富税贷是一款面向中小微企业以企业经营数据为授信依据的全线上、纯信用的流动资金贷款产品，今天卡农要介绍的就是富民银行富税贷，看看富税贷的具体的申请条件和富民银行富税贷申请流程。
　　一、富民银行富税贷产品介绍：
　　1、授信额度: 100万
　　2、借款周期: 24
　　3、年化利率: 10.8%-15.12%
　　4、还款方式: 随借随还,等额本息
　　5、贷款类别: 税金贷
　　6、电核本人: 根据客户资质
　　7、电核其他联系人: 根据客户意愿
　　二、富民银行富税贷申请条件：
　　1、申请人年龄要求：25-65岁
　　2、企业成立满两年
　　3、企业为增值税纳税人(含一般纳税人和小规模纳税人)
　　三、富民银行富税贷征信要求
　　1、借款人无当前无涉诉、当前逾期≤500元
　　2、历史不能出现M3
　　3、借款人近两年内逾期或欠息在 30 天(含)以内的次数≤ 6 次，近两年不存在逾期或欠息在 60 天以上的信用记录
　　4、贷记卡查询次数3个月≤6次，6个月≤10次
　　5、贷款查询次数3个月≤6次，6个月≤10次
　　6、担保查询次数3个月≤6次，6个月≤10次
　　四、富民银行富税贷注意事项：
　　1、进件统一转移到微信公众号，需要使用新的二维码引导客户进件，原有二维码将弃用(页面无法访问)
　　2、授信流程简化，无需上传证件照片，只需要输入姓名、身份证号码、企业信息并完成税务授权
　　3、扫码可以直接进入富民公众号，进入公众号后请务必点击公众号最新发送的富税贷进件链接进入(如通过公众号菜单申请会进入自营渠道)
　　五、富民银行富税贷开放区域：
　　江苏省、安徽省、广东省、浙江省、上海市、天津市、重庆市
　　福州市
　　郑州市、洛阳市、南阳市、许昌市、周口市、新乡市、安阳市、商丘市、信阳市
　　长沙市、岳阳市、常德市、株洲市、郴州市、益阳市、衡阳市
　　唐山市、保定市、邯郸市、沧州市、廊坊市、石家庄市、邢台市、秦皇岛市、张家口市、承德市、衡水市
　　成都市、绵阳市、宜宾市、德阳市、南充市、泸州市、达州市
　　西安市、咸阳市、榆林市、宝鸡市、渭南市、延安市、汉中市、安康市
　　昆明市、曲靖市、红河市、玉溪市、楚雄市、昭通市、保山市
　　南昌市、赣州市、九江市、上饶市、宜春市、吉安市
　　武汉市、襄阳市、宜昌市、荆州市、黄冈市
　　济南市、青岛市、淄博市、枣庄市、东营市、烟台市、潍坊市、济宁市、泰安市、日照市、莱芜市、临沂市、德州市、聊城市、滨州市、菏泽市、威海市
　　六、富民银行富税贷申请流程：
　　1、贷款申请
　　2、填写基本信息
　　3、国税授权
　　4、预审批额度
　　5、提款
　　以上就是卡农社区关于“富民银行富税贷”的详细解答，希望可以帮助到你，如果你想了解更多企业贷信息，关注微信公众号舒融通留言告诉我。
}

近入2019年之后，大伙儿能够发觉信贷销售市场上的贷款新平台显著降低了，这令许多 喜爱试着新平台的盆友很是心寒。前不久，许多 人见到信而富发布新平台“信富优贷”，就来问小编信而富信富优贷怎么样。今日，小编就为大伙儿介绍一下相关內容。【】信富优贷是信而富最近发布的贷款服务平台，承继了信而富的许多 传统式。这里，小编关键为大伙儿介绍一下信而富信富优贷的商品闪光点、操作步骤及其服务项目群体。产品亮点信而富信富优贷比信而富现金贷有很大的升级，贷款额度可以达到20万元，日利率可以低至0.06%，下款速度没有因为额度提高而出现明显延长。另外，信而富信富优贷与信而富现金贷一样，也需要大家提供抵押和担保。操作流程信而富信富优贷的贷款步骤十分简易。基础只能3步：1、在手机上安装信而富信富优贷手机APP（目前暂时只有安卓版），并注册账户登录；2、依据信用额度和本身必须递交贷款申请办理；3、等候审核通过之后，资产便会被转到银行卡绑定。服务人群信而富信富优贷的服务项目目标较为普遍，对申请者的规定有：1、个人征信优良，并不是网贷黑名单、个人征信黑及其失信人员；2、年纪在18周岁之上，是内地中国公民。由以上内容可知，信而富信富优贷具有额度大、申请流程简单、门槛低的优势。介绍阅读：信而富信富优贷客服电话是多少？它就在这个位置！信而富信富优贷需要什么资质？满足这3点问题就不大！}

