的限制条款……统统说明了一件事：钱想要出去将越来越难，新规实施后，海外投资市场将失去原有的诱惑！

那么，个人购汇都能用来做什么呢？

按照要求，除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。除此之外，例如出借本人便利化额度协助他人购汇、借用他人便利化额度实施分拆购汇等都是被严格禁止的，对于存在违规行为的个人，国家外管部门会依法将其列入“关注名单”管理。

而如果被列入“关注名单”，个人当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。如果违反规定办理个人购汇业务的，相关信息将依法被纳入个人征信记录！

大额交易报告标准改变！20万调整为5万

7月1日起执行的管理办法，其中最大的一处变化，就是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”。调整了金融机构大额转账交易统计方式，并将可疑交易报告时限由10个工作日缩短为5个工作日。

央行解读称，之所以现在超过5万元的交易就需要报告，主要是考虑，加强现金管理是反洗钱工作的重要内容，国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。比如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币），而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。此外，也是为了防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。

提到反洗钱，很多人觉得这是“正规”金融机构的事情，不过新实施的管理办法中，将适用机构的范围扩大了，新增了“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”。而且，值得注意的是，非银行支付机构也首次被纳入了报送大额交易报告的范围。也就是说，管理办法中的有关规定，适用于非银行支付机构。

对你的转账交易有影响吗？

从用户体验来看，限额5万是对个人操作没有影响的，只不过银行系统的后台会把超过5万的业务提交给人行，用于行为筛查，明显具备洗钱、诈骗等特征的，人行会按照规定对客户进行重点关注，只有换汇的需要提供资金来源和用途。总之，新规对普通消费者影响不大。

不过对于出国留学来说，还是会造成一定影响。此前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成，而现在如果想要避免被“大额交易报告”，必须要分6次才能完成5万美元的交易(每次最多9999美元)。

对于金融机构以及第三方支付机构来说，超5万元现金交易就需上报，这会增加他们的监控成本。

外汇的严格管制，主要是为了反洗钱、反腐败，也在一定程度上控制了外币跨境流出，对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。

总而言之，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的执行实施，对各位金主的日常交易操作并不会带来任何影响。相应的，随着新规实施后，海外投资市场将失去原有的诱惑，选择像一桶金这样的安全、合规、稳定的国内投资理财平台，将成为广大用户的投资首选。

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