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钟宁：“银行加保险”是高净值客户理财的最佳选择
作者：钟宁
　　中国年个人可用于投资资产超过1000万的高净值客户人数已达72万人，五年来增长了近3倍，受访的高净值客户已有46%在考虑资产传承方面的问题了，也会考虑或担心国家政策、法规的变动，国内外金融市场波动，个人家庭财产纠纷，婚姻风险等因素对资产的影响。
　　分析高净值客户的需求很重要，依据经验，他们对（）、家族、跨境资产配置等财富保障和风险分散的金融安排兴趣较高。
　　国内金融政策中，存款保险制度马上实施了，若出现银行重大风险，一家银行可能只保证客户约50万的资金保全，高净值客户必将选择多家银行存放资金，或采取其他的保全资产方式。
　　银行肯定希望客户能把其他银行的资金都转来本银行，但靠什么呢？
　　银行尽可能增加服务种类，于是乎，在银行可以办理的业务种类越来越多了，个人存取款、贷款业务、转账汇款、办理银证业务、个人结售汇（外币与本币的兑换）、办理公用事业的缴费业务、购买银行或其他机构发行的具有投资功能的产品、购买具有增值等功能的高价值商品，甚至医院挂号也可办理，可能日后还会有许多业务在银行办理。业务办理的方式也多种多样，客户既可去网点办理，也可通过ATM、网络、电话等形式完成。
　　银行的服务也更加精细化，按资金量区分了服务的标准与内容，例如高净值客户可享受私人银行部或财富中心的专属服务，配备专职理财规划师，可以上门服务，巨额现金护送也是可以享受得到的。
　　银行想尽了各类办法来吸引并留住这部分客户，想利用一站式综合服务，解决客户的大多数问题，让客户别去其他银行了，但现实是，客户因各种自身的原因，并不想把所有的资产都放在一家银行里，这种现象是许多高净值客户普遍存在的。高净值客户考虑更多的是资产安全与保全的问题，我现在是有钱人，那么多年之后，肯定还是有钱人吗？如果只选择一家银行存放资金，办理理财，日后是否会因银行方面出现风险而影响自己资金的安全，能否让家庭成员也顺利接手家庭资产。
　　“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，是非常明智的选择，聪明的客户与银行的想法是有很大不同的。那么银行需要靠什么来让客户消除疑虑呢？那就是保险，怎样来理解呢，首先是法律已给出保证和答案，那就是中人身寿险的保险金是可以合法避税避债的，其次，房产、遗产、赠予等关联性政策的出台，将刺激资产搬家，南方城市率先报道了许多企业主将大额资金转换成大额保单，随后北方部分城市也跟进报道，说明许多客户已提前做了准备，防止政策出台影响资产保全。
　　这些现象必将促使银行与保险公司紧密合作，帮助客户进行合理的资产配置，例如：将资产可利用的期限分为短期、中期、长期资产，再依照客户的投资风险偏好来帮助客户购买不同风险等级的产品，优化客户的闲置资金，银行端主要解决客户短期资金追求高收益的问题，保险端主要解决客户长期资产保全的问题。
　　那么，我们就应该对这些仍未考虑过这些问题的高净值客户进行适当的引导，帮助他们解决疑问。
　　下面详细说明保险如何满足客户保全资产的需求：
　　对于注重资产传承的大客户，可设计等同于企业或家族资产量的终身寿险（1000万至1亿较合适，因保额太大，国内保险公司基本上无法承受，将分保至国内外再保险公司），分期缴费，不占用太多经营性资金，指定保险金受益人，既可解决资产传承，还可解决日后财产纠纷，同时可规避巨额的遗产税。
　　对于注重资金运用，且关注身价的企业主，可设计等同于企业或家族资产量的终身寿险，可一次缴费，也可分期缴费，同时购买全家人医疗保险，企业主一般没有，身体有状况，需要及时治疗（因为只有身体好，才可继续赚钱），把问题留给保险公司，专心去经营公司，若公司经营出现问题，投入到保险的资金可不被债务追偿，家人的生活质量不至于下降很大。
