长期不动的“睡眠账户”

开展个人存量账户的清理工作

近期，包括建设银行、农业银行、邮储银行在内的多家机构已经陆续发布公告，对于用户长期不用的“睡眠账户”以及“超量账户”进行清理。

记者梳理近期各家银行发布的公告后了解到，此次部分银行清理的账户主要分为两类：

↘一类是账户余额低于10元且长期未发生交易的“睡眠账户”；

↘另一类是个人在同一银行开立超出监管规定数量的账户。

↘但各银行清理的类型和标准并不一致，部分银行二者均会清理，而有的银行只清理其中一种。

针对相关账户的清理工作主要是为了落实监管要求，防范电信网络诈骗风险，保障客户账户资金安全。

金融机构清理睡眠账户，是积极响应“断卡行动”的具体表现，一方面可以提升自身的运营效率，另一方面有助于提升合规性，防范风险。

银行清理异常账户这些卡将被销户

3月19日，华夏银行发布公告称，将于3月30日起开展个人存量账户的清理工作。

其中，连续5年以上未发生资金收付活动，账户余额在10元以下或连续3年以上未发生资金收付，账户余额为0元，且与该行无其他签约业务的个人长期不动户将被销户，其他不符合规定账户将被限制交易功能。

2月8日，农业银行发布公告称，3月10日起对截至2020年12月31日，3年以上（含3年）没有交易、卡主账户及子账户存款余额为0且没有其他关联业务的借记卡进行销户。

社保卡、军人保障卡、退役金专用卡不列入本次清理范围。

1月5日，建设银行发布公告称，将清理长期不动户。

清理范围为，截至2020年10月31日，连续3年以上（含3年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。

金融社保卡、公积金卡、军人保障卡、私人银行卡等暂不纳入销户范围。

此前，兴业银行和中信银行发布清理公告：

兴业银行对账户余额为0元，连续2年未发生交易，且无其他签约业务的账户进行销户；

中信银行对同时满足余额低于10元，且截至每年10月底，账户连续2年（含）以上未发生任何非结息交易的账户限制交易。

个人开立的多个结算账户

但各家银行标准有所不同

如邮储银行、华夏银行、民生银行等对同一客户名下个人结算账户超标准（即超出Ⅰ类户1个或Ⅱ、Ⅲ类户5个）数量进行清理。而中信银行要求同一客户在该行持有100个及以上正常或未激活账户进行限制交易。

值得注意的是，清理账户并不意味着直接销户，有的银行对于满足相关条件客户个人账户进行销户，而部分银行仅是限制交易功能，若有需要仍可通过激活重新使用。

“断卡”行动：倒卖银行卡可判刑

零售金融行业专家苏筱芮表示，金融机构清理睡眠账户，是积极响应“断卡行动”的具体表现，一方面可以提升机构自身的运营效率，另一方面则有助于提升合规性，防范银行账户非法滥用风险。

2020年10月断卡行动开展以来，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工信部、中国人民银行五部委联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，在全国范围内对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治，坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。

部分睡眠账户主要存在的

一种是主动利用，即不法分子通过“养卡”等形式专门从事银行卡非法买卖交易；

一种是被动利用，即个人用户闲置或丢失的银行卡被不法分子盯上。

苏筱芮认为，清理这类账户，对于个人用户来说，有助于防范风险，避免自身账户被非法利用，卷入不必要的麻烦。

一名初中文化的“00后”马某，在一香港人的授意下，明知他人利用信息网络实施犯罪，仍通过他人售卖其本人名下银行卡、U盾、电话卡给犯罪嫌疑人使用，导致受害人通过推荐股票、购买虚拟数字货币的方式，被电信网络诈骗166万元。

最终，马某犯被判处有期徒刑1年，并处罚金1.8万元。

我国人均拥有8.64张卡

用户应主动清理“睡眠账户”

“断卡行动”以来，银行加速清理异常银行账户。

记者了解到，包括国有大行、股份行、城商行和农商行在内的众多银行都加入到清理异常银行账户的行列中来。

实际上，对于客户有多张银行卡的“超量账户”，央行早在2016年12月就作出了相关规定，同一个客户在同一银行只能开立一个I类账户的银行卡，如果已经有Ⅰ类户的银行卡，那么再开户时，只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户的银行卡。

据央行披露，截至2020年9月末，我国共开立个人银行账户120.92亿户，人均拥有银行账户数达8.64户。

个人开户数量过多既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够，为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，也造成银行管理资源浪费，长期不动的账户还成为银行内部风险点。

苏筱芮建议称：个人用户要树立两类意识：

一是账户盘点意识，定期梳理个人名下账户及资产状况，养成查账记账的良好习惯；

二是风险管理意识，在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施，冗余账户及时注销以避免被不法利用的风险。

来源：券商中国微信 羊城晚报 掌上长春

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邮政银行卡被暂停非柜面交易的原因有：银行卡开通后没有使用、绑定的身份信息过期、系统信息不完整等，邮政银行根据央行发布的规定暂停了银行卡的非柜面交易。只要持卡人去柜台问清楚原因，处理完问题，限制就会解除。

如果是因为银行卡半年未用，个人信息不全，银行卡身份证有效期超过使用期限，在银行柜台请工作人员核实信息后，可以办理解除业务手续。

央行的规定是：对个人开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构暂停账户所有业务。

银行从业人士对于该规定的解释是：6个月指的是从开户第二日起计算的6个月，而不是开户后的中间任意时段的6个月。对于已经使用过一段时间的银行账户，即使有6个月没有进行交易，银行卡也不会受到影响。即便银行采取了措施，也不会冻结账户。

想要恢复银行卡被暂停的功能，就必须要本人带着个人的身份证原件和被暂停的银行卡前往银行柜台重新核实身份。身份核实完成之后。银行卡就可以用正常了。

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