普通家庭理财四个定律：30岁时股票可占总资产的50%
来源：融360
　　中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，简单地说明了要懂得的道理。何谓理财，通俗地说，就是懂得花钱和挣钱，让钱生钱！套用一句时髦的话，就是盘活资产，保值增值。
　　常见的四种理财定律
　　4321定律
　　4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于存款以备应急之需；10%用于。
　　72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
　　80定律占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号（%）。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。
　　家庭保险双10定律家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
　　房贷三一定律每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
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理财产品推荐& & 钱生钱的道理大家都懂，但实际上知道如何做好的人并不多。很多人往往会忽略实际，看不清自身的理财能力，让自己的收益受损。同样的投资资产20万元，有的人经过理财后收益翻倍，有的人理财后却变成负数，和小编一起了解吧！为什么会出现这样的情况？究其原委，你对理财的知识掌握的不够，似懂非懂的境地很难堪。在30岁到来前，你必须明白这几个理财法则，在累积资产过程中才不至于走弯路。宜信理财小编简单的来给你介绍下：& & & & &&一、可以买股票，但那不是理财很多人投资股票，错误地认为这就是理财。实际上那只是赌博，是投机，不是投资，更不是理财。很多人对股票真正的概念模糊，分不清k线，搞不清股票最基本的知识，只是看见别人投资赚钱了，就跟风冲进股市，乱投资一气，这样你不亏损才怪！二、早买房晚买车作为年轻人，车是消费品，而房是投资品。所以建议年轻人趁年轻早买房，这样就控制消费的欲望，强制自己储蓄。不要总说买房没钱，支付首付总没问题吧。在银行利率这么低的时代，可以选择贷款买房，支付完首付后，慢慢还款——这就是负债理财的道理。如果房子位置好的话，房子拿到后即使自己不住也可以出租，租房的收益可以补充房子贷款。三、别指望靠保险赚钱保险就只是保险，保险的特性就是给家庭一个保障，不是理财。如果你想靠保险赚钱还不如去投资产品，选择任何一个投资都会比保险强。所以保险一定要配置，但不要期望过高，这就是保险和理财的区别。其实理财不止是投资和收益，还是一种生活智慧，它可以通过培养你的财务规划和抗风险能力，来帮你抵抗未来的不确定性风险和危机，让你的生活、工作都更加从容，拥有人生的选择权。在理财的过程中，切忌抱有“一夜暴富”的投机心理，要脚踏实地，耐心谨慎，才能让财富之路更宽广、长远。由宜信理财www.yixinlicai.com小编整理，转载请注明出处！
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他们还不到30岁，就不用靠工资活着了