　　对于注重婚姻问题的大客户，可设计高额的终身寿险，分别指定受益人，可不需要进行婚前财产公证，避免尴尬现象，同时有效规避了日后的遗产纠纷，现在媒体经常会替客户分配遗产，殊不知，客户早有妥善安排，就是依靠保险，这在保险意识较强的国家是大客户的首要选择。
　　所以，高净值客户的最佳选择就是银行与保险组合。
08/16 13:3808/19 09:2408/14 08:2508/12 01:0508/09 01:32
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/etc/nginx/nginx.conf.　　近段时间媒体报道各类理财、保险坑人的骗局，甚至连《郎眼》都跟保险行业掐起来，直斥保险为传销。　　这里来八一八保险、银行理财的那些坑人内幕，希望各位不要再上当受骗！　　PS、尤其是家里有老人的，要记得提醒老人不要在银行轻易购买任何理财产品，记得是任何理财产品！因为银行里面不是只有银行员工，各类“客户经理”也在里面驻扎，此外有些银行员工也参与银行理财产品推销。　　废话不多说，先曝一个银行员工提供的内幕：　　我是一个银行投诉部门的工作人员。关于保险的投诉，每天接到的有无数起。很多保险公司的工作人员在银行驻点（就像证券公司一样），穿的衣服和银行工作人员一模一样，一般人根本就分不清楚。　　此外，一些胆子肥的、为了高提成的银行工作人员也参与到卖保险的队伍里，而他们的目标是那些年龄大点没有多少理财知识的顾客（多为大爷大妈）。　　顾客要办定期存款，他们马上就跟顾客说有收益更高的存款（其实就是保险），使劲忽悠。等顾客签字回家，子女一看就不对劲，来找银行投诉，这样的投诉案例数不胜数！　　现在的柜台工作人员完成规定的存款任务很容易，如何提高收入？那就是多卖产品！这里的产品主要是银行推出的理财项目和保险。前者专业客户买的比较多，一般都比较懂，想买的人你也忽悠不了。而后者，呵呵，大家都知道。。。。
楼主发言：1次 发图：0张 | 更多
　　@酷天使赛林：我婆婆60几岁被拉去做新华保险员，妈的给全家都上了保很可怕不需要你的身份证就可以开户好可怕，后来都吵架给退了但是手续费你知道很多没法回来，就他妈的传销，，还骗亲戚，朋友好可怕，，我的朋友她都打电话还在外地的推销保险。。可怕。。没门槛只要会识字的都可以做业务员就是传销。
　　闹剧：某个银行柜员因看别人做保险拿手续费眼红，要求与其平分，未被答应，竟然匿名投诉到监管部门，一时成为笑谈！另外，还有眼红柜员在旁说吓唬客户的话，甚至客户走后，还打电话让客户撤单。
　　现在我们国家的保险也被国人给做变形了
卖保险的人久了都没有感情了
　　有一个老人家2010年被忽悠买保险，因为老人不会写字，保单上三处字迹都不是本人的（投保人签字、投保人声明字迹、被投保人字迹）。此外，被投保人身份证号码也不知道，就随便填了个圣体。而银行系统居然通过办理了！今年退保时，连利息都没有。
　　一个曾经的保险推销员：　　我以前从事过保险推销。最大的问题就是寿险！推销员一般都会告诉客户这是存款+保险。其实根本不是存款，连续投保15年退保才能拿回本金，没有利息。第一年退保，只能拿回保费的20%左右。保险就是保险，和投资无关。
　　保险就是保证让你的钱出险。珍爱生命，远离保险，特别是人寿的的什么万能、分红之类的。朗咸平的视频：/html/ItemId135//24018.html
　　我一个初中同学在做平安保险。一日，我在扣扣空间发泄安利。那小子看后找我问询，问我凭什么贬低安利。我答曰，安利赚钱靠累集点数发展下线，坑人害友，典型的传销手法。我想平安保险跟安利差不多吧，专门戳他心堪。我同学自知理亏，再不与我争辩。　　
　　@特别欠小姐
13:03:46　　现在我们国家的保险也被国人给做变形了