农业价值链十互联网金融”的创新模式研究 ——以农富贷和京农贷为例
王刚贞 江光辉
推荐语：这篇文章重点研究了“农业价值链+三农服务商”+“农业价值链 +电商平台”两类互联网金融模式的运行机制与风险控制，值得进一步的跟踪与探讨。
摘要：农业价值链 ＋ 互联网金融”是基于农业价值链开展的互联网金融业务创新， 利用互联网技术， 全方位地为价值链上的节点企业和农户提供融资服务， 实现整个农业价值链的不断增值， 实现资金流、信息流和物流的统一， 改变了过去传统金融机构对单一企业主体的授信模式， 真正解决了 “ 业务成本 高、抵押品不足、信息不对称”三大困境， 具有惠及农户多和风险可控、可持续、可推广的鲜明特点， 是未来农村互联网金融发展的方向和重点。 本文重点研究 “ 农业价值链 ＋ 三农服务商”和 “农业价值链 ＋ 电 商平台”两类互联网金融模式的运行机制与风险控制， 深入剖析大北农的农富贷和京东金融的京农贷案例， 为农村互联网金融的健康持续发展提出可供参考的建议。
［ 关键词］农业价值链 互联网金融 融资机制 风险控制
一、引言
长期以来，农村地区金融发展滞后，根据央行《中国农村金融服务报告（2014)》显示，截至 2014 年底，我国 2862 个县级乡镇中还有 1570 个是金融机构空白乡镇，传统金融机构的县域覆盖率仅为 54.57%, ① 难以满足农户的金融需求，极大地限制了农村经济的发展。农村互联网金融以“三农为服务对象，以“互联网技术”为服务手段，以金融业”为服务领域，基于移动技术、云计算、搜索引擎、社交网络等互联网技术，实现农村地区资金融通、移动支付、信息传递等基础的金融服务。与传统金融机构相比，互联网金融具有强大的金融资源可获得性、资源配置的有效性、交易信息的对称性、支付便捷等优势，能最大限度地降低交易成本，突破了线下交易时间和空间限制，使互联网金融有效地填补传统金融机构无法满足的农村金融服务空白成为可能。而各类互联网金融主体纷纷深入农村金融市场的事实，为这一理论给予了有力的证明。
另一方面，随着农村信息化基础设施的逐步完善，以及农民收入水平和融资理财意识的不断提高，农村互联网金融具有厂阔的发展空间。《2016 年中国农村互联网发展状况调查报告》指出，随着网络基础设施的完善，农村网民大幅增长，截至 2015 年底，我国农村网民规模达 1.95 亿，比 2014 年增加约 900 万人，占网民总数的 28.4%，年增长率约为 9. 5%，增速明显高于城镇网民（见图 1)。值得注意的是，农村移动端网民增速更加迅猛，同期比较来看，农村网民使用手机上网的比例已达到 84. 6%，高出城镇 5 个百分点；农村网民手机上网规模已达到 1. 49 亿，较 2012 年增加' 了 3220 万，同比增长 27. 5%。② 同时，农民收入水平和融资理财意识在不断提高。以余额宝为例，截至 2016 年 1 季度，余额宝服务了接近 3 亿用户，其中农村地区余额宝用户已突破了 6000 万，而 2015 年新增的农村余额宝用户就超过 2000 万，同比 2014 年增长了 65%，相当于每 7 个余额宝用户中就有一个来自农村。③这也说明农村互联网金融正面临着一个千载难逢的发展机遇，互联网金融对接农村的发展具有十分广阔的前景。