这是 新世相 的第 512 篇文章Sayings：我们找了几个会赚钱的年轻人，问了问他们到底是怎样变有钱的。然后发现，现在的年轻人，早早就不屑于只靠工资活着了。他们都是 90 年左右出生的人，不到 30 岁，和大多数人有过一样的城市生活焦虑：买不起房，不喜欢自己的工作，没多少资金去理财投资，或者面临创业的压力。但他们却比大多数同龄人对赚钱这件事更有研究。除了上班挣工资，他们还通过业余时间理财、投资房产、做兼职、搞副业来增加收入。简单地说就是：不仅仅靠工资养活自己。他们靠着这种赚钱的思路，越来越靠近自己理想的生活。很多人可能会觉得，拥有“财商”，学会赚钱，是一件需要通过长时间专业训练才能实现的事，但事实上，实现起来并没那么难。有时候它就跟你能不能花业余时间学会弹吉他是一回事。读完这些故事，你可能会觉得，自己错过了 100 个可以变有钱的机会。还好，你可能还有 1000 个机会。那些不屑于只靠工资活着的年轻人 作者：新世相的朋友们你是怎么赚钱的？“上班+写稿+小生意+理财，毕业 3 年在北京买了第一套房” 第一桶金是在银行工作时存的。上班穿工作服，吃饭在食堂，第一年很忙，下班都晚上 10 点了，花钱的时间和地方都没了。累成狗。年底发现卡里攒了 10 万。 有了存款后，开始理财是跟着部门大姐学的。买银行的理财产品，五万起步，特简单，门槛很低，买了就行。三个月起，收益 5%。 还跟朋友合伙做药材生意，在西藏，赚了 20 万左右。 现在的收入来源主要是工资，购买理财产品的收益，加上帮别人写写稿赚点外快，算下来每个月大概三四万吧。 如果只通过上班赚工资，生活就可能是手握几十万存款，没房子，还不敢轻易辞职，因为工作是唯一的收入来源。所以要通过赚钱来获得理想的生活，关键是改变自己收入来源的结构。后来，我用自己赚的这些钱在北京买了第一套房。赚来的钱用到哪儿了？“买了三套房当做投资”
2013 年我倾尽所有积蓄买了个房，北京通州的一个小两居。当时工作攒了 30 多万，药材生意挣了 20 多万。房子均价不到两万一平，当时同期新楼盘都在两万五了。每个人的第一套房算是刚需吧。从投资角度看，那套房安全边际足够大（同地段新房2.5w），外加看好北京房产当时还有上升空间。所以刚需+投资，没有不买的理由啊。 今年我在泰国也买了一套小公寓。北美、澳洲和新西兰已经被炒过几轮了，日本的房产买卖政策限制很多，看了一圈，综合考虑经济、放假、对华态度、政治稳定度之后，选了泰国。 泰国的房子租出去了，每月的房租抵消房贷后，还剩一点。北京这套现在的售价是四五万，翻倍了，我挣的是房子升值的钱。我还跟朋友投资了一套 Loft，也准备租出去。 以后等我想做一些不赚钱但自己特喜欢的事，就可以卖房子。你赚钱的最大动力是什么？“不想上班！” 当初去银行的第二天，我在门口站了五分钟就回家了，不喜欢，就想干嘛受这罪呢。很压抑，到处都是摄像头，还必须穿高跟鞋，第一天脚就流血了。 我们银行有个男生，他拉客户时是享受的，我就放不开，更别说左右逢源。 其实理财是对我这样比较内向的人最容易的赚钱方式了。只要有本事。甚至不需要看别人脸色。所以我先要有本钱，然后慢慢学，就会有更多底气。 在银行干了三年，不喜欢里边的气氛，15 年辞职去了一家互联网初创公司，做在线理财教育，年薪 20 万变成 10 万。但我还是铁了心去。 我现在已经不会像在银行时一样讨厌工作了。后来发现其实所谓不想上班都是表象。真相是做不喜欢的工作时，没有内在的渴望。 成天想着怎么赚钱，不累吗？“去泰国旅游，顺便代购丝巾和水果赚了钱，挺好玩啊。” 有些人把赚钱看得很严肃，可对我来说，就觉得挺有乐趣的，赚钱就是一个游戏。 前阵子去泰国旅游，那是一个很容易让人放松的地方，很容易跟陌生人说话。我逛他们的商场，有一个当地牌子的丝巾特别可爱，就发了朋友圈。一个朋友说太好了，能不能要五条？我就想，哎呀需求量这么大么，就建了一个小群专门卖。 后来又去了农场，看到水果很好。也有朋友圈代购水果，但发现报价是这里的三四倍。行吧，我又开始卖水果。结果后边的两三天都没时间吃饭。特别忙。 我就是为了好玩。挣一点点钱玩一下。后来发现，我就做了一件小事，记下来地址，寄给朋友，一天就赚了 2000 多。其实在北京 2000 多真不算什么，而当地人一个月工资就 2000。 我证明了自己有在世界其他地方赚钱的能力，这是最开心的事。 如果当正式的微商去做的话可能会有更多钱，我可能会不开心。