卖保险的人久了都没有感情了　　-----------------------------　　说的是。　　保险在中国没做起来，很大部分都是忽悠客户的原因在于从业人员的素质低。　　从业人员现状：代理人制度是从国外引进的，这就是个问题了。国外的保险代理人员很受尊重和欢迎，而国内保险公司在做培训时强调保险是做慈善，纯属扯淡。没到一定级别的人做保险那就是忽悠，连保险都不懂的人去卖保险不是忽悠是什么？　　国外的保险代理员要求比国内高得多，绝不是阿姨大妈、愣头青之类能够从事的，人家那是真正给客户做理财规划，而不是单纯卖保险、拿提成。　　保险的门槛低，鱼龙混杂是中国保险行业的一大特色，当一个行业什么人都可以进来的时候，那说明这个行业就开始做烂了。　　好吧，你要说现在有保险代理人资格考试，高中以上学历的看个几天书（丝毫不质疑同胞们考试的能力）通过考试选出来的是中国的精英吗？很多保险公司的人心照不宣的想法是：要是有其他工作可以选，谁会来做保险？虽说观点有些偏激，但也可见保险从业人员地位之低，恐怕与地产中介相当。影视作品里也经常有保险销售上门推销吃闭门羹的身影。
　　为什么说保险就是传销？　　从制度上深究，保险就如一个从事保险多年的老员工所说：保险就是合理化的传销。一层拿一层的佣金：组经理拿组员的，部门经理拿组经理和组员的，销售部经理再拿下面的。　　很多时候保险公司对于员工数是有要求的，尤其是出单的员工数，所以就要求员工继续去增员，也就是招员工。很多时候，那些连保险的真正含义都没搞明白的人就去增员，忽悠人过来继续忽悠客户和其他人。　　保险公司的压力大，一切以业绩为重，这也是造成员工忽悠客户的一大主因。保险公司为了出单，完成业绩，忽悠不忽悠顾客，是不怎么管的。更多时候，前期保险员工不出单，公司就先从员工开始忽悠，对你说保险是个好东西，你先买，然后让你的亲朋好友开始买，这是对他们负责云云。整个体系就像传销一样，一级吃一级，而最底下的从亲朋好友下手。　　本来电话回访是一个挺好的制度，但可惜，早就被广大的从业人员给破解了，形同虚设。叫客户怎么应对电话回访是卖保险的时候他们肯定要交代的一个重要环节。
　　卖保险的都是哪些人：找不到工作的学生！　　案例1、07年毕业那时，工作不好找。接到保险公司电话，说是在网上看到我的简历，很认可我的能力，有经理助理的职位很适合我，让我去面试。后来上网查了一下，他们到处打电话，说的话基本都一样。如果没有社会经验的，很容易上当受骗入错行。　　案例2、有个朋友刚毕业，投简历去保险面试，结果就录取了。回来就给我们传授保险知识，说面临转正压力，向我们推销保险，劝我们买。大部分都婉转回绝，有的实在不好拒绝买了个最便宜的。后来他没办法，找父母给自己买了一个保险，他女朋友也买了一个，最后转正。继续为了“百万年薪”而奋斗。　　案例3、我是一名在校大学生。暑假的时候出去找兼职，被弄到平安保险培训，培训的内容就是给你放那些悲惨的画面，然后所谓的老师哭着鼻子流泪说到：如果他们都买平安保险的话，他们家人就不会这样了。完了还要你参加考试，交40块报名费，说到时给你证书，感觉就像传销。大热天在那吹了2天空调就走人了~~培训人员从大学生到农民工，真实经历
　　@kisss-11 14:45:21　　我一个初中同学在做平安保险。一日，我在扣扣空间发泄安利。那小子看后找我问询，问我凭什么贬低安利。我答曰，安利赚钱靠累集点数发展下线，坑人害友，典型的传销手法。我想平安保险跟安利差不多吧，专门戳他心堪。我同学自知理亏，再不与我争辩。　　-----------------------------　　哈哈，有些人是不懂被忽悠。　　有些人是被忽悠了得去忽悠其他人解套
　　经常在银行看到大爷大妈们被忽悠，真是可恨，不过没阻止过。
　　私人弄这玩意儿叫传销，是犯法的，国家弄这玩意就变成合法的保险公司了，　　