二、农村互联网金融的创新模式
通过“互联网十金融十农村市场”的创新模式，农村互联网金融能有效克服传统金融机构在农村面临的“业务成本高、抵押品不足、信息不对称”三大困境，为“三农”提供金融服务，弥补农村金融服务的缺失。同时，农村金融市场的巨大发展空间，吸引了众多互联网金融主体纷纷涉足，形成多种创新的融资模式。
根据对农村普惠金融的推动作用，可将农村互联网金融创新模式分为四类：一是网上银行、手机银行、网上申贷业务发展；二是农村小额便民支付 终端建设；三是基于农村电商发展的大数据征信、 网络贷款、农业供应链金融创新；四是公益性P2P 网贷在农村的发展等。
根据互联网金融在农村的具体实施现状，可将农村互联网金融模式划分为六类：一是手机银行、网络银行；二是余额宝等互联网理财产品；三是农业供应链金融；四是基于互联网农商平台的网络贷款；五是 P2 P 小贷模式；六是众筹融资模式。
根据参与农村互联网金融主体的不同，可将农村互联网金融模式划分为四类：一是农村金融机构的互联网化，主要服务对象为农户、乡镇企业；二是电商平台产业链农村金融，主要服务对象为农村电商平台用户；三是农业龙头企业供应链金融，主要服务对象为农业龙头企业上下游客户；四是 P2 P 助农网贷平台，主要服务对象为农户中小额资金需求者、贫困农村群体。
以上各分类之间虽有交叉重合，但从各个角度全面地展示了我国目前农村互联网金融的发展现状，表明农户在投资、融资以及支付结算等方面的金融需求得到较大程度的满足。
三农服务商和电商平台依托农业价值链提供金融服务，形成“农业价值链十互联网金融”的创新模式，通过价值链将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，实现了资金流、信息流和物流的统一，改变了过去传统金融机构对单一企业主体的授信模式，全方位地为价值链上的节点企业和农户提供融资服务，利用互联网技术真正解决了“业务成本高、抵押品不足、信息不对称”三大困境，实现整个农业价值链的不断增值，具有惠及农户多和风险可控、可持续、可推厂的鲜明特点，是未来农村互联网金融发展的方向和重点。因此，我们将重点研究“农业价值链十三农服务商”和“农业价值链十电商平台”的互联网金融模式。
三、 “ 农业价值链 ＋ 三农服务商”的融资模式———以农富贷为例 １． “ 农业价值链 ＋ 三农服务商”融资模式的运 行机制
三农服务商将传统农资销售与互联网相结合， 以农资销售网站为线上平台， 以农资站为线下销售 端口， 以大数据为支持， 采用线上对线下的新型网 络销售模式， 并将业 务 拓 展 到 “ 三 农” 融 资 板 块， 或通过自身财务公司， 或与商业银行、互联网机构 等开展合作， 通过建立线上平台为产业链上下游小微企业 （ 农户）提供在线融资。 三农服务商依托核 心企业的信息化建设， 使得上下游小微企业（ 农 户）的历史交易信息能够有据可查， 从而有效解决 传统信贷方式中客户信息不透明、获取成本高的问题， 其依托强大的价值链汇集上、下游大量的客户 信息， 利用互联网技术， 在为农户提供资金支持的 同时， 也扩大产品的销售。 这种 “ 农业价值链 ＋ 三 农服务商”融资模式通过数据收集、分析、挖掘和 交叉认证， 能 够 真 实 掌 握 小 微 企 业 （ 农 户） 的 物 流、信息流和资金流信息， 从而为其提供在线小额融资， 有效地缓解了农业生产资金筹措与融通这一 难题。 表 １ 列举了目前活跃于农村金融市场的三农 服务商代表企业以及推出的金融产品。