我没那个野心。 那些喊穷的年轻人为啥赚不到钱？“因为他们并没有真的很想赚钱啊！” 很多年轻人会喊穷，但我觉得其实他们并没有真的很想赚钱。 我有很多月光族、靠信用卡套现的朋友，我写关于理财的文章他们就不理解，大家哪有那么想理财啊？ 问一个人想要 100 万吗？肯定都是想。但问一个人想理财吗，答案可能是一半一半。 花钱和攒钱其实关于人性，短期快感和长期快感。不同的人有不同的生活理念嘛。其实都是想把自己的生活过好。 我身边月光、用信用卡套现的朋友，每个月都得提心吊胆那么几天。那种日子我过不了。 对我来说，理财就是理生活。 其实理财改变最大的是生活状态。比如炒股可能不会让你挣很多钱，但却有了对市场关注的动力。投了一些，就会操中南海的心。 当你有主动规划的时候，会觉得生活会给你一些小奖励。比如突然有积蓄了，突然能出国游了，突然能买房子了。 整个人会变得积极很多。 刚工作时没什么钱，该怎么理财？“别急，先给自己点时间赚资本攒经验” 有次一个男孩问我，毕业不到半年，在北京工作，每个月工资 6000 多，感觉现在赚的钱，每月剩下的还没在老家的多。该怎么理财呢？ 我觉得刚起步时不应该把时间花在这件事上，如果你只有 2 万块，年化收益 50% 又能怎么样呢？本金不够多时，不要寄希望于资本的力量。 刚开始还是应该努力提高自己的职业技能，拓展人脉，升职加薪，用劳动和时间去换钱，是最划算的。等本金足够多了，再用换来的钱去赚钱。 我刚工作时月薪 8000 块，第一年年底拿了最佳新人，涨薪 30%。 2015 年，互联网金融开始爆发，我特别想入行，却没有经验。于是我跳槽去做了跟互联网金融有关的新媒体运营。 一晚上下载了 120 多个 App，分析产品、运营活动和广告。每天都会看各种适合互联网金融的案例，在各种公众号、杂志和电子书上看理财。工作接触到了很多北京的互联网金融公司，积累了不少资源和经验。 后来被挖走，月薪 20000。当时我带一个团队，没日没夜地干活，压力大到半年里胖了 30 斤。去年年初我开了自己的公众号，现在主要靠接广告赚钱，加上给两家公司做一些项目和顾问，有一部分稳定收入，平时偶尔给其他平台写写稿挣点外快。每个月收入 10 万左右。 平时消费都用信用卡，收入还完信用卡之后，大部分都投到了理财产品里，包括固收、基金、股票啥的。打算明年把公号的文章集结出版，等交满五年住房公积金后，和女朋友在北京买房、结婚。 如果没有最初的积累，我也没本钱、没经验去投资和买房。你赚钱的动力是什么？“想跟女朋友结婚留在北京，但买不起房” 今年 3 月份租了现在住的房子，三环边上惠新西街南口附近，房子在 6 楼顶，57 平左右，周围环境很不错。租房时特地看了一眼这套房的售价，258 万。当时我就暗下决心，等缴满 5 年社保，就咬咬牙在这附近买一个小两居。 事实证明我太幼稚了，7 月份房东就跟我说合约到期就不再续租，他要把房子卖了，350 万。仅仅四个月，涨了一百万！这让我差点打消了在北京买房的念头。 但我一直关注房子的问题，这是刚需。北京买不起，我就去别的地方买。我在重庆和泰国普吉岛各买了一套房。 重庆的房子，离轻轨很近。套内价格不到 8000 一平。选重庆是因为我留意到，从 2016 年开始，中国的二三线城市房价上涨的趋势已经很明显了，重庆是个很好的投资城市。 我买的楼盘是一个以本地居民为主的社区，如果租出去，一个月均价 1800，我的房贷 1500，还能赚 300 块钱。 在普吉岛买房的念头，是我有次带客户去普吉岛玩，发现国内飞普吉的航班几乎都是夜间到达。机场所在的大北边开发相对较差，大家要么凑活在机场附近的酒店住一夜，要么坐大巴去南边住。 我就看中了这种小户型的民宿式公寓潜在的商机，游客晚上下飞机走几百米就能到。公寓前面的海滩游客少、风景美，背后是国家森林保护公园，本地人也会去玩。买入价格大概 60 万人民币，现在已经涨过 75 万了。 希望这些资产能帮助我最终在北京买到房。