　　此帖要顶，让尽可能多的人不上当。　　
　　我是一个团体保险销售，正式员工，不是代理人。工作任务是负责销售企业年金和商业团体保险，主要是为企业完善福利体系。包括员工的退休金、补充医疗保险、团体意外保险等。我们的团队100%本科学历，我们团队60%来自985学校，经理也是某名校的副教授，自己在大学期间也拿过几个理财类的奖。从我的角度看，保险有三个功能:　　1、保障功能。比如重大疾病保险防止因病返贫，意外身故保险能给破碎的家庭留下大量的现金保障。　　2、避税。主要是企业所得税和个人所得税。财务的朋友比我懂。　　3、专属权益。锁定受益人，别人拿不走，不会被清算。　　而楼主所提的保险理财、收益、分红什么的，我觉得的确不是保险的专长。房产、基金、股票、定存都比保险好。　　个人对一些代理人的素质也存在质疑，但根源的问题还在制度上。很多保险产品的确是好的。　　大家有专业疑问可以问我。我是做对公业务的，对私人客户没兴趣。　　
　　这些行业 根本就不会产生社会财富　　
　　@cgy-11 22:21:11　　这些行业 根本就不会产生社会财富　　-----------------------------　　整个第三产业都不直接创造财富，但第三产业却帮助第一产业和第二产业提高了劳动生产率。　　现阶段收入分配更多的倾向第三产业，社会分配不公平
　　银保是比较乱，但是对于保险，你就一文盲。　　S13帖，鉴定完毕　　
　　期待深扒　　
　　人寿保险，传销骗子。
　　看了这么多回帖，心里感觉难受，存在就有道理，为什么国外的保险那么受欢迎，而国内的从业人员则人人喊打？　　第一，很多业务员本身的素质低。很多业务员自己对保险的理解程度其实还是一个小学阶段，只是追求自己的一点佣金，就对客户推荐自己仅仅了解一点的保险，而对客户的家庭基本没什么了解，不懂也没有了解客户真正需求的意识。第二，从众心里。很多人看到朋友买了保险，自己也买一份相同的保险，而到了真正用的时候感觉对自己的作用并不理想，然后就找保险公司，公司给找专业的给分析完了，才知道俩个人家庭情况，收入，年龄不相同，需求差别也很大。建议大家要找专业的从业人员。第三，人云亦云。很多人对保险没有了解过，但是听到别人说保险是骗人的，然后就跟着在外面说这不好，那不好，结果自己潜意识自己也排斥了，其实从始至终自己都没真正了解过。　　综合的讲，大家一定要自己做些了解，找个专业的从业人员为自己做。　　
　　希望更多人看到，远离保险骗子，不要上当。
　　哎，我也中枪了，去年的时候，攒了4年在老家存的10W块钱到期了（在县里建行存的），然后我姐去办的转存，银行的人就给推荐的这个，我姐转打电话问我妈，说存这个利息更多，要不要存，我妈想都没想就答应了，然后我姐就给我存的理财了，3年以后才能提出来。　　不过还好不是保险，而是一个信托理财的一个项目，起始是100W的，好像说是他们银行行长牵的大头，又收了一些散户凑的（我的钱就在其中）。　　唉，每次想起来都郁闷，忙活了4、5年，攒的10多W块钱就换来一个信托理财的一个收据（有一个建行的印章），其他啥都没有，而且上面写明了风险很高可能本金全无的风险，哎，我姐居然也没仔细看，也没给我说；　　后来仔细查了一下，还是个房产棚户区改造的一个依托，更没底了，现在这个鸟造势，更没底了。　　银行柜员干的事儿，居然也没有人管，乱了乱了。。。。。。。
　　远离保险骗子，不要上当
　　希望更多人看到，远离保险骗子，不要上当。
　　继续关注
　　人生最精彩的不是实现梦想的瞬间，而是坚持梦想的过程　　善意的谎言：就是给自己的欺骗找一个很好的借口~~　　　　　　　　
　　远离保险骗子，不要上当
　　远离保险骗子
　　远离保险骗子，不要上当
　　顶，让尽可能多的人不上当。
　　远离保险骗子
　　金融传销，可憎
　　远离保险骗子，不要上当
　　@888atao 26楼