在这种 “ 农业价值链 ＋ 三农服务商”的融资模 式内， 农户的融资需求一般通过两种方式满足：一 是三农服务商在农业价值链中的核心企业通过为种 养殖户或合作社提供种子或幼仔、技术以及相关补贴， 并在线上为企业上下游客户提供实物和现金形式的资金支持， 是企业提供的内部融资；二是由企 业为养殖户或合作社提供担保向银行申请贷款， 信贷过程中除涉及到银行、农户、龙头企业， 这是通 过价值链外融资获取所需资金。
一方面， 三 农 服 务 商 的 核 心 企 业 拥 有 较 高 信 誉， 能在银行取得较高额度的授信来满足一般农户的融资需求， 也可通过其雄厚的资金实力来为农户 提供银行的信贷担保；另一方面， 三农服务商在农 业生产领域深耕多年， 产业链上下游客户量巨大， 其分支机构积累了丰富的线上和线下销售网点， 通 过其分支机构及上下游客户同全国数以百万计的农 户建立间接联系， 积累了大量的农村销售数据和丰 富的农户信息， 形成了较为广泛的农村地区网络化 组织。 其运作机制如图 ２ 所示。
２.“ 农业价值链 ＋ 三农服务商”融资模式的风险控制
“ 农业价值链 ＋ 三农服务商” 是三农服务商基 于农业价值链开展的互联网金融业务创新， 其产品 设计及业务模式本身就具有一定的风险规避效应。
（1 ）农业龙头企业的实力和信誉保障。 一般来说， 这些农业龙头企业在自身传统领域保持领先地位， 产品及渠道做得扎实且拥有高粘性客户群， 才 会吸引足够多的上下游客户成为该模式的资金需求 端， 容纳更多投资者参与进来， 这是该模式有别于 其他常规互联网金融模式的核心竞争力。
（ 2）开展 “ 三农”网贷征信评估。 首先， 结合小额信贷的授信模式完善农户授信评级模型， 建立 精准的信用定价、信用评估、风险监测和欺诈侦查 体系；进一步地， 利用互联网金融的数据征信模式 将线下信用渠道与网络数据对接， 为线上业务与线 下操作之间的转接提供更多优化的信用管理支持。
（ 3）合作金融机构的审慎经营原则。 金融机构在对农业价值链上的龙头企业给予审核的综合评估 后， 才通过长期合作的方式， 针对价值链内的特定 经营目标， 对 其 定 向 地 提 供 一 揽 子 金 融 产 品 和 服 务。 在这一融资过程中， 金融机构提供的金融资源 具有排他性， 即不在农业价值链范围内的特定农户 和企业一般得不到这些金融资源。
（4 ）信贷资金流封闭式运行。 企业会根据种养殖业的特点 灵 活 地 调 整 农 业 生 产 贷 款 的 期 限 和 额 度， 并且农户取得信贷额度后不能提现， 只能向指 定的三农服务商龙头企业购买农资农具， 贷款资金 流向由担保公司和龙头企业共同监管， 以确保资金 流的绝对安全。 如果发生农户违约情况， 则承担银 行违约记录， 并向担保公司交纳违约金， 由担保公 司代为偿付农户欠款并向龙头企业追索。 实践证明， 该模式由于银行和龙头企业的信用介入其中， 信贷资金流又是封闭式运行， 从微观的角度来看是 比较安全的， 并且这种完善的风险控制机制有利于 ６ 提高整个农业价值链的核心竞争力。
3. 案 例 剖 析 — ——大 北 农 的 农 富 贷
大北农是农业价值链上服务三 农 的 龙 头 企 业， 最初大北农希望通过小额贷款解决核心企业上下游 客户的融资问题， 于是就有了打造一个专门的资信体系的想法， 形成一个既不同于商业银行， 也不同于传统资本市场的第三种金融运行模式， 利用合作 伙伴和种养殖户日益积累的信用数据， 建立起行业 内第一个以农村信用为核心， 集商业可持续性的和 普惠性质于一身的农村金融服务新体系。 在农户信用评价体系的建立之初， 大北农根据得到的相应数 据把体系内信用度最好的农户们推荐给银行， 在２０１３ 年大北农的客户就取得了３ 亿多的银行贷款且不用任何担保。 