赚钱以来最后悔的事是什么？“没在比特币市场里坚持下去，感觉自己错过了两次变成富翁的机会！” 我一直挺后悔没有持续地在比特币市场里发展。 我了解比特币算比较早了，在它火之前，大概 2800 块钱一枚时，我买了7枚。很快，比特币涨到 5800 一枚，我觉得差不多就抛掉了。 谁知道之后一路疯长，大概涨到 11000 时，我又买了几枚，等到 18000 时，我觉得不安，又给抛了。 讲真，第二次购买的时候，我自己都觉得是一种带有赌博性质的投资了，最终还是没坚持下去。今年比特币全年暴涨了 13 倍！最近好像又在跳水了，真跟过山车似的。那些喊穷的年轻人在焦虑什么？“现金流不好，又排斥房贷和信用卡” 我一直认为，年轻人最大的问题就是现金流不够好，这也是所有烦恼的根源。 现金流其实就是可供投资的资本，只要能产生现金流的就是资产。 还有一个问题就是对负债恐惧，包括对房贷和信用卡的排斥。 我刚毕业时，就面临所有人都会遇到的第一个问题：交房租。当时我在公司附近租了房，是合租的次卧，月租 1560，要一次性交半年的房租，每个月还有 10% 的服务费。一万多，在那时对我来说不是小数目。 但好在我手里申请了几张信用卡，很轻松地就应付了。 直到现在，我平时还是用信用卡消费，撸一些消费权益和积分。工作赚来的钱，还完信用卡后，再投出去，基本不闲置。 大家都知道，现在的钱越来越不值钱了，购买力在缩水。可硬币的另一面是，负债也在缩水啊！
为什么必须赚钱？“身边的同学家里都比较有钱，我很自卑” 我出生在安徽省的一个村里，家庭条件不好。大学读的设计专业，发现身边的同学不说非富即贵，起码也是中产小康。 和室友出去玩 AA 制，吃饭一百多、唱歌五十、看电影五十，半天就两百了。我一个月生活费还不到一千呢，但是没办法，硬着头皮先A了，之后就找借口不参加这些聚会。那时候挺自卑的。 就是那时开始想做点小生意，不想再给父母增加压力。太迫切需要现金了，去必胜客当收银员、发传单、学校里摆摊贴膜我都干过。你人生的第一桶金怎么来的？“在学校开店卖比萨和炸鸡” 真正意义上的“人生的第一桶金”，是大二在学校盘下店面开了自己的小食店，拉了一个商学院的朋友当会计，我负责制作、销售和运营。主要是卖披萨、三明治和炸鸡，都是我自己做，在必胜客打工时偷学的。 一天能赚个两百来块吧，一个月下来生活费是绰绰有余。 这行跟我的专业是八竿子打不着的两件事，可钱拿到手那一刻，我就不慌了。也许我天生就不是块搞艺术的料，再努力也拿不到名次，但在做生意方面我就能钻进去，也愿意钻。 就决定不当设计师了，我得去做生意。 小店开了一年多，学校要装修整改，给拆了。那时快毕业了，我决定出去找工作。结果连着被骗了两次，自己开店赚的钱，加上父母和朋友的支援，整整 3 万块用来创业的钱被骗的滴水不剩。我只能靠去打工修手机赚钱还欠款。
你是怎么发现赚钱机会的？“看大城市流行什么，二线城市缺什么” 现在我在武汉有了自己的公司。旗下开了两家手机维修店，和两家快餐连锁店，每个月能挣 3 万多。 我对自己的定位很清楚，就是个二线城市民营企业老板。 在厦门靠着修手机还完钱后，我决定回武汉创业。每天没事就会看财经新闻，创业邦、36氪什么的，去分析成功案例，不夸张，每天早上睁开眼睛第一件事就是看财经新闻。 那时候北上广这些大城市就有 O2O 上门维修了，武汉还很少。我就觉得做这个有戏。有次在路上，看见个人拿着手机在营业厅门口嚷嚷说“这不给修，那不给修，你们干啥吃的。”那小姑娘告诉我，去手机维修店怕被坑，来营业厅他们又不会修。 我当时一拍脑袋，想出了和营业厅合作的方案：营业厅提供平台，我们提供技术，后期营业厅、师傅、公司三家分成。我没多少本钱，用信用卡借钱开始了这门生意，结果就成了。赚了一笔钱，开始有自己的存款。后来我又就着以前的经验，琢磨着在学校旁边开快餐店。因为学校附近租金便宜，学生多、客流大。那些商业中心都有赛百味之类的店，吃我这种快餐的人少。开一家，我就准备两家的钱，开两家，就准备四家的钱。每次投资之前我都会问自己一个问题“万一亏了怎么办？”我不想把自己搞得很窘迫，就处处准备plan B，这样才会心安，就算亏了，我也有做下一件事情的能力。 这个思维很有用，在生活很多方面都可以使用。 你也许觉得我财迷，但更真实的原因是，我找了自己的价值所在，找到了自己的位置——我就是个做生意的，我愿意做，也能做。今后是盈是亏我不知道，但是我想去开拓。晚祷时刻：你呢？2018，祝你也发。长按二维码