16:35:11　　哎，我也中枪了，去年的时候，攒了4年在老家存的10W块钱到期了（在县里建行存的），然后我姐去办的转存，银行的人就给推荐的这个，我姐转打电话问我妈，说存这个利息更多，要不要存，我妈想都没想就答应了，然后我姐就给我存的理财了，3年以后才能提出来。　　不过还好不是保险，而是一个信托理财的一个项目，起始是100W的，好像说是他们银行行长牵的大头，又收了一些散户凑的（我的钱就在其中）。　　唉，每次想起来都......　　-----------------------------　　银行卖理财产品疯了么这是
　　@888atao
16:35:11　　哎，我也中枪了，去年的时候，攒了4年在老家存的10W块钱到期了（在县里建行存的），然后我姐去办的转存，银行的人就给推荐的这个，我姐转打电话问我妈，说存这个利息更多，要不要存，我妈想都没想就答应了，然后我姐就给我存的理财了，3年以后才能提出来。　　不过还好不是保险，而是一个信托理财的一个项目，起始是100W的，好像说是他们银行行长牵的大头，又收了一些散户凑的（我的钱就在其中）。　　唉，每次想起来都......　　-----------------------------　　@壹抹晴天 42楼
16:21:56　　银行卖理财产品疯了么这是　　-----------------------------　　顶
　　我也被给忽悠进了，当时欠了那人一个人情，人家说你买了我的储蓄型保险，就全当还我人情了，结果一年1400多，连交20年，　　晕死了。。。。
　　@pzdsummer 24楼
11:01:03　　看了这么多回帖，心里感觉难受，存在就有道理，为什么国外的保险那么受欢迎，而国内的从业人员则人人喊打？　　第一，很多业务员本身的素质低。很多业务员自己对保险的理解程度其实还是一个小学阶段，只是追求自己的一点佣金，就对客户推荐自己仅仅了解一点的保险，而对客户的家庭基本没什么了解，不懂也没有了解客户真正需求的意识。第二，从众心里。很多人看到朋友买了保险，自己也买一份相同的保险，而到了真正用的时候......　　-----------------------------　　根本的原因是中国的社会无良，无德成风，诚信全无，在这样的情况下公司，大家都唯利是图什么东西都会变味。
　　保险乱象何时休（给北京保监局的一封信）　　标题的这句话是中央人民广播电台近期的原话。对于保险业的监管者与从业者，此话一定相当刺耳。但是我实在找不出更美好的词语来表述我与泰康人寿公司的退保纠纷。如有过激言辞，请见谅。　　2013年9月份，本人曾向北京保监局投诉过在北京建设银行理财被诱导买入泰康人寿保险的经历。12月6日，在我多次投诉并与相关公司进行了多轮谈判后，2万元保费在扣除了166.8元的本人所谓过失费后，其余如数退还了。　　没有什么欣喜，只有跳出陷阱的一点轻松和解脱。因为我在这件事情上实在是没有值得高兴的事，实在是浪费了较大的人力与精力，对涉事各方信誉与利益都有不同程度的损伤。因为我不懂把钱存入银行，后被转入泰康公司，本是想保值增值，但需要取回来时，却被告知违约，不承担损失，休想拿回。我不明白这是哪个世界的道理。简述一下经历吧：　　2012年10月份，在建行理财被诱导买入2万元《泰康人寿金满仓B款年金保险（分红型）》保险；　　2013年9月份，在将要续交保费时，发现合同与银行销售人员所说严重不符；　　2013年9月初，向泰康公司95522投诉，要求退保，泰康公司答复要扣除9000元，我不能接受；　　2013年9月初，向建行95533投诉，要求退款，没有承诺解决；　　2013年9月初，向中国保监会电话投诉，投诉转至北京保监局，9月18日北京保监局来函，称已经受理投诉；　　2013年9月中旬，再次向建行95533投诉，随后营业部主任来电话约本人第二天到建行与其面谈。