进一步地， 如果依靠企业自身就能够直接贷款给农户的话， 情况就会更加便利， 所以大北农开始逐步进入小额贷款领域。 其农村金融业 务设计思想是：通过猪管网提高农户养猪效率， 掌控养殖业大数据；在掌握生猪、猪农大数据的基础 上， 发展农资交易平台及生猪交易平台， 提高农业 交易效率；在财务体系输出和大数据征信的基础上开展农村金融业务， 提高农村融资效率；依托旗下的北京农信互联科技有限公司作为大数据征信平台，通过互联网端的“农信网”入口以及移动端的“智农通”手机 APP，构成了从 PC 端到手机端的完整农业金融生态圈，为客户提供包括资信评估、小额贷款、支付结算和投资理财等在内的多种金融服务。截至 2014 年底，从主营业务收入来看，大北农集团销售量 90%都是通过线上进行的，总共实现了 300 多亿元的交易额；从农村金融业务规模来看，大北农已通过金融机构向 2200 余家客户累计发放小额贷款超过 11 亿元，有效缓解'了农户生产过程中的资金短缺问题。其运作机制如图 3 所示。
农富贷是大北农旗下农信网小额贷款公司的第一款产品。农富贷在创立之初只针对与大北农有交易往来的农户提供贷款，其贷款对象必须是符合国家“三农”产业政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景的各类农村小微企业及经济组织。放款流程分为贷款申请、贷款受理、项目初审、项目评审、签订合同、正式放款、贷后管理、贷款回收和追偿、项目终结等环节。以上流程包括客户的资信评估等全部以线上操作为主。随着企业对客户融资力度的不断加大和农户资信体系建设的日趋完善，农富贷也会向农业价值链外的其他农户提供小额贷款。在种养殖行业，每年都存在淡季旺季，农富贷会将贷款与养殖户和种植户的淡季旺季资金需求匹配起来，确保农户在旺季来临前能够取得资金支持，在淡季来临前归还贷款，并为种植户和养殖户提供配套的综合服务，有效提高种养殖户的整体素质，增强他们的市场竞争力和抵御风险的能力。比如，每年 12 月 31 日银行一般都要收回贷款，但养殖户的生猪还没有卖出去，这时大北农就可以短期贷款给养殖户，只有养殖户还了银行欠款，银行才会再放款给养殖户，大北农最后再收回贷款。这样就可以非常好地解决客户的资金周转压力，给客户增加新的收入来源，为客户提供便利，并使得大北农与农户之间的联系更加紧密，使客户在购买大北农产品和享受大北农服务的同时，增强对大北农的黏性和忠诚度，这也对大北农建立巨大的品牌认知度有着极大的益处。
四、“农业价值链十电商平台”的融资模式一-以京农贷为例 1.“农业价值链十电商平台”融资模式的运行机制
由于农村网民的快速增长，给农村电子商务的发展奠定了坚实的基础，席卷全国的消费性金融正向农村全面渗透，造就了电子商务的产业集聚，从而进一步推动‘了互联网金融企业加速拓展农村金融市场。自 2014 年以来，阿里巴巴、京东金融等互联网金融企业通过设立村级服务点、招募 “ 乡村推广 员”以及创新金融产品服务等方式， 加快进军农村 金融市场的步伐。 通过为农业生产者和消费群体提 供支付、信贷以及线上理财、保险等产品， 形成了 电商模式推动下的农村消费性金融新浪潮， 未来消 费性金融必然会成为农村电商发展的新趋势， 成为 此类电商平台撬动农村互联网金融向前发展的新杠 杆。 表 ２ 列举出了目前活跃于农村金融市场的电商 平台代表企业以及其推出的主要金融产品。
在 “ 农业价值链 ＋ 电商平台”的融资模式内， 电商平台利用大数据优势， 通过农村金融机构为平 台价值链的上下游相关的农村客户提供金融服务， 其中作为中介的电商平台是整个模式运转的核心， 大数据是农村电商平台运行的基石。