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新世相 最新文章来自雪球&#xe6关注 给30岁以下年轻人的一点投资建议问：如何让自己不做“七亏”中的一员？答：用5年换50年假设你今年25岁，想学股票投资，望你能认真考虑我的建议：用5年的付出换取50年的所得。具体来说就是找几本“夹头”的必读书（书单在雪球上可轻易找到），然后潜心学习，至少两年内什么也不要做（但可以观察）。第三年（具体还要看你的时间），当你有了一些学习心得后，可以考虑拿出一笔小钱，按照你的心得，尝试着做一些投资并做长期观察，不要想急于成功。第四年，你的学习心得会有进一步的提升，然后可考虑再追加一些钱进入股市。第五年仍可照此办理。5年后，你已认真读完了手中的这几本必读书，有些已经不止读了一遍（最好如此！）并有了2-3年的投资实践。这时，你就可以正式进入股市了……把书全部扔掉？别开玩笑了，巴菲特80多岁了还在学习！读书是伴随你一生的行动，我的劝告只是希望你在第一个5年里最好什么也不要做，主要的精力用于读书，而不是匆匆上阵。工作太忙怎么办？安不下心来学习怎么办？人太笨总是不得要领怎么办？那就用你一生的时间来守蛋卷（这个建议是用来要赏金的）、偷鸡精、抱脂树吧……FutureCar.com
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30岁前你要明白的理财法则
【摘要】如果你想靠保险赚钱还不如去投资产品，选择任何一个投资都会比保险强。
&·&&5小时前
作者: 森海&&&
钱生钱的道理大家都懂，但实际上知道如何做好的人并不多。很多人往往会忽略实际，看不清自身的理财能力，让自己的收益受损。同样的投资资产20万元，有的人经过理财后收益翻倍，有的人理财后却变成负数。为什么会出现这样的情况？究其原委，你对理财的知识掌握的不够，似懂非懂的境地很难堪。在30岁到来前，你必须明白这几个理财法则，在累积资产过程中才不至于走弯路。简单的来给你介绍下：一、可以买股票，但那不是理财很多人投资股票，错误地认为这就是理财。实际上那只是赌博，是投机，不是投资，更不是理财。很多人对股票真正的概念模糊，分不清k线，搞不清最基本的知识，只是看见别人投资赚钱了，就跟风冲进股市，乱投资一气，这样你不亏损才怪！二、早买房晚买车作为年轻人，车是消费品，而房是投资品。所以建议年轻人趁年轻早买房，这样就控制消费的欲望，强制自己储蓄。不要总说买房没钱，支付首付总没问题吧。在利率这么低的时代，可以选择贷款买房，完首付后，慢慢还款——这就是负债理财的道理。如果房子位置好的话，房子拿到后即使自己不住也可以出租，租房的收益可以补充房子贷款。三、别指望靠保险赚钱保险就只是保险，保险的特性就是给家庭一个保障，不是理财。如果你想靠保险赚钱还不如去投资产品，选择任何一个投资都会比保险强。所以保险一定要配置，但不要期望过高，这就是和理财的区别。其实理财不止是投资和收益，还是一种生活智慧，它可以通过培养你的财务规划和抗风险能力，来帮你抵抗未来的不确定性风险和危机，让你的生活、工作都更加从容，拥有人生的选择权。在的过程中，切忌抱有“一夜暴富”的投机心理，要脚踏实地，耐心谨慎，才能让财富之路更宽广、长远。
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