面谈大概内容是了解情况，并未答应退还本金；　　2013年10月中旬，向北京银监局发邮件投诉；　　2013年10月底，接到北京保监局电话询问事情是否解决，并称将督促泰康公司尽快解决纠纷。　　2013年11月初，再次打建行95533投诉，当天接到建行电话，称其领导要与本人面谈；　　日，到建行面谈，银行方说他们已经与泰康公司进行了协商，要特例特办，退回本人的全部本金，本人表示了感谢；　　日，接到泰康的电话，有退回保费的意图，但要本人承担3600元的损失，我拒绝；　　日，到泰康北京公司面谈，在我被迫承诺担当200元的过失费后，达成一致并签署协议。　　值得回忆的是11月18日，当泰康公司拿出他们留底的保险合同时，我是非常惊讶的。因为上面有一句非常重要的话并非本人所写，这句话是：本人已阅读保险条款产品说明书和投保提示书了解本产品的特点和保单利益的确定性。　　我不知道这是否意味着泰康方面在单方伪造合同？但本人并不想追究什么了，因为在与泰康公司的纠纷中，我确实感到了弱小；感到了一个诚实本分的普通公民与强大的有图财企图的公司对决时的无助与无奈。正像泰康公司跟我说过的一句话：我们是强者，你是弱者。我不知道他们讲这句话的初衷，也许想表达的是强者可以蹂躏弱者，否则为什么会拿着一个明显存在不公平与玩弄文字条款的合同，在全国范围内大行其道地夸大其词地销售，这是否表示他们的强。但是我只明白一个朴素的道理：面对法律与真理没有强和弱，在公平与诚信面前没有强和弱。　　在与泰康公司的谈判中他们问我：你是怎么了解的合同内容的？你是怎么知道的分红收益的？从他们的语言中，我解读出，似乎投保人是不太容易弄明白合同内容的，更不可能了解其每年的分红收益的。事实也正如泰康公司所说，合同密密麻麻好几页，其中还有许多文字陷阱，要搞得懂，没有点高深学问是不行的，我也着实是研究了好一阵子才搞明白。而在其后给泰康公司电话咨询每年的分红收益时，却怎么也问不出来。这是泰康公司的秘密呢？还是一个见不得光的数字？但做为投保人，我是有权知道的。他们的隐瞒与含糊其辞的目的是什么？　　在我的朋友圈子里，已经把保险类同于了传销。事情做到这样的地步，我认为他们缺少了几个基本的经营要素，即公平与诚信以及对投保人的负责态度。尽管他们的实力很强大，尽管他们的财富进入了世界多少百强，我都一概嗤之以鼻，因为按照他们现行的经营模式，可以预见未来并不美好。　　一个综合收益不如银行定期存款的保险产品，却能够在银行以理财的名义销售出去。其销售秘诀是什么呢？我想无需太复杂的推理，就可以得出结论。秘诀就是：夸大预期收益，隐瞒真实收益。本人也正是中了这个美丽的谎言。而它发生在我较为信任的北京建设银行。我想银行方面是否也应该打出一副“存款需谨慎，理财有风险”的标语呢？以示其还有良心。我实在是找不出任何夸赞他们的理由，不可以否认，这款保险产品的顶层设计者与推广者并不善良。如有异议就请看看本人购买这款保险产品的经历吧。　　《本人于日，到北京建设银行西罗园营业点存钱，准备买一款银行理财产品，此时建设银行的一位工作人员热情地推荐我买《泰康人寿金满仓B款年金保险（分红型）》，说是一款银行搞的理财活动，那里的利息高，年可获得4%利息，还有6%的分红，每年存20000万，存足5年后就不用再存了，后面5年就可以坐着拿利息和分红了，10年后还本付息拿红利。起初我有所怀疑，没有理会，到柜台办理理财存款时，建行的柜台营业员也劝说我买这款保险理财，说利息比定期存款高，凭着以往对银行的信任，我相信了她的话，交了首期20000元，总共要连续交5年，计10万元，银行给了一份保险合同。我当时认为是银行的一款理财活动，银行营业员都推荐了，就没有太多的戒心，此后就一直没把这事放在心上 。　　