在信贷流程方面， 一些大型综合电商平台的做 法是， 首先通过电子商务交易的历史数据和农村服 务点等收集的其他外部数据， 构建大数据系统；其 次通过云计算等互联网技术进行大数据分析， 对客 户进行信用评估与风险控制等；最后利用上述数据 信息， 农村电商平台为在平台上交易的客户 （ 包括 小微涉农企业、其他拥有平台账户的农村用户）提 供线上信 贷 支 持。 电 商 平 台 先 获 得 消 费 者 的 预 付 款， 之后向农业价值链上游传导， 农业生产者即获 得来自电商平台的预付款， 若生产者生产需要， 也 可提前从平 台 获 得 生 产 贷 款 或 预 支 部 分 农 产 品 款 项， 这样农户在农业生产环节就有了来自消费者的 资金投入， 不再是盲目地进行农业生产， 而是与消 费环节直接对接， 提高了农业生产的效率与水平， 降低了农产品的市场风险。
除了综合性电商平台外， 以 “ 云农场”为代表 的农业细分领域电商平台也在积极与农村金融机构 寻求合作， 由农村金融机构为平台担保的客户提供 线下信贷支持， 电商平台则在线上提供其他相关金 云农场”利用平台大数据的优势， 融服务。 例如：“ 与农业银行、华夏银行、山东农村信用联社等多家 金融机构合作， 银行线下负责向农户及村站提供低 息贷款， “ 云农场” 则在线上负责提供授信考察依 据， 并监管贷款流向以使其有效用于农业生产。 这 种模式有效解决了银行对农放贷征信数据缺乏的难 题， 深受银 行 金 融 机 构 及 对 农 贷 款 服 务 部 门 的 欢 迎。 具体运作机制如图 ４ 所示。
2.“农业价值链十电商平台”融资模式的风险控制
“农业价值链十电商平台”融资模式依托价值链的真实交易，基于平台交易的大数据，有效地控制信贷风险。其风险控制流程为以下几个步骤。
(1) 在贷前，这是一个对借款对象的调查和审核过程。其风险控制利用农村的熟人社会，借助农村合伙人对村民的了解，不用抵押和担保，只需按照要求收集比如身份证、户口本、宅基地证等文件并对所有文件拍照上传，信息收集由农村合伙人以人工方式完成，公司收到文件后会派人专程下村实地核对信息并进行调查和风险评估，第一步的授信准入是基于农村熟人社会的相互了解。
(2) 在贷中，这是一个对借款人资料审核和风险评估以及贷款定价并发放款项的过程。其风控采用的是实地调查，农户线上申请完成后，电商平台利用外访人员进行实地调查，并直接把农户资料发送给公司的资信系统；在信息审核的同时，还会查询贷款申请人的征信报告，录入申请农户的各项信息，以决定是否签署征信授权协议。另外，为强化风控，一些电商平台除实地审核信息外还增加了夫妻联保，需要配偶签署共同还款协议，以保障顺利还款。
(3) 在贷后，其风控手段采用的是款项流向监控。一般来说，电商平台贷给农户的贷款用途是指定的，资金流向由担保公司和电商平台共同监管，农户的贷款资金只能在其线上平台或线下个体店用于购买农资农具等生产资料，以确保贷款资金流的绝对安全。
3. 案例剖析一京东的京农贷
京东拥有全国最大的自营式电商平台，其 B2 C 电商市场占有率达到 50%以上。2013 年，京东建立京东金融，部分融资项目则开始利用自有资金资源来满足供应链中客户的融资需求。在农业生产环节，信贷范围覆盖农户从农资采购到农产品种植、加工销售的全价值链金融需求；在消费环节，向消费者提供信贷、理财与保险等全产品链金融服务，以支持价值链融资过程平稳安全的运行发展。截至 2016 年，京东金融贷款、消费、理财全方位服务累计为近 20 万农户提供综合金融服务。
2016 年 1 月，京东宣布与中华联合财产保险股份有限公司合作，面向养殖户推出“京农贷一养殖贷”，这种首次引入保险机制的融资服务，期限灵活，与农户养殖周期相匹配，融资额度最高达 200 万，提供市场同期有竞争力的利率水平，且无抵押，手续简便。但目前只有试点地区农户可以申请，京东金融会根据申请数量选择开通该地区的京农贷业务。如：“仁寿京农贷”首批只对四川仁寿地区的枇杷种植户开放，“先锋京农贷”首批只对山东地区先锋种子种植户开放，“养殖贷”只针对“新希望旗下普惠农牧融资担保有限公司”体系内的农户。另外，京农贷”还向汇源（濮阳）羊业有限公司、平顶山现代养殖专业合作社总社等开放个人贷款业务。在生产环节，京东先后与世界著名种业公司杜邦先锋及其经销商四川仁寿福仁缘农业开发有限公司合作，在农资购买环节提供先锋京农贷融资产品，解决了农业生产者产前物资买难现状；而在其后的农产品网。上销售环节提供仁寿京农贷融资产品，解决了农产品生产者的卖难现状。产品的具体特点为以下几点。
(1) 先锋京农贷，基于杜邦先锋及其经销商的数据了解农户信用，先锋种业与其经销商分别作为农户农资信贷的二级担保和一级担保，为种植环节的生产资料需求提供融资贷款，帮助农民增产增收。通过合作经销商严控资金使用场景，完成资金流和商品流的闭环循环。其优势体现在：能够满足扩大种植所需资金，并且还款方式灵活，利息按天计算。
(2) 仁寿京农贷，依托农产品收购订单，为订单农户提供生产所需的流动资金贷款。其优势体现在：农户直接获得现金贷款，使用灵活，并且可以通过订单履约偿还贷款本息。
(3) 养殖贷，探索“互联网信贷十保险十担保”的模式，为新希望和产业链。上下游的农户提供贷款支持。其优势体现在：能够满足养殖农户生产所需流动资金和固定资产贷款；还款方式灵活且按日计息；保险和担保共同提供外部增信，具有较强风控能力。
在贷款额度上，不同借款用途的最高信贷额度不同，贷款金额为 1 万元~500 万元不等，根据产品不同，贷款金额也不同；贷款期限和利率上，目前贷款期限最高 1~12 个月，月利率在 0. 54%~ 1%之间，根据产品不同，贷款期限和利率也可能不同；申请贷款流程上，有需求的农户可先在线。上申请贷款资格，等待审批通过再在线下填写申请表并签署贷款协议，最后等待人工审核，若信息属实，贷款将会在 3 个工作日内向农户发放。其运作流程如图 5 所示。
五、结语
长期以来，农户在金融交易过程中往往由于贷款额度小、经营分散和抵押能力弱而被冠以“小、散、差”的头衔，而传统金融机构的信贷模式都建立在抵押、担保和现金流等分析基础上，由于获取农户真实信息和信用状况需要花费与收益不相匹配的高昂成本，往往不愿意为农户提供信贷融资，因此这种传统意义上的贷款流程并不适用于农村金融市场。同时金融供给侧的竞争又不够充分，习惯于采用传统信贷技术发放贷款的农村金融机构已经形成了某种“创新惰性”，缺乏开发专门服务于农村金融市场的金融产品和技术的积极性。正因为如此，农村金融市场才需要互联网金融企业的介入，开发创新专门的金融产品和信贷技术，以突破农村信贷市场高风险、高成本的难题。
从上述的研究来看，在诸多农村金融服务主体中，“农业价值链十互联网金融”模式的三农服务商融资机制和电商平台融资机制能够有效缓解传统农村融资中存在的诸多矛盾，并且他们的风险可控，运行模式可持续，农户惠及面广，是未来农村互联网金融发展的方向和重点。我们的研究成果既丰富了有关农业价值链加互联网金融模式的理论研究，也对参与互联网金融的各类经营主体具有一定的借鉴意义。但由于各类农村金融服务主体存在机会主义倾向以及发展战略不当等问题，加上我国金融管制力度较大，制约了“农业价值链十互联网金融”模式在全国范围的推广，需要从制度和政策层面加以规制和完善。
图文源于合作金融之梦返回搜狐，查看更多
责任编辑：}