2013年9月份，第二年的20000元保费快该交了，我仔细看了合同，并向他人咨询后才知道，这个保险比银行利息要低，每年的钱不可以叠加起来算利息，第一年存20000万，利息是800元，第二年累计存款就是40000万了，利息还是800元，第五年存到100000元时，每年利息还是只有800元，不会叠加，每年的分红也比银行利息低，远没有银行营业员说的6%那么高，把这些钱存成银行定期，利息要比这个保险高的多，还不用提心吊胆。很多人都被银行误导买了这个保险。　　如果我先了解到这些情况，绝对不会购买这种保险，这时才知道，上当了。我连忙打电话给泰康人寿咨询此事，接听电话的小姐证实了上述事实，并说如果要退保只能退还已交金额的53%左右，也即我已交20000元，只能退还11000元，两万元钱存入了银行买保险理财，一年后如果要回就少了9000元。》　　也许有人会说，契约经济愿打愿挨，谁让你不仔细看合同？谁让你在合同上签字的呢？这话咋听似乎有道理，但是契约经济的精髓是公平与诚信。失去这一条，任何所谓的契约都是欺诈与谎言的产物，必不能被法与理庇护。　　按照我的理解，保险是保人平安与安心的产品。但在保险公司的实际运作下，普遍存在夸大收益宣传，隐瞒对投保人不利条款，合同文本晦涩难懂，有意玩弄文字，有意隐瞒真实收益与分红。我可以肯定，和我一样在银行购买了这款保险产品的人不在少数，而完全弄懂了保险合同条款和真实理财收益的人不在多数，否则，保险公司与银行的门前是不会太平静的。保险被操作成了让人担心与不安甚至让人恐惧的产品，谁之过？我从一开始就有损失全部本金打算的。　　我的一生曾被许多人和许多事骗过，但对有影响力的大公司还是心存一丝信任的。谁知时世难料!一个人、一个公司和一个社会的信用被消耗殆尽时，会发生什么？我不能想象，也不敢想象。是不是法制与监管永远束缚不住弱肉强食的丛林法则！我只知道，失去了公平与诚信的环境，每一个人都会在恐惧中艰难生存。这是我不想看到的。　　要感谢北京保监局。在我9月份电话投诉后，当月你们迅速给了我回函，其后又电话向我咨询此事。最终与泰康公司达成解决，也许有你们监督的作用吧。谢谢了！如能赏脸来俺老刘家喝酒吧，我保证酒中绝不掺水。　　此致祝安！
　　回复第12楼(作者:@颜色深 于
15:58) 　　卖保险的都是哪些人：找不到工作的学生！ 　　案例1、07年毕业那时，工作不好找。接到保险公司电话…… ==========有过相同经历，也是平安的，先让考试，等下就说通过了，他弄的我全选的A还通过了，试卷都没好好看一眼！！！　　
　　@蚂蚁经济 44楼
16:52:51　　我也被给忽悠进了，当时欠了那人一个人情，人家说你买了我的储蓄型保险，就全当还我人情了，结果一年1400多，连交20年，　　晕死了。。。。　　-----------------------------　　顶
　　@威武胜天 47楼
19:51:20　　回复第12楼(作者:
15:58) 　　卖保险的都是哪些人：找不到工作的学生！ 　　案例1、07年毕业那时，工作不好找。接到保险公司电话…… ==========有过相同经历，也是平安的，先让考试，等下就说通过了，他弄的我全选的A还通过了，试卷都没好好看一眼！！！　　-----------------------------　　顶
　　@良心秤砣 46楼
19:48:59　　保险乱象何时休（给北京保监局的一封信）　　标题的这句话是中央人民广播电台近期的原话。对于保险业的监管者与从业者，此话一定相当刺耳。但是我实在找不出更美好的词语来表述我与泰康人寿公司的退保纠纷。如有过激言辞，请见谅。　　2013年9月份，本人曾向北京保监局投诉过在北京建设银行理财被诱导买入泰康人寿保险的经历。12月6日，在我多次投诉并与相关公司进行了多轮谈判后，2万元保费在扣除了166.8元的本人所谓过......　　-----------------------------　　顶
　　保险就是合法传销　　
　　@wen楼
10:35　　人寿保险，传销骗子。　　------------------------------　　退20% 惨
　　保险公司就是骗子，真正需要保险公司赔付的时候，你才知道，需要很多前提条件，反正和当初签订时说的不一样。　　
　　@888atao
16:35:00　　哎，我也中枪了，去年的时候，攒了4年在老家存的10W块钱到期了（在县里建行存的），然后我姐去办的转存，银行的人就给推荐的这个，我姐转打电话问我妈，说存这个利息更多，要不要存，我妈想都没想就答应了，然后我姐就给我存的理财了，3年以后才能提出来。 　　不过还好不是保险，而是一个信托理财的一个项目，起始是100W的，好像说是他们银行行长牵的大头，又收了一些散户凑的（我的钱就在其中）。 　　唉，每次想起来都郁闷，忙活了4、5年，攒的10多W块钱就换来一个信托理财的一个收据（有一个建行的印章），其他啥都没有，而且上面写明了风险很高可能本金全无的风险，哎，我姐居然也没仔细看，也没给我说； 　　后来仔细查了一下，还是个房产棚户区改造的一个依托，更没底了，现在这个鸟造势，更没底了。 　　银行柜员干的事儿，居然也没有人管，乱了乱了。。。。。。。　　—————————————————　　必须给城建局捐了，这种基金就是城投白花　　
　　买的时候说的天花乱坠，
　　去银行存钱，被忽悠成保险，现在，银行也投诉了，保监会也投诉了，理财的存了4年了，连本金都取不够，河南周口建设银行人民路支行干的好事。　　看论坛上有个投诉成功的，我也尝试下吧，结果。。。。　　我是一年存一万，存5年，定期的，今年第5年了，去取钱。结果单子居然是10年的，保险单，尼玛，能这样骗吗？　　大家给出出注意，
　　顶，让大家都看到，别再让更多的人上当
　　顶　　
　　说实话连国家现在在农村搞的养老保险和医疗保险我都不相信，更不用说其它保险　　保险和传销是中国流氓式抢钱行为的典型代表　　
　　我女友被骗至中意人寿，整天像打了鸡血似的，充满斗志，每天听课，说是培训，实质是洗脑，经常跑很远地方旅游，而且回来很晚，说什么保险能发财，几个月就开奔驰坐宝马，住别墅，那些人一块吃饭，一块睡觉，整个人都变了，还好分手，听她邻居说，她离开保险公司后，找不到工作，做了小姐，哎，传销害人啊　　
　　保险在国外是不错的，在中国被承保俗称拉保险的业务员忽悠坏了，保险和传销的本质是，传销的话，最后最上边的几个人大多，卷包跑了。保险的话虽然也有跑路的，不过相对少点，毕竟跑路打的是政府的脸，比如，平安领导卷几个亿跑了，那政府还不得抓他。　　
　　中国保险害人害已，亲身经历！平安、民生、阳光都去死吧　　
　　保险最贱的就是他们居然买得到你的电话号码，只要你资金流量一大，他们就有你的电话
　　生命人寿害我60多的老父亲去做保险，现在我全家把所有的亲戚朋友的得罪了，把我全家都当成骗子，我在其他地方赚钱人家都说是保险骗来的。乡下亲戚没钱买我爸爸就帮他们垫，最后人家不承认了。欠高利贷过日子，父母吵架。害人的保险。
　　银行联手保险公司掠夺老百姓的财富，但平时很少受到惩罚，因为单个的老百姓就是个弱势群体，所以老百姓要联合起来和他们作斗争
　　作者： 来自：Android客户端 时间： 06:56:32　　保险在国外是不错的，在中国被承保俗称拉保险的业务员忽悠坏了，保险和传销的本质是，传销的话，最后最上边的几个人大多，卷包跑了。保险的话虽然也有跑路的，不过相对少点，毕竟跑路打的是政府的脸，比如，平安领导卷几个亿跑了，那政府还不得抓他。　　-----------------　　　保险在国内是也是不错的，得要有头脑，比如，平安的领导前期进去公司打拼奋斗多年，后来赚了几个亿，发大财了。
　　请问车险也是传销吗？不要把保险和寿险搞混了
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